Дтп тотал: Что такое тотал в автостраховании

Что такое тотал в автостраховании

Когда наступает тотал

Тотал — это термин, который обозначает полную гибель застрахованного автомобиля.

Тотал наступает в двух случаях:

• автомобиль нельзя восстановить технически;
• восстановить автомобиль можно, но ремонт обойдется больше чем в 60—80% от страховой суммы. Страховая сумма — это максимальная выплата, которую можно получить при наступлении страхового случая.

Процент каждая страховая определяет сама. В Тинькофф Страховании тотал признают, если стоимость ремонта превышает 65% от страховой суммы.

Важно, что процент для определения тотала считается не от стоимости автомобиля, а именно от страховой суммы по Каско, которая со временем уменьшается из-за износа авто.

Например, машина стоила 1 000 000 ₽ и была застрахована на 1 000 000 ₽. Со временем из-за износа страховая сумма снизилась до 900 000 ₽. Машина попала в ДТП, стоимость ремонта составила 450 000 ₽ — это 50% от страховой суммы, в этом случае тотала не будет.

Владельцу автомобиля нужно следить, чтобы страховая сумма по Каско соответствовала среднерыночной стоимости авто. Если страховая сумма занижена, к тоталу может привести незначительный на первый взгляд объем повреждений, и денег, возмещенных по страховке, не хватит на покупку новой аналогичной машины.

Например, на момент ДТП машина стоила 1 000 000 ₽, а ее страховая сумма составляла 500 000 ₽. После аварии стоимость ремонта составила 450 000 ₽. Это 90% от страховой суммы, поэтому такой случай признают тоталом.

Итак, после ДТП страховая оценивает стоимость ремонта. Если она больше, чем 65% от страховой суммы, Тинькофф признает тотал и выплачивает деньги по страховке. Клиент при этом выбирает, что делать с машиной: оставить себе или передать страховой. Если он оставит ее себе, из выплаты вычтут стоимость поврежденного авто, а если передаст страховой — страховку выплатят в полном объеме. Этих денег должно хватить на покупку авто примерно той же ценовой категории.

Как страховая определяет гибель машины

Каждая страховая оценивает состояние автомобиля после ДТП по-своему. В Тинькофф Страховании тотал определяют двумя способами: по фотографиям повреждений или на основании заключения от станции техобслуживания, СТО.

Фотографии. При ДТП клиент может заявить о страховом случае в приложении Тинькофф. Для этого нужно прикрепить фотографии и документы с места аварии.

Если по фотографии очевидно, что машина повреждена настолько, что восстановить ее невозможно, мы фиксируем полную гибель и готовим официальный ответ. Если клиент не согласен, даем направление на станцию техобслуживания и принимаем решение на основании заключения СТО.

Заключение СТО. Если на фотографии не видно повреждения или непонятно, насколько они критичны, мы сразу выдаем направление на станцию техобслуживания. Сотрудники СТО осматривают машину, проверяют скрытые недостатки и составляют смету на ремонт. Если по смете стоимость ремонта превысила размер страховой суммы больше чем на 65%, фиксируем тотал.

В подобных случаях мы определим тотал по фотографии — здесь все понятно и без заключения СТО

В этих примерах по фотографии нельзя однозначно сказать, насколько пострадала машина и во сколько обойдется ремонт. Поэтому мы направим машину на СТО

Что происходит с машиной после тотала

Когда тотал зафиксирован, страховая оценивает стоимость ГОТС — годных остатков транспортного средства. То есть то, что осталось от машины после аварии.

Есть два варианта, что с этим делать.

Оставить ГОТС себе. В этом случае страховая вычтет из страховой выплаты стоимость ГОТС и износа авто. Если по договору Каско у клиента была франшиза, она тоже вычитается из выплаты по страховке. Франшиза — это часть расходов, которую клиент гасит сам при страховом случае, ее подключают, чтобы полис стоил дешевле.

Например, страховая выплата составила 700 000 ₽, ГОТС оценены в 200 000 ₽. Износ машины составил 50 000 ₽, еще 30 000 ₽ клиент платит по франшизе. Если клиент решит оставить ГОТС себе, ему выплатят 420 000 ₽.

Передать ГОТС страховой. Тогда страховая выплатит полную сумму, кроме износа авто и франшизы. Вместе с ГОТС клиент передает документы и ключи от автомобиля — дальше им распоряжается новый владелец.

Например, страховая выплата — 600 000 ₽, износ авто составил 20 000 ₽. Соответственно, страховая выплатит клиенту 580 000 ₽.

Как зафиксировать цену машины

Чтобы из страховой выплаты не вычитали стоимость износа, можно подключить GAP. GAP — это опция, которая фиксирует первоначальную цену машины. Для новых автомобилей это цена, которая указана в договоре купли-продажи, а для подержанных — рыночная стоимость на момент подключения GAP.

Как считается тотал по ОСАГО

По ОСАГО признают тотал, если ремонт машины без учета износа дороже, чем ее средняя цена по рынку на момент аварии. Стоимость ремонта рассчитывают по Единой методике расчета, ЕМР. Ее обязаны применять все страховые компании.

Полный текст ЕМР 

Выплата по ОСАГО при тотале равна разнице между рыночной ценой авто и стоимостью ГОТС. Максимум — 400 000 ₽.

Компенсацию за машину, по которой признали тотал, по ОСАГО получит только потерпевший. Так происходит потому, что ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то есть тот ущерб, который виновник ДТП нанес другим людям или имуществу. Самого виновника и его имущество ОСАГО не защищает, для этого нужно Каско.

Произошло ДТП: Иван нарушил ПДД и врезался в машину Алексея. Обе машины не подлежат восстановлению, у каждого водителя была только страховка ОСАГО. В этом случае компенсацию получит только Алексей. Ивану ничего не выплатят.

Иван мог бы получить компенсацию, если бы у него была оформлена страховка Каско.

Чем различаются выплаты при тотале по ОСАГО и Каско:

Хватит ли выплат на новую машину

Да, если страховая сумма соответствует среднерыночной стоимости автомобиля. В этом случае Каско покроет расходы на покупку похожей машины.

Контролировать страховую сумму можно двумя способами.

Оформить Каско на полную стоимость авто. Иногда страховую сумму специально занижают, чтобы страховка была дешевле. Обычно это происходит, когда Каско покупают «на всякий случай» — например, по рекомендации менеджера в автосалоне или банка, который выдает автокредит. При небольших ДТП проблем от этого не будет, но если признают тотал, страховой суммы не хватит на новый автомобиль.

Следить за изменением цены на автомобили. Когда среднерыночные цены на машины растут, страховая сумма становится меньше реальной стоимости авто. В этом случае тоже есть риск, что выплаты по тоталу не хватит на покупку новой машины.

За последний год стоимость машин и запчастей выросла, поэтому, если у вас есть Каско, проверьте, что оно соответствует рыночной цене машины. Чтобы увеличить страховую сумму, напишите в чат приложения Тинькофф. Оператор подсчитает новую стоимость полиса и внесет в него изменения.

Гибель транспортного средства, тотал по ОСАГО

После ДТП ваш авто признали не подлежащим восстановлению, на профессиональном языке это называется тотальная гибель ТС. Наверняка вас интересует как же будут производиться выплаты? А производиться они будут согласно ФЗ 40 закон ОСАГО, а именно в соответствии с подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 ФЗ 40 об ОСАГО. В данном подпункте говорится, что если имущество потерпевшего полностью погибло, то выплаты будут производиться в размере рыночной стоимости вашего имущества на день наступления страхового события, но за вычетом годных остатков. Годные остатки остаются на руках, всё что осталось от вашего авто, СК забирать его не обязана, она может забрать годные остатки только в случае если вы застрахованы по КАСКО, но отдавать авто СК или нет, решать только Вам, все добровольно. Под годными остатками в данном случае понимаются исправные не поврежденные агрегаты ТС, а также узлы и детали. Каждая деталь имеет свою цену, а так как данные детали могут эксплуатироваться далее на другом авто, то их можно снять с поврежденного автомобиля и продать.

В законе об ОСАГО под полной гибелью понимается случай, когда ремонт поврежденного автомобиля не представляется возможным, также если стоимость ремонта будет равна рыночной стоимости автомобиля (в до аварийном состоянии) на дату наступления страхового случая или если стоимость ремонта превышает стоимость авто.

Пример! Ваш авто стоит 200 т.р., а чтобы отремонтировать его, потребуется 250 т.р., это и есть гибель автотранспорта. В данном случае если продать авто по запчастям, то они могут стоить в 3 раза дороже вашего автомобиля в аварийном состоянии.

Во всех этих случаях транспортное средство считается не подлежащим восстановлению, погибшим или тотальным.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страховой деятельности» РФ, страхователь, выгодоприобретатель имеет право отказаться от своих прав на имущество в пользу страховщика с целью получить от него страховую выплату (страховое возмещение) в полном объеме, если имущество (в данном случае автомобиль) погиб и не подлежит восстановлению.

Данный пункт с отказом от ТС в пользу СК относится только к КАСКО, но в большинстве случаев не выгоден владельцу автотранспорта, ведь авто юристы и эксперты возьмут с вас денег. Битые авто очень хорошо покупают, поэтому если вам посчитали годных остатков на 50 т.р., то вы можете продать их дороже. Поэтому не торопитесь отдавать их СК, ведь они посчитают с износом.

Также вы можете не отказываться от права собственности и не передавать СК ваш автомобиль. Тогда вы получите сумму выплат за минусом годных остатков и на этом разойдетесь, но на словах все просто, а на практике ситуация складывается совершенно иначе. Также не торопитесь расписываться в СК под всеми документами которые вам подсовывают и соглашаться со всем подряд, сначала проконсультируйтесь у юристов.

Как мы уже все знаем страховой компании выгодно не доплачивать по страховым случаям и она всегда пытается занизить свои расходы (т.е. выплаты), если в стандартной ситуации, когда авто получило повреждения и его можно отремонтировать СК занижает выплаты, то при гибели ТС, страховая будет наоборот завышать стоимость годных остатков, ведь данная сумма будет вычитаться из вашей выплаты, как мы уже говорили вы получите сумму денег из которой вычтут стоимость годных остатков. Причиной злоупотреблений со стороны СК в данном случае становится отсутствие единой методики расчета годных остатков. Также помните, что страховая компания не сможет выплатить вам сверх лимита по полису ОСАГО, на данный момент лимит составляет 400000 т.р., то есть если ущерб вашему авто посчитали в сумму 550000 т.р., то страховая выплатит вам 400000 т.р., а остальные 150000 т.р. вы будете взыскивать с виновника ДТП.

Теперь разберем на примере как страховая будет производить выплаты в случае если ваш авто признали тотальным (не подлежащим восстановлению). Если ваш автомобиль в до аварийном состоянии стоил по средней рыночной цене на момент ДТП 450000 т.р., а страховая оценила годные остатки в 250000 тр. То на руки вы получите в данном случае 200000 т.р., эта сумма и будет размером ущерба, как видим в данном случае лимит выплат не исчерпан и с виновником судиться не придется. Но как уже говорилось выше, если ущерб по ОСАГО составит более 400000 т.р., к примеру 600000 т.р., то с виновника придется взыскивать 200000 т. р.

В настоящий момент в связи с колебаниями курса валют по отношению к рублю привело к росту цен за запчасти практически в 2 раза, чем и воспользовались страховые компании, ведь рост цен на запчасти привел к увеличению среднего размера ущерба, что привело к тенденции увеличения страховыми компаниями суммы ущерба и искусственному созданию ситуаций гибели автомобиля. Ведь чем выше они оценят стоимость годных остатков, тем меньше СК придется платить страхователю. Вот и получается, что страховые оценивают ваш разбитый автомобиль (его годные остатки) дороже, чем он будет стоить на самом деле и в итоге признают его тотальным, ведь сумма ремонта по их расчетам получается довольно высока и конечно же им выгодно будет признать автомобиль не подлежащим восстановлению.

Вывод! Если СК признала ваш автомобиль не подлежащим восстановлению, т.е. неремонтопригодным, это не значит что она права. В таких случаях нужно делать экспертизу и пересчитывать, погиб ли на самом деле ваш автомобиль.

Если вы считаете, что страховая компания слишком дорого оценила стоимость годных остатков, то обязательно проведите независимую экспертизу, ведь только так вы сможете увидеть реальную картину и понять сколько же действительно вам положено выплат по закону.

Когда вы видите, что у вас очень большой ущерб не торопитесь обращаться в СК, лучше придите и проконсультируйтесь у юристов. Потому что после подписания документов в страховой, где вы согласитесь со всеми выплатами, мы не сможем защитить ваши права в суде, так как суд признает вашу сделку действительной и скажет вам за чем вы обратились в суд после того как сами согласились с условиями СК, наломать дров вы всегда успеете.

Консультации у нас бесплатные, вам не обязательно сразу заключать договор, придите, проконсультируйтесь и подумайте как правильно поступить.

Что это значит для Total Your Car?

Столкновение с транспортным средством может уничтожить вашу машину. Если ваш автомобиль небезопасен или не может работать после аварии, это означает, что вы разбили свой автомобиль. Если вы потеряли свой автомобиль из-за халатности другого водителя, вам необходимо подать иск о возмещении телесных повреждений, чтобы получить возмещение ваших убытков.

Что произойдет, если мой автомобиль попадет в аварию?

Страховые компании иногда называют «полную утрату» автомобиля. Это означает, что стоимость ремонта транспортного средства выше его фактической стоимости или что автомобиль не подлежит ремонту. Это важно после автокатастрофы, потому что при подаче страхового возмещения может потребоваться дополнительная работа.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия ваш автомобиль был уничтожен, вам необходимо сначала обратиться в свою страховую компанию, чтобы подать иск. Затем ваш страховой агент определит, является ли автомобиль полностью утерянным, на основе оценки ремонта. Если автомобиль считается полностью разбитым, ваша страховая компания выдаст платеж в размере фактической денежной стоимости вашего уничтоженного автомобиля за вычетом вашей франшизы по страхованию от наезда.

Ранен?
Получите сильную руку

Как я узнаю, что моя машина была «подсчитана»?

Когда автомобильная авария повреждает вашу машину так сильно, что ее ремонт будет стоить больше, чем стоимость машины, она считается оконченной. Когда страховая компания считает автомобиль «полной гибелью», она должна выплатить вам восстановительную стоимость автомобиля.

Автомобиль не обязательно должен выглядеть полностью уничтоженным, чтобы его можно было суммировать. Иногда повреждение даже не видно снаружи. Чтобы знать наверняка, специалист по страховым случаям осмотрит ваш автомобиль и оценит ущерб.

Что произойдет, если моя машина полностью потеряется?

В соответствии с Кодексом штата Джорджия, если страховая компания определяет, что ваш автомобиль полностью утрачен, они могут:

• Заменить автомобиль
• Выплатить вам наличными в размере стоимости автомобиля

Ниже приводится описание каждого метода.

1. Метод замены автомобиля

В соответствии с этим методом страховщик может заменить ваш автомобиль. Они также должны учитывать лицензионные сборы, налоги и другие расходы, связанные с владением. Автомобиль на замену также должен быть:

• В хорошем состоянии и соответствует общей сумме автомобиля по модели, году выпуска (тому же или новее), пробегу и типу кузова )
• Приобретено у лицензированного дилера или в «установленном печатном издании»

Страховое требование будет включать полное описание замененного автомобиля. Если по каким-либо причинам автомобиля, соответствующего вышеперечисленным требованиям, нет в наличии, страховщик прибегнет к методу денежного эквивалента.

2. Метод денежного эквивалента

Вместо замены автомобиля страховая компания может выбрать выплату денежного эквивалента фактической стоимости автомобиля. Эта стоимость рассчитывается исходя из состояния вашего автомобиля до аварии.

Платежа должно быть достаточно для покупки сопоставимого автомобиля той же марки, модели, типа кузова и других деталей, включая все сборы, связанные с владением. Страховщик определит стоимость эквивалента денежных средств на основе стоимости двух или более сопоставимых автомобилей в данной местности.

Также, если в течение 30 дней вы найдете подменный автомобиль, стоимость которого выше полученной вами денежной компенсации, страховая компания должна компенсировать несоответствие. Они либо доплатят разницу, либо найдут более дешевый автомобиль.

Оплатит ли моя страховая компания мою новую машину?

Если вы застрахованы от дорожно-транспортных происшествий в рамках автострахования, у вас может быть возможность обратиться к своему собственному страховщику. Покрытие физического ущерба не является обязательным для автострахования в соответствии с законодательством Грузии, но часто требуется кредитором, если вы арендуете свой автомобиль.

Однако лучше сначала обратиться в страховую компанию виновного водителя. Если их страховая компания предлагает низкий уровень урегулирования и отказывается вести переговоры, вы можете рассмотреть свой собственный полис.

Если у вас возникли проблемы со страховой компанией другого водителя или со своей собственной, позвоните юристу по автомобильным авариям. Они могут посоветовать вам шаги, которые необходимо предпринять для достижения справедливого урегулирования.

Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию, позвоните по номеру

Что делать, если я хочу сохранить свой автомобиль с полной суммой?

Вы имеете право оставить свой автомобиль после того, как он был разбит. Однако сохранение транспортного средства может повлиять на то, что страховщик платит вам. Поэтому лучше всего расстаться с автомобилем и добиваться компенсации за его замену.

Как адвокат по ДТП может помочь мне после того, как я разбил свою машину?

К сожалению, страховые компании не думают о ваших интересах. Даже если они быстро оплатят стоимость нового автомобиля, вы не можете быть уверены, что это основано на справедливой оценке. Страховщики всегда будут искать способы сократить расходы и платить более низкие расчеты.

Чтобы убедиться, что страховые компании привлечены к ответственности, вам нужен доверенный юрист по автомобильным авариям. Квалифицированный адвокат оценит вашу претензию и позаботится о том, чтобы вы получили максимальную компенсацию за причиненный ущерб. Юристы неустанно работают от вашего имени, чтобы обеспечить урегулирование, покрывающее стоимость вашего автомобиля.

Подайте иск юристу по несчастным случаям в Джорджии

Если вы разбили свой автомобиль во время автомобильной аварии, John Foy & Associates может вам помочь. Наша цель проста: мы хотим, чтобы вы получили деньги, необходимые для покрытия расходов на аварию, в которой вы не виноваты. Это включает в себя замену вашего автомобиля, если он был разбит. Чтобы обсудить ваше дело сегодня бесплатно, позвоните по телефону (404) 400-4000 или свяжитесь с нами онлайн.

Позвоните или отправьте сообщение

Что произойдет после того, как ваша машина будет забита

Что означает «подсчитано»?

Если вы попали в автомобильную аварию, и ваш автомобиль полностью уничтожен (это также называется полной потерей), это означает, что ваш автомобиль не подлежит ремонту или его ремонт стоит больше, чем он стоит.

Сумма, которую страховщик должен вам за ваш автомобиль в сумме

Страховщик должен вам действительную денежную стоимость вашего автомобиля в сумме. Если вы и страховая компания не можете договориться о методе определения розничной рыночной стоимости, страховая компания должна следовать правилам общего убытка, изложенным в нормативных актах штата (leg.wa.gov). Эти правила позволяют страховщику выбрать один или несколько из следующих методов для определения стоимости вашего автомобиля:

• Предложение обменять ваш автомобиль на доступный и сопоставимый автомобиль (leg. wa.gov) в вашем районе
• Предложение денежного расчета на основе фактической денежной стоимости сопоставимых автомобилей в вашем районе ваша страховая компания не может договориться о фактической денежной стоимости вашего автомобиля в сумме, в вашем страховом полисе может быть положение об оценке, в котором вы и страховая компания соглашаетесь использовать независимых оценщиков или другие методы для разрешения спора о стоимости

Если ваша страховая компания не может найти сопоставимые автомобили в районе, где вы обычно паркуете свой автомобиль, он может расширять поиск с шагом в 25 миль, пока не найдет два или более сопоставимых автомобиля. С вашего разрешения ваша страховая компания может расширить поиск за пределы 150 миль.

Страховщик должен добавить к фактической денежной стоимости любые применимые налоги, лицензионные сборы и другие сборы, необходимые для передачи права собственности.

Чтобы узнать, является ли сумма, которую предлагает вам страховщик, разумной оценкой фактической денежной стоимости, попросите у страховщика «отчет об оценке общих убытков». Этот отчет показывает сопоставимые автомобильные данные, которые страховщик использовал для расчета стоимости вашего автомобиля. Страховщики не обязаны предоставлять его без запроса, поэтому обязательно запросите копию.

Когда вы и страховая не согласны в отношении стоимости вашего автомобиля

Вы и ваша страховая компания

Если вы и ваша страховая компания не можете прийти к соглашению о стоимости вашего автомобиля, вы можете иметь право нанять оценщика, если ваш автомобильный полис включает положение об оценке. Это положение обычно позволяет вам и компании нанимать оценщиков.

Вы и страховая компания другого лица

Если вина другого лица и вы не можете договориться с его страховой компанией о стоимости вашего автомобиля и у вас есть собственное страхование от ДТП, вы можете использовать его для подачи претензии в свою собственную страховую компанию. . Затем ваша страховая выплатит вам компенсацию за потерю всего автомобиля.

После этого ваша страховая компания может преследовать виновного водителя для возмещения расходов, включая любые выплаченные вами франшизы.