Содержание
Как быть, если купили машину, которая оказалась в залоге
Я купил машину. Оказалось, что она в залоге у банка. В суде у меня не получилось доказать, что я добросовестный покупатель, — банк собирается забрать автомобиль. Могу ли я его продать?
Александр Майфет
разобрался, что делать с залоговым авто
Профиль автора
К сожалению, продать машину не получится: по решению суда вы обязаны передать ее банку. Можно попробовать вернуть деньги от прежнего владельца, но для этого снова придется судиться. Расскажу, что вы можете предпринять и чего лучше не делать.
Что произошло
Иногда, чтобы получить кредит, человеку приходится передать банку в залог свое имущество. Если заемщик перестанет платить, банк сможет забрать залоговое имущество и потом продать, чтобы погасить задолженность. В вашем случае прошлый владелец взял кредит под залог автомобиля, поэтому банк и претендует на него.
ст. 334 ГК РФ
Сам автомобиль остается у заемщика, и если человек исправно выплачивает кредит, то на машину никто не претендует.
Он может даже продать авто, если заранее договорится с банком.
п. 4 ст. 339.1, ст. 352 ГК РФ
Но иногда заемщики продают залоговые машины без ведома банка и перестают выплачивать кредит. После продажи автомобиль еще остается в залоге, и банк может потребовать авто у нового владельца, чтобы выставить его на торги.
Как и в вашем случае, такие споры обычно решаются в суде. Чтобы сохранить машину, новый владелец должен доказать, что он добросовестный приобретатель, то есть не знал о залоге и проверял автомобиль по открытым базам данных. Банки передают такие сведения в нотариальный реестр заложенного имущества, и перед покупкой вы могли бы найти в нем свое авто.
/guide/proverka-avto/
Как проверить автомобиль перед покупкой
Вам не удалось убедить суд — он встал на сторону банка и обязал вернуть машину кредитору. В такой ситуации лучше не пытаться продать автомобиль по примеру прошлого владельца.
Изумительная история 11.
01.19
Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк
Почему продать автомобиль точно не выйдет
Когда вы купили автомобиль, он остался в залоге у банка, которому задолжал продавец. Поэтому вы несете те же обязанности по залоговому имуществу, что и заемщик, и должны отдать машину в счет долга.
ст. 353 ГК РФ
В вашем случае есть даже судебное решение, по которому вас обязали вернуть авто. Вы достоверно знаете, что не можете свободно распоряжаться машиной. Если продадите ее, вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Обратиться в полицию сможет как банк, так и новый покупатель.
По уголовному кодексу за мошенничество грозит крупный штраф, исправительные работы и даже лишение свободы на срок до двух лет. Если ущерб превысит 250 000 Р, это будет считаться мошенничеством в крупном размере — тогда могут лишить свободы уже на шесть лет.
прим. 4 к ст. 158, ст. 159 УК РФ
Еще могут взыскать материальный и моральный вред в рамках гражданского дела из-за продажи машины с ограничениями на регистрацию.
Например, в Брянске мужчина взял кредит в банке под залог авто, а потом решил его продать. Покупатель впоследствии узнал о залоге и заявил в полицию. Началось уголовное дело, покупатель в его рамках подал гражданский иск. В суде он требовал расторгнуть договор купли-продажи, взыскать с предыдущего владельца полную стоимость автомобиля и компенсировать моральный вред.
Суд признал продавца виновным по статье «Мошенничество», приговорил к трем годам лишения свободы условно и обязал вернуть покупателю часть денег.
Приговор Бежицкого суда Брянска по делу № 1-139/2019
Что можно предпринять
Если при покупке вы не знали о залоге, выходит, что предыдущий собственник обманом завладел вашими деньгами. Его можно попробовать привлечь к уголовной ответственности. Или хотя бы расторгнуть договор купли-продажи — ДКП — через суд, чтобы вернуть стоимость автомобиля.
ст. 460 ГК РФ
В этом случае вы сможете получить только сумму сделки по договору, даже если в реальности заплатили больше.
Кроме того, можно потребовать возместить судебные расходы и затраты на юриста, а также компенсировать моральный вред.
В Санкт-Петербурге мужчина купил автомобиль, а потом узнал, что он в залоге, — продавец об этом умолчал. В суде покупатель потребовал вернуть 250 000 Р по договору купли-продажи и компенсировать 40 000 Р убытков.
Продавец с требованиями не согласился. По его мнению, покупатель знал о залоге, так как эта информация есть в открытых источниках, а цена машины была явно ниже рыночной.
Суд удовлетворил иск почти в полном объеме: ДКП расторгли, обязали продавца вернуть всю сумму по договору и возместить убытки на 35 000 Р.
Решение Невского районного суда Санкт-Петербурга по делу № 2-2836/20
В вашем случае выиграть такое дело реально, но не факт, что деньги в конце концов получится вернуть. Вполне вероятно, что предыдущий владелец накопил долгов и официально нигде не работает. В таком случае судебным приставам будет нечего взыскать.
/vernite-dengi/
Как взыскать долг через приставов
Что в итоге
Если по решению суда вы должны вернуть машину банку, лучше не пытаться ее продать: за это грозит уголовная ответственность.
Кроме того, будущий покупатель может обратиться в суд с гражданским иском.
Можно обязать прошлого владельца вернуть стоимость автомобиля по ДКП через суд. Выиграть такое дело возможно, но не факт, что удастся получить деньги: не исключено, что у прошлого владельца много долгов и нет официальной работы.
/guide/kupi-avto/
Как оформить договор купли-продажи автомобиля
Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно.
Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.
Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.
После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.
Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.
юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Что делать, если ваше финансирование проваливается?
СОДЕРЖАНИЕ
Найдите лучшие предложения по продаже автомобилей рядом с вами ⤵
202320222021Выберите Марка…Модель…
Руководство→Автокредиты
Одна из самых распространенных уловок автомобильных дилеров называется Spot Delivery Scam .
Это когда дилер организует финансирование, позволяет вам забрать машину домой, а затем звонит вам через несколько дней и сообщает, что финансирование провалилось, и вам нужно вернуть машину.
Когда вы вернетесь в автосалон, они попросят вас подписать новый кредит с более высокой процентной ставкой и, возможно, с большим первоначальным взносом, чтобы соответствовать новым условиям.
Потребитель остается в замешательстве, потому что он полагал, что все в порядке. Они подписали договор купли-продажи и забрали машину домой — как же так?
Чего они не понимали, так это того, что соглашение зависело от утвержденного финансирования.
Тем временем покупатель автомобиля ездил на машине и хвастался ею перед друзьями и соседями. Возможно, они даже продали свою старую машину, и дилер продал и ее!
Так что теперь покупатель автомобиля находится в очень плохом положении. На этом этапе они должны либо подписать новые условия, либо вернуть автомобиль.
Дилер знал, что вам никогда не одобрят кредит и что вы, скорее всего, подпишете новые условия, чтобы покончить с этим. Это легкая прибыль для дилера.
Эта афера натянута в основном на людей с плохой кредитной историей. Дилеры знают, что у этих потребителей не так много вариантов, поэтому они пользуются ситуацией.
Как предотвратить мошенничество с доставкой на месте
Ваша первая линия защиты от этого жульничества состоит в том, чтобы получить предварительное одобрение финансирования вашего собственного автомобиля, прежде чем идти в дилерский центр (Получите предварительное одобрение в AutoCreditExpress). Вы должны сделать это в любом случае, если вы хотите получить лучшие условия автокредита.
Если у вас есть собственное финансирование, вам не нужно беспокоиться о том, что вы получите ужасный звонок «финансирование провалилось».
Если вы получаете финансирование через дилера (вы должны делать это только в том случае, если они могут превзойти ваши лучшие ставки), то попросите увидеть одобрение кредита. Некоторые дилеры могут сказать вам, что соглашение с кредитором является конфиденциальным. Это должно быть красным флагом.
Если дилер просит вас подписать «соглашение об аренде автомобиля» (BCA) вместе с договором купли-продажи, это почти всегда происходит потому, что кредит не был одобрен. Опять же, попросите увидеть одобрение кредита, прежде чем забрать автомобиль домой.
Что делать, если вас уже обманули
Иногда существуют законные причины, по которым сделка по финансированию может сорваться. Если вы покупаете автомобиль в нерабочее время или в выходные дни, кредит может быть одобрен только на следующий день или до первого рабочего дня.
Однако это редкость, поскольку у большинства кредиторов есть полностью автоматизированные системы утверждения. В большинстве случаев дилер должен узнать, одобрены ли вы, в течение нескольких секунд.
Даже если произошла честная ошибка и финансирование провалилось, расходы должен взять на себя авторитетный дилер, так как покупатель не виноват.
Но давайте предположим, что вам позвонил дилер и сообщил, что финансирование провалилось. Вот ваши варианты:
- Подписание нового кредитного договора
- Вернуть автомобиль
- Получите собственное финансирование
Если вы договорились о хорошей цене на автомобиль, лучше всего попытаться получить финансирование самостоятельно. Не доверяйте дилерскому центру, чтобы получить вам новый кредит — они уже оказались лживыми и вряд ли получить вам хорошую сделку по кредиту.
Если вы не можете получить финансирование самостоятельно, рассмотрите новые ставки и решите, стоит ли оно того. Если нет, по закону вы имеете право вернуть автомобиль и получить обратно все платежи или сборы.
Считайте это усвоенным уроком и убедитесь, что в следующий раз вы получите предварительное одобрение, прежде чем получать автомобиль.
Рекомендуемое чтение:
- Не становитесь жертвой мошенничества с доставкой и финансирования Yo-Yo — Edmunds.
com
Об авторе
Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его обокрали при покупке первой машины, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры.
лучшие предложения по автомобилям. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей, как заключать самые выгодные сделки.
Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?
mimagephotography/Shutterstock
3 минуты чтения
Опубликовано 04 октября 2022 г.
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Если вам нужен личный кредит, но вы не можете найти низкую ставку или получить квалификацию, вам, возможно, придется обратиться к обеспеченным кредитам. Одним из вариантов является использование вашего автомобиля в качестве залога. Авто кредит справедливости позволяет вам занимать деньги против стоимости вашего автомобиля.
Хотя наличие обеспеченного кредита может означать более низкую процентную ставку, подумайте о возможных последствиях, прежде чем соглашаться на этот вид финансирования.
Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?
Да, вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту. Обеспеченные ссуды требуют актива, который кредитор может изъять, если вы не сможете погасить ссуду. Залог может помочь вам претендовать на кредит, особенно если у вас плохой кредит. Вы берете на себя больший риск по кредиту, поэтому кредиторы могут также предложить более низкие ставки в обмен.
Вы должны иметь во владении собственный капитал, чтобы использовать его в качестве залога по кредиту с обеспечением. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и тем, что вы все еще должны по нему.
Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6 000 долларов, но вы по-прежнему должны 2 500 долларов по автокредиту, у вас есть собственный капитал в размере 3 500 долларов в вашем автомобиле. В этой ситуации у вас будет положительный собственный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы должны. Чем больше капитала у вас есть в кредит, тем ниже процентная ставка, вероятно, будет.
Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога для автокредита заключается в том, что если вы не выплатите кредит, ваш банк или кредитор может завладеть вашим автомобилем, чтобы помочь погасить ваш долг. Также может взиматься плата.
Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, ознакомьтесь с условиями вашего кредитора, чтобы узнать, разрешает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.
Преимущества использования автомобиля в качестве залога
Получение кредита под залог автомобиля имеет два основных преимущества.
- Легче получить кредит. Из-за того, что кредиторы получают дополнительные гарантии от залога, обеспеченные кредиты, как правило, намного легче претендовать на получение, чем традиционные персональные кредиты.
- Более низкие ставки. Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки.
Недостатки использования автомобиля в качестве залога
Хотя использование автомобиля в качестве залога может быть привлекательным вариантом, существуют риски, связанные с этим видом финансирования.
- Больше шансов перевернуться . Существует дополнительная вероятность того, что вы можете оказаться в перевернутом положении — или иметь отрицательный капитал — потому что вы увеличиваете сумму, которую уже должны.
- Возможность изъятия. Использование автомобиля в качестве залога сопряжено с большим риском. В случае невыплаты кредита кредитор может забрать ваш автомобиль. Наряду с этим, ваш кредитный рейтинг будет негативно затронут.
Ссуда под залог автомобиля или ссуда под залог автомобиля
Ссуда под залог автомобиля, также известная как «кредит на розовую квитанцию» или «залог права собственности», использует ваш автомобиль в качестве основного залога для ссуды.
Кредит под залог автомобиля позволяет брать взаймы от 25 до 50 процентов стоимости вашего автомобиля в обмен на передачу права собственности на ваш автомобиль кредитору в качестве залога.
Кредиты под залог автомобиля представляют собой высокие ставки, поскольку срок кредита обычно очень короткий — обычно от 15 до 30 дней — и процентные ставки чрезвычайно высоки, около 300 процентов годовых.
Эти типы кредитов отличаются от кредитов на покупку автомобилей несколькими способами.
- Кредит под залог автомобиля является краткосрочным кредитом по сравнению с кредитом под залог автомобиля, который обычно предоставляется с более длительными сроками погашения.
- Ссуды под залог автомобиля часто намного дороже, чем ссуды под залог автомобиля.
- Как правило, они позволяют людям занимать меньшие суммы, чем кредиты под залог автомобилей.
- Как правило, вы не можете взять кредит под залог автомобиля, если вы должны деньги за свой автомобиль.
Из-за высоких комиссий и процентных ставок кредиты под залог автомобиля могут очень быстро пойти под откос, если вы не можете погасить долг в короткие сроки.
Какой еще залог вы можете использовать для получения кредита?
Ваш автомобиль — не единственный вид залога, который вы можете использовать для получения кредита. Другие виды обеспечения включают:
- Ваш дом. Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) используют процент от капитала, накопленного вами в вашей собственности, в качестве суммы кредита или кредитной линии. Как правило, банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов собственного капитала.