Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц: Лизинг без первоначального взноса

Содержание

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц и ИП

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее

Получить лизинг без первоначального взноса проще всего на транспорт – СберЛизинг, например, даст вам не только лизинг без первоначального взноса, но и скидку в 0.5% на платежи за использование электронного документооборота. Взять лизинг без первоначального взноса на другое имущество может быть сложнее, но лизинговые компании в любом случае получают прибыль, так что вы все еще можете договориться на такие условия – но, возможно, вас будут более усиленно проверять в плане финансовой документации. Просмотрите рейтинг на этой странице и выберите лучшие (и самые крупные) компании – заключить с ними договор на покупку в лизинг без первоначального взноса будет легче.

Необходимые документы для оформления лизинга

Любой договор лизинга потребует от вас 2 категории документов: учредительные и финансовые. Набор учредительных документов обычно плюс-минус одинаковый для всех лизингодателей – вам нужно будет предоставить устав организации и справку о постановке на налоговый учет, а также документы, касающиеся владельцев бизнеса – приказ о назначении директора, сканы определенных страниц паспортов директора и учредителей (для крупных компаний могут попросить предоставить сканы паспорта главного бухгалтера).

С финансовыми документами все немного сложнее, потому что их набор зависит от того, с какой лизинговой компанией и на какую сумму вы заключаете сделку. Минимально от вас потребуют финансовый отчет за последний период, справку по текущим долгам лизинговым компаниям и банкам (последнее лизингодатель может получить и сам). Часто просят информацию по текущим судебным тяжбам. Если совершаете крупную сделку – могут попросить выписку с банковских счетов и расшифровку бухгалтерской книги в дополнение к финансовой отчетности. Напомним, что для лизинга без первоначального взноса увеличены шансы на то, что лизингодатель запросит расширенный пакет документов, поскольку чем меньше первоначальный взнос – тем больше рисков несет лизинговая компания.

Требования к лизингополучателю

Чтобы купить что-то в лизинг без первоначального взноса, вам нужно иметь не совсем молодой бизнес (от 6 месяцев), иметь чистую прибыль в последних финансовых отчетах, не иметь текущих финансовых судебных тяжб с лизинговыми компаниями, при которых вы являетесь ответчиком, иметь платежеспособность (то есть лизинги и кредиты не съедают существенную часть вашей прибыли). Если сумма потенциальной сделки – больше, чем весь ваш капитал, то вам с крайне высокой вероятностью откажут. Если сумма сделки – меньше вашего капитала, но все еще представляет большую для вас сумму, лизингодатель может попросить предоставить поручительство или залог.

Условия получения лизинга без первоначального взноса

Условия полностью зависят от лизингодателя и суммы сделки. Можно рассчитывать на срок от 3 до 120 месяцев, процентную ставку (удорожание) от 4%, суммы и бонусы обсуждаются индивидуально.

Этапы совершения сделки

  1. Выбираете на этой странице понравившиеся лизинговые компании, подаете в них заявки.
  2. С вами созваниваются менеджеры, которые сначала расспрашивают вас про бизнес и ваши запросы, потом – говорят, что могут вам предложить.
  3. Выбираете лучшее для вас предложение, узнаете пакет документов и посылаете его (лучше делать это онлайн).
  4. Получаете одобрение, подписываете договор лизинга и, если нужно, договор купли-продажи.
  5. Получаете желаемое имущество в лизинг, выплачиваете долг согласно договору.

Лизинг для ИП, физических, юридических лиц без первоначального взноса, взять машину в лизинг

Лизинг для физических и юридических лиц и ИП без первоначального взноса в Нижнем Новгороде является альтернативой кредитованию, предусматривая ежемесячное погашение, с последующим выкупом в конце срока действия договора.

Лизинг (Нижний Новгород) возможен для ИП, юридических лиц и физических лиц. Каждый месяц лизингополучатель оплачивает платежи, по истечению срока действия договора оплачивает выкупную стоимость, согласно графика, и переоформляет предмет лизинга на себя или свою компанию.

Хотите взять машину в лизинг? Купить автомобиль в лизинг для физических и юридических лиц — удобно и практично. Фактически, это финансовая аренда с правом выкупа автомашины. Лизинг машины является аналогом кредита и чаще вызывает интерес среди покупателей автомобилей.

Преимущества лизинга для физических лиц

  • Упрощенная схема рассмотрения заявки.

  • Быстрое принятие решения.

  • Низкий первоначальный взнос от 10%

  • Возможность согласовать индивидуальный график платежей.

  • Приобретение легкового или грузового транспорта.

  • Отсутствие скрытых комиссий.

Лизинг для физических лиц без первоначального взноса возможен при соблюдении ряда требований:

  • Положительное заключение лизинговой компании по лизингополучателю.

  • Новое транспортное средство.

  • Страхование предмета лизинга.

  • Возможность подтвердить свой доход.

Преимущества лизинга для ИП и юридических лиц

  1. Быстрый срок рассмотрения.

  2. Упрощенный комплект документов.

  3. Минимальный первоначальный взнос.

  4. Лояльное рассмотрение кредитной и лизинговой истории компании.

  5. Индивидуальный график платежей.

  6. Возможность зачета НДС по платежам (при применении традиционной системы налогообложения).

  7. Залогом могут выступать объекты с большим износом и старым годом выпуска.

Лизинг для юр. лиц представлен разными программами, с помощью которых можно приобрести:

  1. Оборудование.

  2. Транспорт или спецтехника.

  3. Недвижимость.

Лизинг для ИП не отличается от условий предоставления финансовой аренды с правом выкупа для юр.лиц.

Комплект документов для оформления лизинга для ИП

  • Декларации за 2-4 последних отчетных периода.

  • ИНН

  • ОГРН

  • Книга доходов и расходов (КУДир) за 1-2 отчетных периода.

  • Паспорт РФ

  • Выписка по счету ИП

Лизинг для ИП без первоначального взноса дает возможность покупателю купить желаемые автомобиль, спецтехнику, недвижимость или оборудование, не имея в наличии собственных средств. Лизинг без первоначального взноса для юр.лиц и ИП поможет компании решить вопросы приобретения желаемого предмета лизинга без дополнительных затрат.

Лизинговые компании, как правило, рассматривают лизингополучателя по упрощенному комплекту документов. Оформить договор возможно в достаточно сжатые сроки. При подаче заявки клиент выбирает вариант: лизинг на балансе лизингополучателя или лизинг на балансе лизингодателя.

Что выгоднее — аренда, лизинг или кредит?

Финансовая аренда лизинг дает возможность приобрести нестандартное и неликвидное оборудование, как новое, так и оборудование б/у. Оборудование и спецтехника со старыми годами выпуска являются сложными предметами залога для кредитования в банке. Лизинговые компании предоставляют возможность купить такое оборудование и спецтехнику.

Возвратный лизинг – один из видов финансовой аренды, при котором предмет лизинга (недвижимость, оборудование, спецтехника, авто) выкупается лизинговой компанией и снова сдается в финансовую аренду бывшему собственнику. Таким образом лизингополучатель получает финансирование, в дальнейшем выкупая собственный актив. При возвратном лизинге компания финансирует до 70% от стоимости предмета финансовой аренды.

Аренда или лизинг. Какой вариант лучше применить клиенту? Лизинг является видом финансовой аренды, выкуп предмета лизинга осуществляется по истечению срока действия договора. При обычной аренде вы планомерно оплачиваете арендные платежи, но не становитесь собственником спустя определенное время. При лизинге расходы на содержание и ремонт используемого предмета лизинга полностью ложатся на плечи лизингополучателя, при аренде данные расходы переходят на собственника помещения или арендодателя.

Лизинг или кредит? На какой срок лучше оформить лизинг для ИП? Наши специалисты с удовольствием ответят на все интересующие вопросы и проведут бесплатную консультацию. Мы расскажем вам о всех преимуществах и недостатках программ кредитования и иных вариантов финансирования и подберем выгодную схему финансирования под ваши потребности.

Что произойдет, если я не оплачу аренду автомобиля?

В вашем соглашении об аренде будет указано, что представляет собой невыполнение обязательств по аренде, а также есть ли какой-либо «льготный период» при уплате арендных платежей. Неуплата предусмотренного договором ежемесячного платежа, как правило, является нарушением договора аренды, и арендодатель может изъять у вас транспортное средство. Вам следует обратиться к своему кредитору, если вы не можете внести свой ежемесячный платеж в установленный срок. Военнослужащие могут иметь дополнительную защиту в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим. Вам следует связаться с местным JAG, чтобы узнать, применимы ли эти средства защиты.

Вы можете иметь право «исправить» или восстановить договор аренды

Ваш договор аренды, а также закон штата могут предусматривать право на исправление или восстановление договора аренды после просрочки платежа. Если у вас есть это право, оно позволяет вам компенсировать пропущенные арендные платежи до того, как транспортное средство будет изъято. Как правило, вы получите уведомление после пропущенного платежа и через одну-две недели, чтобы компенсировать пропущенный платеж. В то время как только меньшинство штатов предоставляет право на лечение до повторного владения , еще меньше штатов предоставляют право вылечить после повторного владения . Обратитесь к генеральному прокурору штата или в отдел по защите прав потребителей для получения дополнительной информации о законодательстве вашего штата.

Ваш арендодатель не может «нарушить порядок» 

Ваше транспортное средство может быть конфисковано только в том случае, если это можно сделать без нарушения общественного порядка. Определение «нарушения общественного порядка» варьируется в зависимости от законодательства вашего штата. Как правило, оно включает такие вещи, как угроза или применение физической силы, удаление автомобиля из закрытого гаража без разрешения или продолжение изъятия после того, как вы оказали сопротивление или отказались разрешить изъятие.  

Методы возврата во владение

Помимо физического изъятия транспортного средства, арендодатель может также использовать устройство прерывания стартера (SID) вместо возврата во владение или для облегчения возврата во владение. SID — это устройство, которое позволяет арендодателю удаленно деактивировать систему зажигания транспортного средства, если заемщик/арендатор пропускает платежи или не выполняет свои обязательства. Закрытие может быть временным, пока не будет произведен платеж, или это может быть сделано для облегчения повторного владения. Правила в отношении SID варьируются от штата к штату, поэтому перед подписанием контракта узнайте у своего арендодателя, оснащен ли ваш автомобиль SID. Если это так, вы должны спросить, есть ли какие-либо предупреждения перед выключением автомобиля. Вы также можете спросить, есть ли способ повторно активировать транспортное средство в случае чрезвычайной ситуации.

На вас может быть возложена ответственность за досрочное расторжение договора.

Неисполнение обязательств по договору аренды или добровольный возврат автомобиля арендодателю может повлечь за собой значительную плату за досрочное расторжение договора. Проверьте свой договор аренды. В соответствии с федеральным Законом о потребительском лизинге метод расчета платы за досрочное расторжение должен быть раскрыт в договоре аренды. Плата за досрочное прекращение обычно представляет собой разницу между выплатой за досрочное прекращение и суммой, начисленной вам за автомобиль. Предположим, например, что ваша сумма выплаты при досрочном прекращении составляет 16 000 долларов, а сумма, зачисленная на автомобиль, составляет 14 000 долларов. Плата за досрочное прекращение составит 16 000 долларов минус 14 000 долларов, или 2 000 долларов. Чем раньше будет расторгнута ваша аренда, тем выше будет эта плата. Если вы не в состоянии оплатить комиссию за досрочное расторжение договора и не выполняете обязательства, арендодатель может сообщить о сумме неуплаченных комиссий в бюро кредитных историй.

Если с вас взимается плата за досрочное расторжение, убедитесь, что вы понимаете, как она рассчитывается, и проконсультируйтесь с юристом, если вы считаете, что это было сделано неправильно.

Если у вас возникли проблемы с арендой автомобиля, вы можете подать жалобу через Интернет в CFPB или позвонить по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Нужно ли вносить первоначальный взнос при аренде автомобиля

Перейти к основному содержанию

Скрыть
Показать

Реагирование на COVID-19: поддержка членов нашей команды, клиентов и сообществ.

Узнать больше

  1. Исследовательский центр

    2. /

  2. Статьи об исследованиях лизинга автомобилей

    3. /

  3. Нужно ли вносить первоначальный взнос при аренде

Если вы никогда раньше не брали автомобиль в аренду, один из вопросов, который у вас на уме, должен быть о первоначальном взносе. В конце концов, когда вы покупаете машину, вы привыкли платить вперед тысячи долларов. Такого быть не должно при аренде автомобиля. На самом деле, вы можете потерять деньги, внося большой первоначальный взнос по аренде. Допустим, вы вложили 3000 долларов за арендованный автомобиль, и он был украден или автомобиль попал в аварию. Даже если у вас есть страховка GAP, ваш первоначальный взнос не всегда защищен. Представьте, что вы потеряли эти три штуки.

Стоит ли вносить большой первоначальный взнос?

Короткий ответ: вам не нужно вкладывать много денег, чтобы арендовать автомобиль. На самом деле, если условия аренды хорошие, вы можете захотеть внести наименьшую возможную сумму. Помните, что арендный платеж представляет собой разницу между продажной ценой нового автомобиля и его остаточной стоимостью, то есть суммой, которую он стоит в конце срока аренды. Это сумма, которую вы заплатили бы, если бы решили приобрести автомобиль в конце срока аренды.

 

Вы добавляете денежный фактор, который представляет собой стоимость финансирования вашего ежемесячного арендного платежа. Это похоже на проценты, выплачиваемые по ипотечному кредиту. Также будет добавлено несколько сборов и налогов. Сложите все это вместе, и вы, по сути, получите сумму арендного платежа. Вы можете воспользоваться калькулятором автолизинга, например, предлагаемым Bank Rate по адресу https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/auto-lease-calculator/

Зачем вносить большой авансовый платеж?

Когда вы покупаете или берете в аренду автомобиль, единственные причины, по которым вы могли бы подумать о том, чтобы внести деньги вперед, — это снизить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку, получить одобрение по кредиту, получить более низкую процентную ставку или избежать лежать вверх ногами на машине.

 

В случае автолизинга большой первоначальный взнос не сэкономит вам кучу денег на ежемесячном платеже, а низкий денежный фактор означает более низкие процентные платежи. Кроме того, лизинг автомобилей обычно сопровождается страховкой GAP, которая покроет невыплаченный остаток, если автомобиль будет разбит или украден. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить одобрение на аренду, не вкладывая много денег. И помните, что больший первоначальный взнос не приведет к снижению денежного коэффициента.

Допустим, вы арендуете автомобиль с рекомендованной производителем розничной ценой 40 000 долларов США и согласованной окончательной ценой 38 000 долларов США. Если вы вложите 3000 долларов и подсчитаете, что стоимость автомобиля в конце 36-месячной аренды составляет 20 500 долларов, ваш ежемесячный платеж составит около 540 долларов. Однако, если у вас хороший кредит и вам не нужно ничего вносить в качестве первоначального взноса, ваш ежемесячный платеж составит около 630 долларов. Итак, вы заплатите 9 долларов.0 в месяц, но сэкономьте 3000 долларов авансом, которые вы можете потерять, если автомобиль попадет в аварию или будет украден. Ты мог бы использовать эти три штуки, чтобы расплатиться по кредитным картам с более высокими процентами.

Последние мысли

Не все сделки по аренде автомобилей имеют специальные низкие денежные коэффициенты.