Лизинг для юр лиц без первоначального взноса: Лизинг автомобилей без первого взноса для Юридических лиц

Содержание

Легковые автомобили в лизинг без первоначального взноса для юр. лиц и ИП

Главная /
Легковой автотранспорт в лизинг / Лизинг авто без первоначального взноса

Как оформить Лизинг авто без первоначального взноса?

Вы оставляете заявку на сайте

В личном кабинете получаете до 12 одобрений от крупнейших лизинговых компаний России

Выбираете самое интересное предложение и с вами связывается менеджер лизинговой для последующего оформления

Вы получили самое выгодное лизинговое предложение на рынке

Сумма

₽

0 ₽
35 000 000 ₽

Аванс

₽

0 ₽
1 500 000 ₽

Срок

мес.

6 мес.
60 мес.

10 предложений в подборке

Быстрая подача заявки

Отправьте заявку сразу во все предложенные компании

Приведенные в таблице расчеты являются эксклюзивными и являются частью аналитических данных Сравнилизинг. ру основанные на истории финансирования пользователей сервиса. Для точного определения ежемесячного платежа, переплаты и других параметров оставьте заявку.

Лизинг авто без первоначального взноса: условия

Сумма лизинга

от 500 000 до 20 000 000 р

Срок лизинга

От 1 до 5 лет

Первоначальный взнос

от 5% до 49%

Удорожание

От 0% в год

Рассмотрение заявки

15 минут

Досрочное погашение

Без штрафов и комиссии

Минимальный пакет документов

Копии учредительный документов, свидетельство о регистрации компании, паспорт руководителя

Отправить заявку

Лизинг авто без первоначального взноса для ИП и юридических лиц

Автолизинг – взятие автомобиля в аренду с возможностью последующего выкупа. Главное преимущество лизинга в том, что человек берет не денежные средства в пользование, а транспорт. Условия лизинга гораздо проще и лояльнее, чем в кредитных организациях, поэтому оформить его можно в кратчайшие сроки и без большого пакета документов. Кроме того, требования к лизингополучателю не такие жёсткие, как к заемщику.

Взять машину в лизинг можно без первоначального взноса, что позволяет внести платеж, когда транспортное средство начнет приносить прибыль.

Автолизинг: в чем плюсы?

Плюсом автолизинга является доступность выгодных условия для юридических лиц и ИП. Таким образом, купить машину с помощью лизинга можно для открытия бизнеса или расширения уже действующего дела.

Если юридическое и ИП хочет взять подержанную технику, проблем не возникнет, так как в лизинг можно брать автомобили, уже бывшие в пользовании.

Платить за оформление купленного автомобиля не нужно, так как собственником будет являться лизинговая компания, которая и возьмет на себя эти обязательства.

Лизинговые компании также часто предоставляют различные бонусы, например, бесплатное ТО на срок действия договора, возможность сезонной оплаты и т.д. Это является большим плюсом для бизнеса, у которого прибыль бывает в определённое время года.

Также к плюсам лизинга авто относятся:

1. Возможность расторжения договора в любой момент (но с соблюдением условий, указанных в договоре).

2. Возможность вернуть НДС.

3. Наличие льготных программ для юридических лиц.

Помимо этого, можно взять машину в лизинг без первоначального взноса, что уже является весомым преимуществом.

Требования, выдвигаемые к лизингополучателю

Самое важное требование – соблюдение условий договора, своевременная оплата и осуществление контроля за состоянием авто (прохождение технического обслуживания и т.д.). Взять авто в лизинг могут и юридические лица и ИП. При этом лизингополучатель должен соответствовать определённым требованиям:

1. Быть официально оформленным в статусе юридического лица или ИП.

2. Быть платежеспособным, иметь не убыточное дело.

3. Осуществлять деятельность не менее 12 месяцев, чтобы у лизинговой компании была возможность оценить финансовое состояние компании или ИП за последний год.

Требования вполне лояльные, поэтому лизинг доступен для многих бизнесменов.

Выгоды сотрудничества с нами

На нашем сайте есть множество предложений от различных компаний, где можно взять машину в лизинг без первоначального взноса.

Мы регулярно анализируем новые компании и их услуги, даем исчерпывающую информацию о предложениях и условиях.

У нас есть удобный калькулятор, который поможет найти предложения, подходящие под ваши потребности.

Лизинг для юридических лиц и ИП

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее

Если вы учитываете расходы при выплате налогов или платите НДС (ОСН, УСН 15%, ЕСХН), то лизинг – практически всегда более выгодный вариант для вас, чем кредит. Суммарные платежи + налоги при оформлении лизинга выходят на 10-15% меньше, чем при такой же покупке с помощью кредита. Если вы не можете с помощью лизинга уменьшить налоговую базу – все еще стоит рассмотреть покупку имущества в операционный лизинг, это поможет «прощупать почву» и понять, на самом ли деле вам нужно данное имущество. Его лучше оформлять без первоначального взноса – нажмите кнопку «Без первоначального взноса» на витрине, чтобы отфильтровать нужные предложения.

Что важно знать о лизинге

Кто может заключить лизинговую сделку?

Технически – вообще кто угодно, законодательство ограничений не ставит. Если посмотреть на рейтинг лизинговых компаний, то чаще всего в нем встречаются компании с лизингом для ИП и юрлиц, изредка «просачивается» лизинг авто для физлиц. Самые частые требования к ИП и юрлицам:

Возраст бизнеса – от полугода.
Предыдущий финансовый период оказался прибыльным.
Невысокая долговая нагрузка (определяется индивидуально).
Более-менее чистая репутация – нет исков, просроченных задолженностей, другой негативной информации о ИП или юрлице.

От чего зависит размер лизинговых платежей?

Что такое авансовый платеж?

Сколько составляет авансовый платеж по лизингу?

Включен ли авансовый платеж в сумму договора лизинга?

Что такое удорожание?

Требуется ли страхование?

На какой срок можно заключить договор лизинга?

Что такое выкупной платеж?

Входит ли выкупной платеж в сумму договора лизинга?

Чем лизинг отличается от кредита?

Что можно приобрести в лизинг?

Что можно нельзя приобрести в лизинг?

Что такое лизинг и как он работает

Лизинг – это когда вы берете у компании (лизингодателя) имущество в аренду с последующим правом выкупа этого имущества. Например, вы занимаетесь производством мебели, и вам нужен станок для производства ножек для стульев. У вас есть 3 варианта:

Купить его на свои деньги. Самый дешевый вариант, но вам нужно изъять средства из собственного оборота и вложить их в станок. Это – довольно рискованное дело, потому что средства вам могут срочно понадобиться где-то еще. Кроме того, может случиться так, что вы «охладеете» к стульям, и станок будет стоять-пылиться на производстве, пока вы что-то с этим не сделаете.
Взять станок в кредит. Вы собираете большой пакет документов, идете в банк, подаете эти документы, долгое время ждете рассмотрения, получаете кредит, покупаете станок. Из плюсов – деньги привлечены извне, из оборота их изымать не нужно. Кроме того, платить нужно частями, пусть и в сумме придется заплатить немного больше. Но остается последняя проблема – если станок окажется невостребованным, вы впустую потратите деньги.
Взять станок в лизинг. Вы за день собираете документы, подаете их и получаете ответ, лизинговые компании рассматривают заявки быстрее, чем банки. Если все в порядке – вы договариваетесь об условиях: что, за сколько и на какой срок вы возьмете в аренду. В отличие от кредита, здесь вы вольны предлагать свои условия сделки. Затем вы определяетесь с конкретной моделью станка и ищете продавца. Нашли – лизингодатель покупает станок у продавца и передает вам в аренду. Если это – финансовый лизинг, то в последний месяц действия договора вы окончательно выплачиваете стоимость станка и становитесь его владельцем. Если это – операционный лизинг, то вы берете станок на некоторое время, после окончания срока договора вы сами решаете, продлевать и продолжать выкупать станок или полностью от него отказаться.

Лизинг решает все проблемы, которые есть у покупки имущества за свои средства и кредита. Вам не нужно изымать деньги из оборота – финансирование предоставляет другая компания. Вам не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать рассмотрения – лизингодатели быстрее рассматривают заявку и более лояльно относятся к потенциальным клиентам. Вам не нужно опасаться потратить деньги впустую – если станок оказался невостребованным, вы просто разрываете договор аренды, выплачиваете комиссию и ищете другие точки роста вашего бизнеса. Комиссия обойдется вам дешевле, чем траты на невостребованное имущество, и проблемой сбыта имущества будет заниматься лизингодатель, который к таким рискам подготовлен.

Как бонус – вы сможете неплохо сэкономить на налогах при оформлении лизинга, но об этом мы расскажем ниже.

Кому подходит лизинг

В первую очередь – тем, кто платит налоги путем вычета расходов из доходов, то есть ОСН и УСН 15%. Кроме того, дополнительно сэкономят те, кто платит НДС, то есть ОСН, УСН и ЕСХН. Наконец, лизинг подходит всем, кто хочет пополнить основные средства имуществом с минимальным риском и максимальной выгодой, не выводя финансы из оборота. Поэтому лизинг так популярен – под вышеизложенное описание попадает большинство бизнесов.

Виды лизинга

Всего есть 3 вида:

Финансовый. Вы берете имущество в лизинг, срок лизинга совпадает со сроком эксплуатации имущества, весь этот срок вы постепенно выплачиваете стоимость имущества + комиссию, которая в этой сфере называется удорожанием. В конце срока вы выкупаете его по остаточной стоимости (если иное не прописано в договоре) и избавляетесь от «отработавшего» имущества. Очень похоже на кредит, только дешевле.
Операционный. Еще называют оперативным. Вы берете имущество в лизинг, но срок лизинга – меньше, чем срок эксплуатации. После того, как договор закончился, вы решаете, что делать дальше – продлевать договор и выкупать имущество дальше или не продлевать договор и возвращать имущество лизингодателю. Стоит операционный лизинг дороже финансового, но вы можете без дополнительной комиссии избавиться от имущества, которое стало ненужным.
Возвратный. Технически это все еще лизинг, по факту же это – кредит под залог имущества. У вас есть какое-то имущество, вы идете в лизинговую компанию, продаете им свое имущество и тут же выкупаете его в лизинг. По итогу вы единоразово получаете крупную сумму, после чего постепенно ее выплачиваете с процентами. При этом вы все еще уменьшаете налогооблагаемую базу за счет выплат по лизингу, можете договориться на «кредит» на своих условиях и можете сдать в возвратный лизинг такое имущество, которое не примет банк – в общем, возвратный лизинг по многим параметрам обгоняет банковский кредит под залог.

Преимущества и недостатки лизинга

Общие преимущества мы уже перечисляли выше: вы получаете имущество в кредит с меньшими проверками, меньшими рисками и на своих условиях. Но есть еще одно важное преимущество: брать имущество в лизинг – дешевле, чем брать его в кредит. Все дело в налогах и НДС.

С НДС все просто – лизинговые компании закладывают 20% НДС в цену услуги, поэтому если вы тоже платите НДС – вы можете вычесть уплаченный НДС из того, который вы платите сами. Что же касается налогов – платежи по лизингу засчитываются как расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу. В том числе и авансовый платеж (а вот выкупной платеж не учитывается). Такую преференцию вы не получите ни при покупке за свои средства, ни при покупке в кредит. Да, вы сможете уменьшать налогооблагаемую базу за счет амортизации, но ее еще надо правильно рассчитать, присвоить правильную категорию и далее и далее – налоговый и бухгалтерский учет будут раздуваться с каждой покупкой. С лизингом все проще – внесли платеж в расходы и уменьшили базу.

Часто возникает путаница с платежами по лизингу и амортизацией – некоторым кажется, что можно легально обмануть налоговую с помощью ускоренной (до х3) амортизации и получить огромные вычеты. Это – не так, приведем несколько фактов, вносящих ясность:

Согласно НК, амортизация полностью включается в расходы при расчете налога на прибыль.
Если сумма амортизации по конкретному имуществу в данном месяце оказалась меньше, чем платеж по лизингу – разницу можно дописать в прочие расходы.
Если сумма амортизации по конкретному имуществу в данном месяце оказалась больше, чем платеж по лизингу – в расходы по амортизации можно дописать только ту сумму, которая не превышает платеж по лизингу.

То есть вы в любом случае впишете в расходы всю сумму платежа, не больше и не меньше: меньше – невыгодно, больше – нельзя. И ускоренная до х3 амортизация вам не поможет, потому что платеж по лизингу – это потолок, который можно вписать.

Что касается других налогов – из важный есть еще налог на имущество и транспортный налог. Налог на имущество вы не платите, потому что собственником является лизингодатель. Транспортный налог платит тот, кто вписан собственником в постоянном СТС (или временном СТС, если постоянного нет). Договором может выть определено, что вы являетесь собственником – тогда вам придется платить эти налоги. Но даже если по договору собственником будет являться лизингодатель, эти налоги будут включены в стоимость лизинга, так что вы выплатите их в любом случае.

Условия получения лизинга

У каждой компании – свои требования, но чаще всего рассматривают:

Возраст бизнеса. Как минимум бизнес должен существовать 5 месяцев, обычно требуют от 6 до 12 месяцев.
Прибыль в предыдущем финансовом отчете. Хоть какую-то прибыль требуют практически все.
Отношение стоимости имущества к капиталу компании. Если имущество, которое бизнес хочет взять в лизинг, стоит больше, чем весь бизнес – вряд ли заявку одобрят.
Репутацию. Проверяют судебный иски, долги, текущие кредиты/лизинги и так далее.

Если бизнес – молодой или не хочет получить лизинг без первоначального взноса, могут попросить предоставить поручителя.

Необходимые документы

Из учредительных:

устав;
протокол о назначении гендиректора;
копии паспорта руководителя, учредителей, главбуха;
свидетельство о постановке на налоговый учет.

Финансовые документы могут запросить самые разные, на усмотрение лизинговой компании. Часто просят:

бухгалтерскую отчетность за последние периоды;
декларации по налогу на прибыль;
выписку бухгалтерского счета 51;
список задолженностей;
договоры аренды недвижимости;
справку по открытым счетам.

Как выбрать лизинговую компанию

В первую очередь вам нужно узнать, дает ли конкретная компания то имущество, которое вам нужно – некоторые лизингодатели специализируются на одном виде имущества, например – на транспорте. В фильтрах на этой странице вы можете выставить конкретный тип имущества – различные виды транспорта, недвижимость, оборудование и так далее. Затем, когда список отфильтрован, вам нужно смотреть условия каждой компании – обращайте внимание на проценты, первоначальный платеж, особенности, срок и дополнительные бонусы (скидки, страховки и так далее). Когда вы все это проанализируете – у вас останется небольшой список подходящих лизинговых компаний. Все, отправляйте заявки и пробуйте выбить наиболее выгодные условия в разных компаниях – заявки отправляются бесплатно, разговор с менеджером вас тоже ни к чему не обязывает.

Аренда автомобиля без залога

Аренда автомобиля без залога? Без первоначального взноса?

Лизинг автомобилей с нулевым взносом

В отличие от автокредитов, большинство лизингов автомобилей можно получить без первоначального взноса — без первоначального взноса. Наряду с низкими ежемесячными платежами и более низкой стоимостью налога с продаж это часто делает аренду нового автомобиля намного более доступной, чем покупка. Необходимость внесения первоначального взноса (снижение предельной стоимости) может зависеть от вашего кредитного рейтинга (см. объяснение ниже).

Покупатели автомобилей в аренду часто имеют в виду ежемесячный бюджет платежей. Хотя это не идеальный способ договориться об аренде (см. Не будьте платным покупателем ), дилеры часто могут выполнить платежную задачу клиента, потребовав первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ежемесячный платеж. Это не меняет сделки; он просто перемещает деньги из бэк-энда в аван-энд.

Почему первоначальный взнос?

Целью первоначального взноса при аренде является простое уменьшение суммы финансирования и, таким образом, уменьшение суммы ежемесячного платежа. Как правило, ежемесячный платеж может быть уменьшен примерно на 40 долларов в месяц на каждые 1000 долларов первоначального взноса. Или, другими словами, ваш ежемесячный платеж будет на 40 долларов выше за каждую 1000 долларов, которую вы не внесете в качестве первоначального взноса.

Если вы не вносите авансовый платеж наличными при аренде автомобиля, вы также экономите дополнительные деньги, поскольку вам не нужно сразу платить налог с продаж с этого авансового платежа. То, как налог с продаж работает с арендой в большинстве штатов, заключается в том, что вы платите налог только с каждого ежемесячного платежа и с суммы первоначального взноса. В таких штатах, как Техас, Иллинойс и Джорджия, где вы платите налог авансом со стоимости автомобиля, сумма первоначального взноса не влияет на налог.

Вам все еще могут понадобиться наличные

Не путайте «авансовый платеж» с «общей суммой, подлежащей оплате при подписании договора аренды», которые связаны, но это две разные вещи.

Отсутствие первоначального взноса при аренде автомобиля не означает, что при заключении договора аренды не требуются наличные деньги. Первоначальный взнос (снижение предельной стоимости) является лишь частью общей суммы денежных средств, подлежащих оплате при подписании договора аренды . Плата за первый месяц всегда требуется авансом при лизинге (лизинговые платежи всегда уплачиваются заранее, в отличие от платежей по кредиту, которые уплачиваются с задержкой). Кроме того, вы также будете платить официальные сборы за новый автомобиль за бирку, право собственности и регистрацию, взимаемые вашим штатом и округом. Дилер собирает эти сборы и передает их местному правительству штата/округа.

Таким образом, в большинстве случаев «нулевой первоначальный взнос» не совсем означает отсутствие наличных на момент подписания договора аренды, хотя некоторые автомобильные компании иногда предлагают сделки «нулевого платежа наличными при подписании договора аренды».

Настоящая аренда без наличных денег

Некоторые автомобильные компании, такие как Honda, Acura и Chevrolet , время от времени предлагают подлинные сделки по аренде без наличных денег, иногда называемые арендой по принципу «подпиши и води». В этих сделках нет ни первоначального взноса, ни платежа за первый месяц, ни гарантийного депозита, хотя все еще могут быть официальная бирка, право собственности и регистрационные сборы, которые требуются для всех покупок или аренды новых автомобилей. Даже официальные сборы часто могут быть включены в договор аренды, так что наличные деньги не требуются. Сделки, которые мы видели, всегда были отличными сделками, как это определено Калькулятор сделки по аренде и Оценщик аренды в нашем наборе для аренды .

Есть ли подвох в аренде с нулевым первоначальным взносом?

Единственная «уловка» заключается в том, что клиенты могут быть обязаны иметь хороший кредитный рейтинг , чтобы претендовать на небольшой авансовый платеж или вообще без него. Разрешение клиенту пропустить авансовый платеж означает, что компания по финансированию аренды должна иметь некоторые доказательства (кредитная история и оценка), что клиент будет надежно вносить ежемесячные платежи и придерживаться договора аренды до его окончания.

Клиенты с плохой кредитной историей, если они вообще соответствуют требованиям, могут быть обязаны не только внести первоначальный взнос, но и внести гарантийный депозит, который будет возвращен в конце аренды. Плохой кредит также может означать оплату более высокой ставки лизинга (денежный фактор).

Если вы думаете, что можете пропустить первоначальный взнос при следующей покупке или аренде нового автомобиля, рекомендуется узнать свой последний кредитный рейтинг до того, как вы посетите местного автодилера. Получите сканирование Dark Web и кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО!

Не позволяйте автодилерам знать о вас и вашей кредитоспособности больше, чем вы сами знаете.

Резюме

Аренда с нулевым первоначальным взносом всегда возможна для любого автомобиля, хотя могут потребоваться другие авансовые денежные средства, поскольку первоначальный взнос (снижение предельной стоимости) является лишь частью общей суммы, причитающейся в начале аренды. Другие факторы, например кредитный рейтинг, могут определять необходимость снижения максимальной стоимости.

Как арендовать автомобиль без кредита

Peter Cade/Getty Images

3 мин чтения
Опубликовано 03 марта 2023 г.

Написано

Шерил Найт

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Плохая кредитная история или ее полное отсутствие может стать серьезным препятствием для лизинга автомобиля. Но есть и другие варианты сесть за руль нового автомобиля — даже с далеко не идеальной кредитной историей. Вы можете вернуться в путь, согласившись на больший первоначальный взнос, наняв поручителя или взяв на себя другую аренду.

Влияние кредита на лизинг

Хотя отсутствие кредитного рейтинга или низкий балл не обязательно удерживает вас от лизинга, это может потребовать большего первоначального взноса или более высоких ежемесячных платежей в целом. Более высокий ежемесячный платеж в основном связан с более высокими процентными ставками, на которые имеют право арендаторы с более низким кредитным рейтингом.

Согласно отчету Experian о состоянии рынка, средний кредитный рейтинг водителей, арендующих новый автомобиль, составил 734 в четвертом квартале 2022 года, что на два пункта больше, чем в третьем квартале 2021 года. Этот показатель относится к высшей категории — от 661 до 780.

3 варианта получения лизинга без кредита

Если вы только начинаете и у вас нет кредитной истории, есть несколько вариантов, которые помогут вам получить лизинг автомобиля. Кроме того, как только вы получите лизинг, платежи помогут вам установить кредит. В следующий раз, когда вы арендуете, вы можете получить лучшую процентную ставку и более низкие платежи.

1. Увеличенный первоначальный взнос

Помимо снижения общей стоимости аренды в течение срока ее действия и, следовательно, ваших ежемесячных платежей, готовность доплачивать за первоначальный взнос может облегчить получение автомобиля. арендовать.

«Без какой-либо кредитной истории вы должны рассчитывать на более высокий первоначальный взнос и более высокую процентную ставку, чем в среднем, поскольку ваша аренда будет считаться более рискованной», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group.

2. Получить поручителя

Другой вариант получения аренды без кредита включает в себя получение поручителя. Квалифицированный поручитель, который должен иметь хороший или отличный кредит, берет на себя ответственность за оплату аренды, если вы не можете. Добавление поручителя дает кредитору уверенность в том, что кредит будет выплачен независимо от вашей истории платежей или ее отсутствия.

«Наличие поручителя с хорошей или отличной кредитной историей помогает минимизировать общий риск, поскольку поручитель несет ответственность за выполнение ежемесячных арендных платежей, если вы не можете этого сделать», — говорит Секстон.

Чтобы увеличить шансы на то, что этот подход сработает, поручитель должен иметь минимальный кредитный рейтинг 670 или выше, говорит Секстон. Имейте в виду, что пропуск платежей может создать проблемы не только вам, но и вашему поручителю.

3. Принять другой договор аренды

Перенятие существующего договора аренды — последний способ получить договор аренды без кредита. Вместо того, чтобы напрямую обращаться в лизинговую компанию, вы обращаетесь к арендатору с просьбой взять на себя аренду. В то время как автомобильная компания по-прежнему проверяет кредитоспособность, кредиторы более охотно работают с вами, поскольку получение лизинга обычно происходит, когда другому лицу угрожает дефолт.

«Взятие автомобиля в лизинг также увеличивает ваши шансы на лизинг автомобиля без кредита, поскольку это также помогает минимизировать риск для кредитора», — говорит Секстон. «Есть также шанс, что вы в конечном итоге сэкономите деньги на аренде автомобиля в долгосрочной перспективе по этому маршруту, потому что, когда вы берете автомобиль в аренду у другого арендатора, вы потенциально можете извлечь выгоду из того, что они уже вложили в автомобиль. ”

Также могут быть предложены поощрения, призванные сделать получение аренды более привлекательным, в том числе покрытие комиссионных за передачу.

Суть

Даже без кредитной истории можно взять автомобиль в лизинг.