Как узнать в залоге машина или нет бесплатно: все возможные способы и инструкции :: Autonews

все возможные способы и инструкции :: Autonews

Продавцы б/у автомобилей редко сообщают о том, что они выплачивают за них кредит, в то время как владельцы «чистых» машин чаще всего сразу предоставляют документы, подтверждающие это. В любом случае доверять на слово не стоит и лучше «пробить» машину по базам, которые находятся в открытом доступе, а также сделать запросы в кредитные организации.

Сейчас в России действует закон о прекращении залога. Обременения могут снять, если покупатель не знал, что на приобретенном имуществе есть залог. Но в таком случае новому владельцу необходимо доказать свою добросовестность. А именно, что он проверил автомобиль по всем возможным базам и не нашел подтверждения кредитных обязательств продавца. Всю эту информацию нужно заверить у нотариуса.

adv.rbc.ru

Как проверить автомобиль на залог

Первый ресурс, который необходимо посетить — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (Реестр залогов). В нем собраны все сведения о том, находится ли автомобиль в залоге у банка и находился ли раньше. Для проверки понадобится лишь ввести VIN-номер.

Аналогичную информацию о залоге можно получить в приложении Госуслуги.Авто. В сервисе собраны сведения из Государственного реестра транспортных средств и Федеральной нотариальной палаты. Но так же придется сначала узнать VIN-номер машины у продавца.

Следующие шаги понадобятся, если в предыдущих сервисах не нашлось нужной информации. Можно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (это можно сделать через сайты объявлений о продаже б/у автомобилей, например, Avito или Яндекс.Авто), которое предоставляет доступ к своей базе залоговых авто. В базе по VIN-номеру можно узнать, находится ли выставленная на продажу машина в залоге. Правда, есть нюанс: услуга платная.

Фото: CHROMORANGE / Bilderbox

Помимо этого, стоит посетить сайт Федеральной службы судебных приставов. На портале можно узнать информацию о владельце автомобиля и непогашенных долгах по кредитам. Но здесь VIN-кодом не обойтись — потребуется ввести ФИО владельца авто и его дату рождения.

Наличие обременений можно узнать на сайте Avtokod.mos.ru. Для проверки понадобится государственный регистрационный номер автомобиля и номер Свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС). Помимо этого, на портале можно проверить штрафы, историю регистрационных действий и так далее.

Еще один нюанс заключается в том, что автомобиль может находиться в залоге не только у банка, но и у ломбардов или физических лиц. В этом случае могут помочь только юристы, которые имеют возможность провести комплексную проверку автомобиля.

Как проверить авто по реестру залогов. Инструкция

Сначала нужно зайти на сайт reestr-zalogov.ru, нажать на кнопку «Найти в реестре», из вариантов, по каким сведениям проверять имущество, выбрать «По информации о предмете залога». Затем выбираем сам предмет залога — «Транспортное средство».

Откроется несколько окон, где можно указать только VIN-номер (вводить его необходимо заглавными латинскими буквами). Все поля заполнять не обязательно.

После ввода нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Сервис сразу выдаст нужную информацию. Если автомобиль не в кредите, то высветится сообщение «По данному запросу результатов не найдено».

Как проверить в приложении Госуслуги.Авто. Инструкция

На главной странице приложения выберите первый пункт «Проверка ТС». Откроется окно сервиса, где предложено отправить запрос. Нажмите кнопку «Начать».

Введите данные для проверки. На странице будет единственное окно, в котором нужно указать VIN, номер кузова или шасси. Затем нажимайте на кнопку «Проверить».

Результаты проверки сразу появятся на экране. Сведения о нахождении автомобиля в залоге находятся в самом низу страницы.

Как обезопасить себя от чужих долгов

Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.

«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов

И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.

Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.

В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.

🔍 Проверка авто на залог и кредит по ВИН и Гос Номеру ✅ Проверка в реестре залогов онлайн

Многие покупатели подержанного автомобиля считают, что главное — найти машину в хорошем техническом состоянии: без неисправностей и без следов ремонта. Также многие ищут машину «от собственника», не без основания считая покупку у перекупа дополнительным риском. При этом часто забывают, что даже собственник может не иметь прав распоряжаться своим автомобилем! Как такое возможно и что необходимо, чтобы избежать подобных сюрпризов? Ответ: делать юридическую проверку приобретаемого авто и в первую очередь — проверить машину на залог.

Почему важно проверять авто на нахождение в залоге

Проверка авто на залог даст ответ, имеет ли собственник право свободно распоряжаться машиной. Принимая машину в качестве обеспечения финансовых обязательств, кредитор или заимодатель вправе прописать в договоре займа пункт о запрете продажи находящейся в залоге машины, либо о необходимости согласовывать с заимодателем намерения ее продажи. Так как договор займа имеет полную юридическую силу, в случае разбирательств при выявлении факта продажи машины без ведома заимодателя суд встанет на сторону последнего и выдаст постановление об изъятии машины у нового собственника. Да, у покупателя есть право оспорить такое решение, как и право отменить договор купли-продажи (ДКП) и потребовать с продавца возврата стоимости машины. Но кто захочет оказаться втянутым в судебные тяжбы с негарантированным результатом?

Согласно Гражданского кодекса РФ (статья 352) залог прекращается в случае, «если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога». Казалось бы — ничего не выясняй и спи спокойно! Но — нет. То, что вы не знали о залоге, придется доказывать в суде.

После того как данные автомобиля будут внесены в базу залогов Федеральной нотариальной палаты, любой покупатель будет считаться осведомленным о наличии на машине залога!

Поэтому лучше узнать о нахождении машины в залоге заблаговременно — еще до подписания ДКП. И если продавец пытался скрыть факт залога — отказаться от покупки.

Проверить авто на залог на Номерограм

Проверка машины на залог входит в обязательный список проверок в отчете сервиса Номерограм. Для этого делается запрос по базе данных Федеральной нотариальной палаты.

Как пробить залоговое авто перед покупкой

Проверить авто на залог по vin бесплатно можно только одним способом — по базе Федеральной нотариальной палаты (ФНП).

Если VIN-номер неизвестен (например, когда вы еще не общались с продавцом) и на виду только гос номер, остается вариант проверить авто на залог по гос номеру. И тут правильнее воспользоваться сервисом Номерограм, делающий полную проверку машины по большому количеству самых разных баз, в том числе и по базе Федеральной нотариальной палаты.

Также существуют косвенные признаки, указывающие на риск нахождения машины в залоге:

• Дубликат паспорта транспортного средства (ПТС). Залогодатель вправе забрать оригинал ПТС себе в качестве гарантии сохранения права собственности на машину до погашения долга.
• Отсутствие у продавца договора купли-продажи ТС. Если машина приобреталась в кредит, этот факт будет указан в ДКП.
• Приобретение машины в кредит может быть отражено в полисе добровольного страхования (каско). Обычно покупатели не спрашивают и не смотрят наличие каско, да и продавцы не всегда знают, что там также может присутствовать информация о финансовых обременениях машины.
• Срок эксплуатации ТС предыдущим собственником менее трех лет, а также стоимость машины ниже среднерыночной. Эти факты прямо не говорят о том, что машина в залоге. Однако они — возможные предпосылки к этому, намекающие на необходимость дополнительных проверок.

Преимущества проверки в Номерограм

Главное преимущество проверки машины на залог через Номерограм — возможность сделать это не только по VIN-номеру, но и по гос номеру. Если покупатель хочет пробить авто на залог еще до общения с продавцом (например, чтобы не тратить время на осмотр машины), то тогда именно гос номер станет отправным источником информации для отчета.

Также Номерограм проверяет информацию по машине в других источниках — например, в ГИБДД. Почему это важно? Дело в том, что залогодатель не обязан предоставлять данные в базу Федеральной нотариальной палаты. В этом случае о залоге, можно узнать только из альтернативных источников либо по косвенным признакам — например, выдача дубликата ПТС.

Наконец, проверка на Номерограм — более быстрая, нежели на официальных сервисах ведомств: здесь не надо вводить капчи или переходить из раздела в раздел, а запрос будет исполнен вне зависимости от того, работает ли официальный сервис проверки в данным момент, или нет.

Что такое залог на автомобиль и как его снять?

Автор: Клинт Проктор

Обновлено
8 декабря 2021 г.

• 4 минуты чтения

На фото: молодой человек за рулем автомобиля

В двух словах

Залоговое право на автомобиль дает держателю залога — обычно вашему кредитору по автокредиту — законное право на транспортное средство до тех пор, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Если у вас есть залог на вашу машину и вы планируете ее продать, вам может потребоваться предпринять несколько дополнительных шагов в процессе продажи. И если вы планируете купить автомобиль у частного продавца, вы должны сначала проверить его статус удержания, чтобы убедиться, что продавец может передать вам право собственности.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

В повседневной жизни тот факт, что ваша машина находится под залогом, может даже не приходить вам в голову. Но залог автомобиля может повлиять на покрытие автострахования, которое вы должны иметь, а также на процесс продажи, если вы решите продать свой автомобиль.

Например, если вы решили продать в частном порядке, вам нужно будет погасить кредит на покупку автомобиля, чтобы снять арест с права собственности на автомобиль, чтобы право собственности могло быть передано покупателю.

Давайте посмотрим, у кого обычно есть залог на автомобиль, как купить или продать автомобиль с залогом и где найти информацию о залоге.

Погашение автокредита?

Посмотреть детали моего кредита сейчас

• У кого есть залог на автомобиль?
• Покупка или продажа автомобиля с залогом
• Где я могу найти информацию о залоге?

У кого есть залог на автомобиль?

Кредитор, выдающий автокредит, обычно является держателем залогового права на ваш автомобиль и может иметь право собственности на автомобиль. В зависимости от штата держатель залога подаст залог в транспортное агентство вашего штата или департамент автотранспортных средств. Как только ваш автокредит будет погашен, владелец залога обычно отправляет документ об освобождении от залога (в зависимости от штата) в государственное транспортное агентство, чтобы право собственности на автомобиль могло быть обновлено и передано вам.

Как законный владелец вашего автомобиля, владелец залога имеет несколько прав. Во-первых, он может изъять ваш автомобиль, если вы не погасите кредит. И, чтобы еще больше защитить себя, держатели залога могут потребовать, чтобы у вас были определенные виды автострахования — как правило, комплексное и страховое покрытие — до тех пор, пока вы не погасите свой кредит.

В некоторых штатах механик также может наложить арест на автомобиль. В некоторых штатах, где разрешены залоговые права механиков, механики могут наложить арест на автомобиль, когда они выполняют работу, и за нее не платят в течение определенного периода времени.

Покупка или продажа автомобиля с залогом

Если вы покупаете подержанный автомобиль у частного лица, которое не является его владельцем, как правило, вы не сможете получить право собственности на автомобиль до тех пор, пока продавец погашает кредит на покупку автомобиля, а правообладатель передает право собственности.

Точно так же, если вы планируете продать свой автомобиль, вам, вероятно, потребуется погасить кредит, чтобы вы могли передать право собственности на себя, а вы, в свою очередь, могли передать его покупателю.

Если вы проживаете в штате, не являющемся владельцем титула, вы, а не владелец права удержания, будете владеть титулом. В зависимости от вашего штата информация о держателе залога может отображаться в заголовке, и может потребоваться предпринять определенные действия, чтобы снять залог после того, как вы погасите свой кредит. Например, в Нью-Йорке кредитор должен предоставить освобождение от залога, когда вы полностью погасите кредит на покупку автомобиля. Этот документ должен быть прикреплен к вашему титулу, прежде чем вы сможете продать автомобиль.

Если вы не можете позволить себе выплатить свой автомобиль, не продав его, обратитесь к своему держателю залога. Покупатель может иметь возможность выписать вашему держателю залога оставшуюся сумму кредита, чтобы погасить кредит, а затем получить взамен право собственности на автомобиль.

Перед тем, как купить подержанный автомобиль у частного продавца, вам нужно проверить его статус залога. Есть несколько способов сделать это.

• Обратитесь в транспортное агентство вашего штата. Некоторые веб-сайты DMV штата позволяют выполнять онлайн-поиск залогового удержания, используя идентификационный номер автомобиля или VIN. Этот 17-значный номер находится в нижней левой части лобового стекла автомобиля, внутри капота, на двигателе или там, где закрывается дверь со стороны водителя. Он также может быть в техпаспорте автомобиля и страховых документах.
• Если он у вас есть, посмотрите на название автомобиля. Если на автомобиль наложен залог, в названии автомобиля может быть указан держатель залога.
• Получить отчет об истории автомобиля. Отчет об истории автомобиля может содержать историю залогов, а также ключевую информацию о таких вещах, как показания одометра, любых предыдущих владельцев или серьезных повреждениях — все это важно знать, если вы планируете покупать автомобиль. Поставщики отчетов об истории транспортных средств включают Национальную информационную систему о названиях транспортных средств, Autocheck и Carfax.

Если у вас есть автомобиль, важно знать, кто является вашим держателем залога (если он у вас есть) и какие требования к нему предъявляются — например, страховое покрытие, которое вы должны иметь, или шаги, которые вам нужно будет предпринять, если вы планируете продать автомобиль.

Если вы планируете покупать автомобиль у частника, обязательно проверьте, не находится ли автомобиль в залоге. Если это так, спросите продавца или свяжитесь с кредитором напрямую, чтобы узнать, что нужно сделать, чтобы право собственности было передано вам.

Погашение автокредита?

Посмотреть детали моего кредита сейчас

при финансировании автомобиля, кто имеет право собственности?

При финансировании автомобиля, кто имеет право собственности? Если вы планируете продать свой автомобиль до того, как погасите кредит, вам может быть интересно, как получить этот листок бумаги. К счастью, получить титул относительно легко, если у вас есть несколько конкретных сведений о транспортном средстве и кредиторе.

Кому принадлежит право собственности на транспортное средство во время финансирования?

В сфере недвижимости есть дело. Точно так же у транспортного средства есть название. В этом заголовке указано право собственности на транспортное средство. В зависимости от вашего типа финансирования, а также штата, в котором вы живете, вы или ваш кредитор можете владеть титулом. Однако не имеет значения, есть ли у вас физическое право собственности, поскольку вам по-прежнему разрешено водить автомобиль и продавать его, если вы можете погасить кредит.

Согласно Free Credit Report, в заголовке указывается право собственности на транспортное средство. Он описывает личность владельца и содержит информацию о транспортном средстве. Названия различаются в зависимости от штата, но документы обычно включают исходную дату покупки, регистрационный номер и идентификационный номер автомобиля (VIN). В нем также упоминается, приобрели ли вы автомобиль новым или подержанным, и включает номер одометра на дату покупки.

По данным Федерального кредитного союза ВМФ, другая информация, которую вы можете найти в заголовке, включает следующее:

• Номерной знак
• Марка, модель и год выпуска транспортного средства
• Имя и адрес основного лица, управляющего транспортным средством
• Имя и контактная информация кредитора

Многие кредиторы владеют правом собственности на протяжении всей длины кредита на покупку автомобиля. Как только вы погасите кредит, кредитор удаляет свое имя из названия. Затем вы получаете копию титула.

Хотя это один из способов убедиться, что вы выплатили кредит, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы полностью погасили кредит. Даже если у вас есть свидетельство о праве собственности, вы не можете полностью владеть транспортным средством.

Неважно, кто владеет документом, потому что, если в титуле указана информация о владельце залога, этот владелец залога может иметь право на транспортное средство. Этот правообладатель может быть членом семьи, сопокупателем или кредитором, который когда-то имел право собственности на транспортное средство. Чтобы удалить этого правообладателя, ему или ей необходимо подписать документ, освобождающий его или ее права и титул, или вы можете обратиться в суд, чтобы удалить этого человека из титула.

После того, как вы расплатитесь за автомобиль и получите право собственности, вы можете захотеть заложить его для получения кредита. Некоторые штаты разрешают ссуду под залог автомобиля в обмен на краткосрочную ссуду. Когда вы получаете один из этих видов кредита, вы используете свой автомобиль в качестве залога. Однако, если вы не вносите платежи, кредитор может забрать ваше транспортное средство. Остерегайтесь, потому что иногда эти кредиты имеют более высокие процентные ставки.

Важно знать, как работают кредиты, если вы хотите продать автомобиль, который вы финансировали, или взять кредит на более новый автомобиль. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и знайте, какую роль этот кредит играет во всем процессе автокредитования. Свяжитесь со своим финансовым консультантом или кредитором, если вы все еще не уверены, следует ли вам финансировать автомобиль.

При покупке подержанного автомобиля, согласно U.S. News and World Report, вам следует выполнить проверку правового титула (также называемую проверкой VIN), чтобы узнать больше об истории автомобиля. Он также включает даты продажи автомобиля, показания одометра и попадал ли автомобиль в наводнение или аварию.

Чтобы проверить право собственности, найдите VIN автомобиля, возьмите свою кредитную карту и свяжитесь с поставщиком Национальной информационной системы регистрации транспортных средств (NMVTIS) через его веб-сайт. NMVTIS — это национальная база данных по защите прав потребителей, в которой содержится информация о правах собственности по всей стране.

Выбор наилучшего способа получить титул

Согласно It Still Runs, лучший способ получить титул — выяснить, где вы находитесь, недалеко от офиса кредитора и офиса Департамента транспортных средств (DMV) вашего штата. Другие факторы включают в себя, нужно ли вам название быстро для потенциальной продажи или просто хотите иметь название в файле. В последнем случае вы можете подождать и получить его по почте.

Титулы и электронная система залогового права и правового титула

С помощью системы электронного залогового права и правового титула (ELT) он хранит и отправляет информацию о титуле в цифровом виде. Эта система означает, что офисы DMV штата и кредиторы по всей стране не должны хранить и отправлять по почте документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство.

Если ваш залогодержатель и DMV штата входят в систему ELT, после получения кредитором последнего платежа по кредиту DMV получает электронное освобождение от удержания. Оттуда DMV удаляет информацию о правообладателе из титула и отправляет вам печатную копию титула.

Однако, если правообладатель не поддерживает электронные титулы, получение бумажного титула занимает больше времени. Это потому, что название бумаги должно быть вытащено из хранилища и подписано, чтобы освободить залоговое удержание.

Как правило, получение подписанного титула после внесения окончательного платежа может занять до 30 дней. Если у вас мало времени, отнесите выпущенный титул в DMV после того, как вы его получите, чтобы вы могли немедленно осуществить передачу. Если время не является проблемой, вы можете отправить документы по почте в DMV. Вы должны получить измененное название по почте.

Когда вы продаете автомобиль, потенциальный покупатель обычно хочет иметь чистое право собственности. Это означает, что имя правообладателя удаляется до продажи. Чтобы быстро получить титул, отправляйтесь в офис кредитора вместе с покупателем, чтобы произвести окончательный платеж и получить копию титула. Вы можете закрыть кредит, снять залоговое право собственности, получить деньги за транспортное средство и передать право собственности на транспортное средство.

Задержки обработки

После внесения последнего платежа может возникнуть небольшая задержка в обработке. Залогодержатель хочет убедиться, что чек очищается, прежде чем отправлять документы. После того, как держатель залога получает подтверждение о последнем платеже и все выплаты завершены, кредитор информирует DMV о том, что вы выплатили кредит, что последний платеж выполнен, и все обязательства по погашению выполнены, кредитор уведомляет DMV DMV, что вы погасили кредит.

Когда вы финансируете транспортное средство, важно знать, кому принадлежит право собственности. Таким образом, если вы планируете продать автомобиль, вы знаете, какие шаги необходимо предпринять, чтобы получить этот важный документ.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE мастером-техником Duane Sayaloune из YourMechanic.