Что такое автогражданская ответственность: Автогражданская ответственность — что это такое? | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ

Содержание

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности \ КонсультантПлюс

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 4

— Организация (ИП, должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

— Владелец автомобиля хочет взыскать ущерб, причиненный при столкновении транспортных средств

— Страховщик хочет взыскать с причинителя вреда, не имеющего договора ОСАГО со Страховщиком, убытки в порядке регресса, понесенные в связи с выплатой страхового возмещения по договору ОСАГО, заключенному с владельцем транспортного средства

— Страховщик хочет признать договор ОСАГО недействительным, так как страхователь предоставил заведомо ложные сведения при заключении договора

— Страхователь, не согласившись с ненадлежащим качеством восстановительного ремонта, хочет взыскать расходы, необходимые для устранения недостатков восстановительного ремонта

См. все ситуации, связанные со ст. 4

1. Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

(в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и въезжающего на территорию Российской Федерации, обязан иметь договор страхования гражданской ответственности, заключенный на условиях настоящего Федерального закона или в рамках международных систем страхования.

(абзац введен Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

2. При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

(в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 170-ФЗ, от 03.08.2018 N 283-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

До 01.01.2023 освобождение от обязанности по страхованию действует также для лиц, прибывших из Украины, ЛНР и ДНР, в течение 90 дней со дня въезда в РФ. О возмещении вреда, причиненного такими лицами, см. ФЗ от 08.03.2022 N 46-ФЗ.

3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации;

(пп. «б» в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

(пп. «в» в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 77-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;

(в ред. Федеральных законов от 01.12.2007 N 306-ФЗ, от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

(пп. «д» введен Федеральным законом от 01. 12.2007 N 306-ФЗ)

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

(пп. «е» введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.

(п. 7 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

Страхование гражданской ответственности | Страховое акционерное общество «ЛЕКСГАРАНТ»

Страховая компания

Как защититься от возможных убытков в результате причинения вреда третьим лицам, или хотя бы сократить их? Это возможно, если Вы застрахуете гражданскую ответственность.

Мы поможем Вам разобраться, как правильно это сделать.

Страховать НЕОБХОДИМО:

Ответственность лиц (Застрахованные лица), которые постоянно или временно проживают и/или пользуются квартирой, строениями.

Объект страхования:

Имущественные интересы Страхователя (Застрахованных лиц), связанные с его (их) обязанностью возместить в силу закона вред, причинённый жизни, здоровью физических лиц, и/или ущерб, причинённый имуществу физических и юридических лиц.

Застраховать МОЖНО РИСК ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:

за вред, причинённый жизни и здоровью третьих лиц;
за вред, причинённый имуществу третьих лиц;
за вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Определяем страховую сумму:

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон с учетом Ваших пожеланий и рекомендаций Страховщика.

ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ страхования:

Франшиза – размер убытка, не возмещаемого Страховщиком при наступлении страхового случая. Франшиза может быть условной и безусловной. При условной франшизе возмещение не выплачивается, пока его размер не превысит величину франшизы, а при превышении возмещение выплачивается в полном объеме. При безусловной франшизе из размера возмещения всегда вычитается величина франшизы.

Лимит ответственности – максимальный размер страховой выплаты по каждому или по совокупности всех страховых случаев. Договором страхования могут быть установлены лимиты ответственности в отношении причинения вреда:

жизни и здоровью одного лица;
жизни и здоровью нескольких лиц;
имуществу любого числа лиц.

Выбираем период страхования:

Вы можете выбрать любой период страхования, при этом оптимальным считает период равный 12-ти месяцам.

Расчет затрат за СТРАХОВАНИЕ:

Расчетный период страхования 12 месяцев.

Затраты определяются умножением страховой суммы на базовый страховой тариф:

за вред, причинённый жизни и здоровью третьих лиц – 0,48%;
за вред, причинённый имуществу третьих лиц – 0,28%;
за вред, причинённый жизни и здоровью или имуществу третьих лиц – 0,76%.

Конкретный страховой тариф определяется на основании базовых тарифных ставок и оценки риска.

Оплата страховой защиты:

Оплатить страховую защиту можно единовременно, либо в рассрочку в соответствии с согласованными сторонами условиями.

Порядок заключения договора страхования:

Вы оформляете письменное заявление на страхование и передаёте его Страховщику в Отдел страхования ответственности.
Страховщик согласовывает с Вами условия страхования и готовит договор страхования (Полис).
Вы производите оплату страховой премии (первого взноса).
Страховщик выдает Вам подписанный договор страхования (Полис).
Договор страхования (Полис) вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днём оплаты страховой премии (первого взноса).

Выплата страхового возмещения:

Выплата страхового возмещения производится в течение 30-ти дней с момента признания претензии.

Наши преимущества:

профессионализм сотрудников компании;
индивидуальный подход к каждому клиенту;
получение персональной консультации при заключении договора страхования;
минимальный набор документов и оперативность при заключении договора страхования;
возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
сопровождение договора страхования.

Консультацию и/или более подробную информацию можно получить у специалистов Отдела страхования ответственности по телефонам:

(495) 625-38-25, 933-15-15 доб. 250 и 251 с 10 до 19 часов мск.

E-mail: property@lexgarant. ru

ЗАПРОС НА СТРАХОВАНИЕ

Изменено: 19:14:29 23.05.2017 г.

Автострахование: определение, покрытие, ограничения, пример

Что такое автострахование?

Страхование ответственности автомобиля является частью полиса страхования автомобиля, который обеспечивает финансовую защиту водителя, который причиняет вред кому-то другому или их имуществу во время управления транспортным средством. Страхование ответственности автомобиля покрывает только травмы или ущерб, нанесенный третьим лицам и их имуществу, а не водителю или имуществу водителя, которые могут отдельно покрываться другими частями их полиса. Двумя компонентами автострахования ответственности являются ответственность за телесные повреждения и ответственность за материальный ущерб. Каждый штат, кроме Нью-Гэмпшира, требует от водителей определенной степени покрытия ответственности.

Key Takeaways

Автострахование обеспечивает финансовую защиту водителей, причинивших вред другому лицу или их имуществу в результате автомобильной аварии.
Ответственность за телесные повреждения помогает покрыть медицинские расходы участников аварии.
Ответственность за материальный ущерб помогает покрыть расходы на ремонт транспортных средств других водителей, попавших в аварию.

Страхование автогражданской ответственности

Страхование ответственности автомобиля помогает покрыть стоимость ущерба, причиненного в результате автомобильной аварии. Во многих штатах, если водитель признан виновным в аварии, его страховая компания оплачивает имущество и медицинские расходы других сторон, вовлеченных в аварию, в пределах, установленных полисом.

Однако в штатах, где действует автострахование без вины, водители, попавшие в аварию, должны сначала подать иск в свои страховые компании, независимо от того, кто виноват. В этих штатах водители, как правило, обязаны приобретать страховку для защиты от травм (PIP), которая покрывает их медицинские расходы, связанные с аварией, а также расходы их пассажиров.

Страхование ответственности автомобиля состоит из двух видов покрытия:

Телесные повреждения

Часть полиса страхования автомобиля, предусматривающая ответственность за телесные повреждения, распространяется на виновного водителя, поэтому он не несет ответственности за чужие неотложные и текущие медицинские расходы, потерю дохода или расходы на похороны. Это также помогает покрыть судебные издержки страхователя, когда несчастный случай приводит к судебному иску.

Повреждение имущества

Ответственность за материальный ущерб помогает покрыть расходы на ремонт или замену транспортных средств других водителей, попавших в аварию. Он также покрывает ущерб, нанесенный транспортным средством страхователя другому имуществу, например, ограждению, почтовым ящикам или зданиям.

Важно

Отсутствие покрытия ответственности может привести к приостановке действия вашей лицензии, штрафам или тюремному заключению за повторные нарушения.

Лимиты покрытия автострахования

Страхование ответственности автомобиля имеет долларовые лимиты на каждый из его компонентов, в зависимости от уровня покрытия, который вы выбираете при покупке полиса. К ним относятся:

Лимит ответственности за материальный ущерб

Этот предел является максимальной суммой покрытия за ущерб, причиненный имуществу. Любые расходы, превышающие лимит, ложатся на виновного водителя.

Лимит ответственности за телесные повреждения на человека

Лимит на одного человека — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит за каждого человека, пострадавшего в результате несчастного случая.

Лимит ответственности за телесные повреждения при несчастном случае

Лимит ответственности за несчастный случай является финансовым пределом общей суммы, которую страховая компания выплатит всем лицам, участвующим в дорожно-транспортном происшествии. Другими словами, полис покроет медицинские расходы для тех, кто пострадал в аварии по вине водителя, но только до заранее определенной суммы. В этом случае виновный водитель будет нести ответственность за любые медицинские расходы сверх этого предела.

Примечание

Страхование ответственности за телесные повреждения может защитить ваш дом и другое имущество в случае подачи иска водителем или пассажиром после аварии.

Требования к автострахованию

Каждый штат устанавливает минимальный размер страхового покрытия ответственности, который должен нести автомобилист. Например, штат может потребовать, чтобы все водители имели страховку ответственности, которая покрывает 25 000 долларов США за травмы одного человека, 50 000 долларов США за травмы нескольких человек, 50 000 долларов США за смерть одного человека и 10 000 долларов США за материальный ущерб. Водители, как правило, могут купить больше страховки ответственности, чем требуется в их штате, и часто это разумно, поскольку медицинские счета могут быть очень дорогими.

Если у вас есть значительные активы, которые нужно защитить от возможного судебного иска, вы также можете подумать о покупке зонтичного страхового полиса, который может увеличить покрытие ответственности как по вашим страховым полисам для автомобилей, так и по страховым полисам домовладельцев до 1 миллиона долларов или более.

Совет

Страхование от разрывов — это еще один тип покрытия, который вам может понадобиться, если вы водите дорогой автомобиль, который, скорее всего, относительно быстро обесценится.

Пример страхования ответственности автомобиля

Вот пример того, как страхование гражданской ответственности может работать в штате без страхования отсутствия вины. Допустим, у автомобилиста была следующая страховка автогражданской ответственности в страховой компании:

Лимит ответственности за телесные повреждения на человека в размере 60 000 долларов США
Лимит ответственности за телесные повреждения в размере 150 000 долларов США

Застрахованный попадает в аварию с участием нескольких человек и признается виновным в возмещении ущерба.

Лицо A имеет медицинские расходы на общую сумму 30 000 долларов США
Лицо B имеет медицинские расходы на общую сумму 40 000 долларов США
Лицо C имеет медицинские расходы на общую сумму 50 000 долларов США

В этом случае ответственность виновного водителя будет покрыта, потому что у каждого человека, участвовавшего в аварии, были медицинские расходы на сумму менее 60 000 долларов. Кроме того, общие затраты для всех участников (кроме виновного водителя) составили 120 000 долларов, что меньше предела телесных повреждений за одно происшествие.

Важно отметить, что некоторые полисы не покрывают никаких расходов сверх лимита на несчастный случай, даже если лимиты на человека не были превышены. Используя приведенный выше пример, предположим, что у каждого человека были медицинские расходы в размере 55 000 долларов. Хотя все эти индивидуальные расходы не превышают предела в 60 000 долларов на человека, общая стоимость в 165 000 долларов превышает лимит в 150 000 долларов на один несчастный случай. В результате виновный водитель будет нести ответственность за дополнительные 15 000 долларов.

Важно

В то время как штаты устанавливают обязательные минимумы для покрытия ответственности автострахования, покупка больше минимума часто является разумным шагом.

Страхование ответственности в сравнении с полным страхованием автомобиля

В дополнение к покрытию ответственности, которое требует ваш штат, страховщики предлагают покрытие, известное как страхование от столкновений и комплексное страхование. Полис со всеми тремя — ответственностью, коллизией и всеобъемлющим — иногда называют «полным покрытием». Полис с полным покрытием будет стоить вам дороже, чем полис только с обязательствами, но он также защитит вас от большего количества финансовых рисков.

В отличие от страхования ответственности за материальный ущерб, которое покрывает чужой автомобиль, если вы его повредите, страхование от столкновений и комплексное страхование покрывают ваш собственный автомобиль.

Страхование от ДТП помогает оплатить ремонт или замену автомобиля, если он поврежден в результате аварии с участием другого транспортного средства или объекта, например дерева или стены.
Комплексное страхование помогает оплатить замену или ремонт вашего автомобиля, если он был украден или поврежден в результате инцидента, который не является столкновением. Комплексный обычно покрывает ущерб от пожара, вандализма или падающих предметов, таких как большая ветка дерева или град.

Эти два вида страхования являются необязательными для транспортных средств, находящихся в свободной и чистой собственности. Но если транспортное средство финансируется, кредитор может потребовать, чтобы они были у вас. Кредитор хочет защитить стоимость автомобиля, поскольку он служит залогом для кредита. Даже если вам не требуется страховка на случай столкновения или комплексная страховка, вы можете захотеть ее купить, если только вы не можете легко оплатить крупный счет за ремонт из своего кармана.

Поскольку многие из этих положений могут варьироваться от штата к штату, стоит проконсультироваться со знающим страховым агентом или брокером, который знаком с правилами вашего штата. Также полезно сравнить ставки автострахования, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение по покрытию.

Автострахование гражданской ответственности: что оно покрывает и сколько вам нужно

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Автострахование возмещает ущерб, который вы причиняете другим за рулем, и защищает вас в финансовом отношении, если на вас подадут в суд.

Райан Брэди

Райан Брэди
Ведущий сценарист | Автострахование, страхование жилья

Райан Брэди — ведущий автор NerdWallet, посвященный страхованию автомобилей и жилья. До прихода в NerdWallet Райан был старшим писателем и главным исследователем в Gartner, освещая передовой опыт цифрового маркетинга и новые тенденции. Райан также работал фрилансером в различных онлайн-изданиях, таких как TechCrunch и Singularity Hub, где он писал о цифровых тенденциях и влиянии технологий на современное общество. Он базируется в Форт-Майерс, штат Флорида.

Обновлено 23 февраля 2023 г.

Отредактировано Лейси Гловер

Лейси Гловер
Назначенный редактор | Автострахование, страхование жилья, другое страхование

Лейси Гловер провела более пяти лет, покрывая расходы на здравоохранение и все виды страхования в качестве автора NerdWallet, прежде чем стать помощником ответственного редактора в 2019 году, а затем ответственным редактором в страховой команде. Как писатель, ее работы были представлены в Associated Press, The Motley Fool и US News & World Report. Лейси — специалист NerdWallet по страховым продуктам, любит данные, аналитику и разгадывает загадки SEO.

Отзыв Бренды Дж. Куд

Бренда Дж. Куд
Почетный профессор Университета Джорджии

Бренда Дж. Куд является почетным профессором кафедры финансового планирования, жилищного строительства и потребительской экономики Университета Джорджии. С 1994 г. д-р Куд занимала различные должности, ориентированные на потребителей, в Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию. Она также была членом Консультативного совета Центра страховой политики и исследований; член правления Коалиции против страхового мошенничества; член Федерального консультативного комитета по страхованию; и член правления Ассоциации стандартов страхового рынка. Основным исследовательским интересом доктора Куда является принятие потребительских решений с упором на личную финансовую грамотность.

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

«Ответственность» — это еще одно слово, обозначающее ответственность. Таким образом, если вы когда-либо были признаны виновными после аварии, врезались ли вы в другую машину, врезались ли вы в пешехода или врезались в живописный частокол вашего соседа, вы несете юридическую ответственность (или обязаны) заплатить за ущерб, который вы причинили. При страховании автогражданской ответственности ваш страховщик оплачивает счет от вашего имени.

Но страхование автогражданской ответственности не всегда четкое и сухое, и выяснить, сколько вам нужно, может быть проблемой. Вот подробнее:

Что покрывает автострахование (а что нет).
Что нужно знать о «лимитах».
Какая сумма страховки автогражданской ответственности вам нужна.
Сколько стоит.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить на автостраховании

Легко сравните индивидуальные тарифы, чтобы увидеть, сколько сэкономит вам переход на автострахование.

Почтовый индекс

Что покрывает страхование автогражданской ответственности?

Страхование ответственности — это часть вашего автополиса, которая покрывает расходы других людей в случае аварии. Он состоит из двух основных компонентов:

Ответственность за телесные повреждения. Это оплачивает расходы других людей, когда они получают травмы в дорожно-транспортном происшествии, которое вы устроили. Он покрывает такие вещи, как медицинские счета, боль и страдания, потерянную заработную плату и даже расходы на похороны.
Ответственность за материальный ущерб. Это компенсирует расходы других, когда их имущество повреждено в дорожно-транспортном происшествии, которое вы вызвали. Это может варьироваться от автомобилей и заборов до зданий и государственной инфраструктуры, такой как ограждения и дорожные знаки. Он может даже оплатить чужие личные вещи и аренду автомобиля для другого водителя.

Помимо травм других людей и материального ущерба, страхование ответственности автомобиля также может покрыть ваши собственные счета адвокатов или судебные издержки, если вам предъявят иск после аварии.

Что не покрывает страхование автогражданской ответственности?

Автострахование гражданской ответственности не покрывает ваши медицинские счета или медицинские счета членов вашей семьи или ремонт вашего автомобиля — оно предназначено только для оплаты другим лицам ущерба, причиненного вами за рулем.

Чтобы покрыть свои собственные счета, вам необходимо полагаться на другие виды страхования, такие как страхование от травм или медицинское страхование ваших медицинских расходов и страхование от несчастных случаев для ремонта вашего автомобиля.

🤓Nerdy Tip

Если вам нужна дополнительная защита, подумайте о покупке полной страховки автомобиля. Страхование с полным покрытием не является конкретным типом полиса, а относится к комбинации типов покрытия, включая страхование ответственности, а также комплексное покрытие и страхование от столкновений.

Лимиты автострахования

Страхование автогражданской ответственности выплачивается только до максимальных сумм или «лимитов», указанных в вашем полисе. Если ущерб от аварии превышает эти пределы, вы можете быть обязаны оплатить остальную часть.

Большинство автополисов имеют три основных предела ответственности, которые часто отображаются в полисе в виде трех цифр. Например, вы можете увидеть что-то вроде «25/50/25» на странице декларации о страховании автомобиля. Вот как это интерпретировать:

Лимит ответственности за телесные повреждения за несчастный случай. Второе число — это максимальное количество травм для всех, кого вы ранили в аварии, кроме вас или кого-либо из ваших домочадцев. Максимум за аварию вступает в силу, если в аварии пострадало несколько человек. (Это «50» выше, что означает 50 000 долларов.)

Лимит ответственности за материальный ущерб за один несчастный случай. Последнее число представляет собой максимальную сумму, которую ваша страховая компания заплатит за общий материальный ущерб, причиненный вами. Это включает в себя повреждение автомобилей, зданий или чего-либо еще, что не является человеком. («25» выше означает 25 000 долларов США.)

Что, если я вижу только одно число?

Вместо трех отдельных лимитов некоторые страховщики предлагают альтернативу под названием «комбинированный единый лимит» ответственности. Комбинированный единый лимит ответственности представляет собой один более крупный лимит ответственности, покрывающий как телесные повреждения, так и материальный ущерб. Во многих случаях гибкость этого типа страхования ответственности означает большую финансовую защиту, чем покрытие разделенного лимита.

Комбинированное покрытие ответственности с одним лимитом обычно стоит больше, чем оплата за три отдельных лимита.

Сколько автострахования вам нужно?

Почти в каждом штате требуется хоть какое-то покрытие ответственности (или доказательство того, что у вас достаточно наличных денег, чтобы самостоятельно возместить ущерб). Единственными исключениями являются сельские районы Аляски без требований и Вирджиния, где жители могут отказаться от покрытия ответственности, если они ежегодно платят штату 500 долларов. Вот список всех государственных минимальных требований к автострахованию.

Хотя во многих штатах действуют низкие требования к лимиту ответственности, вам может потребоваться более высокий лимит для защиты ваших сбережений и других финансовых активов в случае аварии. Медицинские счета и ремонт автомобиля могут быть невероятно дорогими, и если вас признают виновным, вы будете нести ответственность за баланс. Доля секунды может быть разницей между обычным днем и началом банкротства.

Например, вы врезались в другую машину, разбили ее и серьезно ранили четырех человек. Если вы виноваты, вы будете нести ответственность за стоимость автомобиля, медицинские счета всех четырех пассажиров и любой ущерб проезжей части. Теперь вы рассчитываете заплатить почти 500 000 долларов за медицинские счета и еще 50 000 долларов за машину и поврежденное дорожное полотно. Достаточно ли у вас страховки автогражданской ответственности, чтобы оплатить эти расходы?

Если у вас недостаточно страхового покрытия — то есть, если ваши пределы телесных повреждений и материального ущерба не так высоки, соответственно — вы можете нести личную ответственность за любое превышение. Люди, которых вы ранили, могут подать на вас в суд на эти деньги, и вы можете в конечном итоге потерять свой дом или, в некоторых штатах, лишиться зарплаты. Чем больше вы потеряете, тем больше они могут прийти после.

🤓Nerdy Tip

Как правило, вам потребуется достаточно страховки ответственности, чтобы покрыть ваш собственный капитал. Это равно стоимости всех ваших денег и инвестиций, а также вещей, которыми вы владеете, за вычетом вашего долга. Если у вас не так много вещей, у вас будет меньше стимула подавать на вас в суд, и вам может не понадобиться дополнительное покрытие. Может быть, вы решите, что дополнительные деньги в вашем кармане стоят больше, чем душевное спокойствие от дополнительного покрытия.

Нужно больше автострахования? Возьмите зонт

Ваша компания по страхованию автомобилей может не разрешить лимиты ответственности, достаточно высокие, чтобы покрыть все ваши активы — многие автостраховщики устанавливают максимальный лимит телесных повреждений в размере 500 000 долларов США или ниже.

Если вы считаете, что вам потребуется большее покрытие ответственности, чем может предоставить ваша автостраховочная компания, рассмотрите вариант зонтичного страхования. Зонтичные полисы расширяют страхование авто- и жилищной ответственности за пределы обычных ограничений вашего перевозчика.

Как правило, зонтичные полисы распространяются на тех, у кого много активов или больше возможностей столкнуться с риском. У вас может быть такой риск, который должен покрывать зонтичный полис, если вы:

Организуйте множество вечеринок.
Наличие бассейна, батута или другого объекта, который может считаться «привлекательным неудобством».
Владеть одной или несколькими собаками. В зависимости от породы вашей собаки ваша страховая компания может не покрыть ваше животное.
Собственные лодки, дома на колесах, многоквартирные дома или арендуемая недвижимость.

Сколько стоит страхование автогражданской ответственности?

Согласно недавнему анализу ставок NerdWallet, средняя стоимость минимального автострахования по стране, которое обычно включает автострахование гражданской ответственности и другое обязательное страхование, составляет 685 долларов в год. Эта ставка увеличивается в среднем до 1044 долларов в год, если в вашем послужном списке есть несчастный случай по вине. Для водителей, недавно перенесших DWI или DUI, минимальное покрытие стоит в среднем 1403 доллара.

Ставки автострахования сильно различаются в зависимости от штата, а также зависят от таких факторов, как ваш возраст, ваш личный опыт вождения, марка и модель автомобиля и, в некоторых штатах, ваш кредитный рейтинг.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить на страховании автомобиля

Легко сравните индивидуальные тарифы, чтобы увидеть, сколько сэкономит вам переход на страхование автомобиля.

Почтовый индекс

Часто задаваемые вопросы

Что покрывает страхование автогражданской ответственности?

Страхование автогражданской ответственности покрывает ущерб, который вы причиняете другим, когда вы виноваты в автомобильной аварии. Это может включать травмы других водителей и пассажиров, а также повреждение других транспортных средств или гражданского имущества. Однако страхование гражданской ответственности не покрывает ваши собственные расходы, такие как лечение или ремонт автомобиля.

Покрывает ли моя машина страхование автогражданской ответственности, если меня кто-то ударит?

Если кто-то другой виновен в аварии, в результате которой ваш автомобиль был поврежден, его страховка ответственности обычно оплачивает ваш ремонт. Однако, если у них нет страховки, ваш ремонт может быть покрыт страховкой от ДТП или незастрахованным автомобилистом, если ваш полис включает эти типы покрытия.

Вам нужна автостраховка?

Одним словом, да: все штаты, кроме Вирджинии и сельских районов Аляски, требуют, чтобы все водители имели автострахование. Вирджиния отказывается от требования об ответственности, если вы платите штату 500 долларов в год, а Аляска освобождает от ответственности жителей, проживающих в отдаленных районах. Каждый штат устанавливает свои минимальные требования к автострахованию, и многие требуют дополнительных видов страхования.

Какая страховка гражданской ответственности мне нужна?

Это зависит. Как минимум, вам нужно будет купить как минимум столько страховки, сколько требует ваш штат, но чем выше ваш собственный капитал, тем больше страхового покрытия вы, возможно, захотите иметь, чтобы защитить свои активы от потенциальных судебных исков. Если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, ваш кредитор может также потребовать комплексного страхования и страхования от несчастных случаев.

Существует ли франшиза при страховании ответственности за автомобиль?

Нет. Ни вы, ни кто-либо другой, участвовавший в дорожно-транспортном происшествии, не должны платить франшизу за страховое возмещение. Франшизы по страхованию автомобиля чаще всего связаны с другими типами покрытия, такими как комплексное покрытие, страхование от столкновений, страхование незастрахованных автомобилистов и страхование автомобилистов с недостаточной страховкой.

Об авторе: Райан Брейди — ведущий автор статей о страховании автомобилей и жилья в NerdWallet. Подробнее

Методология

NerdWallet усреднил ставки на основе общедоступных документов, полученных аналитической компанией Quadrant Information Services. Мы изучили ставки для мужчин и женщин для всех почтовых индексов в любом из 50 штатов и Вашингтоне, округ Колумбия. Хотя Liberty Mutual является одной из крупнейших страховых компаний в стране, она не включена в наш анализ ставок из-за отсутствия общедоступной информации.

В нашем анализе у «хороших водителей» не было зафиксировано нарушений правил дорожного движения; для этого профиля была включена скидка «хорошее вождение». Наши «хорошие» и «плохие» кредитные ставки основаны на приближении кредитного рейтинга и не учитывают собственные критерии оценки, используемые страховыми компаниями.

Это средние ставки, и ваша ставка будет варьироваться в зависимости от ваших личных данных, штата и страховой компании.

Образцы драйверов имели следующие пределы покрытия:

Покрытие ответственности за телесные повреждения в размере 100 000 долларов США на человека.
Страхование ответственности за телесные повреждения в размере 300 000 долларов США за каждую аварию.
Страхование ответственности за материальный ущерб в размере 50 000 долларов США за каждую аварию.
Страхование от телесных повреждений незастрахованных автомобилистов в размере 100 000 долларов США на человека.
Незастрахованное покрытие телесных повреждений автомобилистов в размере 300 000 долларов США за каждую аварию.
Страхование от ДТП с франшизой в размере 1000 долларов США.
Полное покрытие с франшизой в размере 1000 долларов США.

В штатах, где это необходимо, были добавлены минимальные дополнительные покрытия. Мы использовали те же предположения для всех других профилей водителей, за следующими исключениями:

Для водителей с минимальным покрытием мы скорректировали приведенные выше цифры, чтобы отразить только минимальное покрытие, требуемое законом в штате.
Мы изменили уровень кредитоспособности с «хорошего» на «плохой», как сообщили страховщику, чтобы увидеть ставки для водителей с плохой кредитной историей. В штатах, где кредит не принимается во внимание, мы использовали только ставки за «хороший кредит».
Для водителей, совершивших одну аварию по вине, мы добавили одну аварию по вине, стоимость которой составила 10 000 долларов США в виде материального ущерба.
Для водителей с вождением в нетрезвом виде мы добавили одно нарушение правил вождения в нетрезвом виде.