Можно ли в сбербанке пересчитать деньги на машинке: Проверка денег в Сбербанке — сколько стоит услуга пересчета на подлинность

Содержание

как машины сортируют купюры / Хабр

Уже много лет мы получаем зарплаты на банковские карты, оплачиваем услуги ЖКХ через интернет-банк и переводим деньги с карты на карту при помощи мобильного приложения. Вот только в этой цифровой картине нового безналичного мира есть один нюанс: оборот наличных денег не уменьшается, а только растёт год от года. А вместе с ним растёт сфера обслуживания наличных платежей. Поэтому до сих пор востребованным направлением в банковской сфере остается сортировка и учёт банкнот. Есть ли здесь место инновациям? Читаем наш новый пост под катом.

Швейцарский Банк международных расчетов (BIS) в октябре 2017 года выпустил удивительный для многих отчёт, в котором привёл данные о сегменте наличного денежного обращения в 23 крупных экономиках мира, в том числе в России. Согласно ему, с 2012 по 2016 год доля наличных платежей в ВВП стран после небольшого уменьшения возобновила рост. Заметным исключением стала Швеция, где отказ от наличных денег поддерживается банковским сектором.

Объем наличности в обращении в странах, млрд. долларов США

Источник: ПЛАС

Причины популярности наличных в мире вполне прозаичны: неполная обеспеченность розницы терминалами для приема карт, наценка за безнал в ряде стран и консервативность покупателей. Так что мечты о скором переходе мировой финансовой системы на тотальный блокчейн и электронные платежи еще не скоро найдут свое воплощение.

А значит, банкам и иным организациям нужно обрабатывать наличность быстро и эффективно. Взять к примеру банк, обслуживающий сеть популярных розничных магазинов. После инкассации и получения огромной массы наличности банку необходимо пересчитать её, проверить все банкноты на подлинность, зачислить средства на счёт клиента, а излишек денежной массы отправить в хранилище или ЦБ. Чтобы ежедневно проделывать такую сложную комплексную операцию, потребуется колоссальный штат очень внимательных людей. Или несколько автоматизированных систем обработки наличности.

Путь банкноты: туда и обратно

По состоянию на июль 2018 года в России объем наличной денежной массы в обращении составил 5,99 млрд банкнот (в штуках, а не рублях) — это не считая 66 млрд монет. Почти все эти деньги постоянно циркулируют через банки, ненадолго задерживаясь на руках у физических лиц.

После того как вы расплачиваетесь купюрой в магазине, она отправляется с инкассацией в банк, обслуживающий розничную точку. Там денежные средства пересчитывают, сортируют и направляют в хранилище банка. По мере накопления наличности в хранилищах частные банки отправляют ее в Центральный банк России, где полученные средства зачисляют на корреспондентские счета банков. Когда частным банкам вновь потребуется пополнить свои запасы наличности, они «снимают» их со своего счета через Центральный банк, получая купюры с инкассаторами.

Центробанк — это альфа и омега экономики. ЦБ занимается эмиссией банкнот, и он же контролирует всю денежную массу в стране, выводя из обращения ветхие купюры и вводя новые. Получая от банков наличность, ЦБ сортирует ее по степени износа, отправляя на переработку ветхие купюры. Взамен в оборот вводятся новые банкноты. Именно поэтому в России не встретить изношенных и рвущихся банкнот (отличный репортаж The Village на эту тему). После сортировки денежную массу упаковывают и отправляют на хранение или выдают банкам. Оттуда перевязанные лентой пачки денег по 100 купюр, называемые на банковском языке «корешками», расходятся по кассам банков, банкоматам и торговым точкам.

В музеях ФРС США можно купить сувенирную упаковку денежных обрезков, оставшихся после утилизации ветхих долларов

Источник: Michael W./ yelp.com

Краткая история денежной сортировки

До 1920-х годов даже самые большие объёмы денег считались вручную — силами работников банков. К примеру, центры учёта наличности Федеральной резервной системы США представляли собой мрачные помещения с решетками на окнах, где сотрудники, сидя за большими деревянными столами вплотную друг к другу, вручную пересчитывали и проверяли подлинность поступивших банкнот. Нужно было удостовериться, что в каждой полученной пачке денег ровно 100 купюр одного номинала, а проверка на подлинность осуществлялась на глаз в прямом смысле этого слова — подозрительную банкноту отправляли в незамысловатое устройство, где ее тщательно сравнивали с подлинным образцом по сетке, оценивая совпадение рисунка.

Раритетный детектор подделок Портера, в котором подозрительная купюра по сетке сравнивалась с настоящей банкнотой.

Источник: Heritage Auctions Inc.

В 1920-х годах появилась первая автоматическая сортировочная машина для банкнот производства Federal Bill Counter Company. Устройство раскладывало стопку купюр в пачки по 100 банкнот. Как только в одном из выходных лотков набиралась сотня, машина останавливалась, а оператор отделял готовую пачку деревянной перегородкой и запускал сортировку вновь. И хотя машина иногда ошибалась, ее точность была гораздо выше, чем у профессиональных сортировщиков.

Одна из первых машин для подсчета денег. Никакой проверки подлинности или сортировки — только учёт количества купюр.

Источник: kkm74.ru

Первое сортировочное устройство работало в Федеральной резервной системе США практически без изменений в конструкции вплоть до конца 1960-х годов. Вместе с механизмами в кэш-центрах ФРС продолжали работать люди-сортировщики. Новичок на этой должности обрабатывал в день около 15 мешков однодолларовых купюр. По мере накопления опыта человек получал доступ к купюрам больших номиналов, требовавших особого внимания при проверке на подлинность. Например, в Федеральном резервном банке Филадельфии работало 55 сортировщиков, из которых всего несколько человек были допущены к работе с 50- и 100-долларовыми банкнотами.

Затратность и неэффективность человеческого труда была очевидна, но технологии того времени не позволяли полностью заменить людей в деле сортировки и проверки денег. Чтобы как-то ускорить процесс, подсчет купюр мелкого номинала (до 20 долларов) начали осуществлять с помощью взвешивания — массу перетянутой лентой пачки из 100 банкнот сравнивали с эталонной пачкой. Такой способ хоть и ускорил сортировку, но имел ряд серьезных недостатков: из процесса сортировки выпадал этап проверки изношенных и порванных банкнот, требующих замены.

Во время гиперинфляции 1923 года в Веймарской республике (Германии) деньги тоже считали взвешиванием, только там этим занимались не банковские служащие, а простые люди. Кое-где в мире и сегодня так

Источник: historydaily.org

В начале 1970-х годов в Японии изобрели счетную машину новой конструкции, которая быстро набрала популярность и стала стандартом для всех счетно-сортировочных устройств. Эта конструкция хорошо известна всем, кто хоть раз видел счетные машины в кассах банков: купюры из стопки с помощью роликов отделяются по одной штуке и быстро подаются в счётный узел. Каждая прошедшая через него банкнота замыкает контрольный контакт, таким образом ведется подсчёт прошедших купюр.

В 1981 году вместе с началом цифровизации всего и вся в банках появляется революционный счетчик REI High-Speed, способный сортировать банкноты по номиналу и проверять их подлинность. И все это с фантастической скоростью до 72 тысяч купюр в час. Эта машина стала прародителем всех современных сортировочных устройств полного цикла — фактически, новейшие машины повторяют функциональность REI High-Speed, отличаясь большей точностью, скоростью и дополнительными возможностями.

Ресайклинг — автономная сортировка

Одним из новых трендов в банковской сфере, пока мало распространённым в России, стал cash-ресайклинг — оборот наличных средств, внесенных в банкомат. Банкоматы с функцией приёма денег установлены в отделениях многих банков. Через такие устройства можно как снять средства с карты или закинуть наличные на счёт. Деньги в таких банкоматах разделены на две независимых массы: в одни кассеты банком заправлены купюры для выдачи, в другую кассету отправляются банкноты, внесённые клиентами. Вопреки стереотипам, внесённые через cash-in деньги уходят с инкассацией в банк, а не выдаются другим людям при снятии наличных.

Банкоматы с функцией кэш-ресайклинга делают возможным выдачу внесенных денег другим клиентам. Но для этого мало просто совместить кассеты — в банкомат необходимо установить компактную счетно-сортировочную машину с проверкой подлинности банкнот. Ресайклинг-банкоматы точно так же, как и большие машины в отделениях банков, отбирают купюры по степени износа, отправляя в отдельный лоток те, что непригодны к дальнейшей выдаче банкоматом. Если среди внесенных средств попадаются подозрительные банкноты, они также выводятся банкоматом из дальнейшего обращения, а данные использованной карты записываются.

Кстати, отличить cash-in и ресайклинг-банкомат достаточно просто: для кэш-ресайклинга используется единый лоток приема и выдачи купюр, тогда как у обычного cash-in устройства их два — один для внесения и один для выдачи.

Тинькофф Банк тоже использует исключительно банкомат с кэш-ресайклингом — они снижают число инкассаций и при этом не выходят за габариты обычных банкоматов.

Источник: Блог компании Tinkoff.ru / habr.com

Польза cash-ресайклинга для банков очевидна, ведь самодостаточные банкоматы уменьшают частоту инкассаций. Если необходимо обслуживать сеть из тысяч банкоматов, за счёт ресайклинга получается впечатляющая экономия. Например, в Китае ресайклинг позволил снизить стоимость обработки оборота наличных на 70%. В России уже начался постепенный ввод в эксплуатацию банкоматов с кэш-ресайклингом, а «Почта Банк» (бывший «Лето Банк») использует исключительно ресайклинг-устройства. В общей сумме в России действует 203 тысячи банкоматов, половина из которых имеет функцию приема денег. Их постепенная замена на ресайклинг-устройства даст огромную экономию на логистике наличности.

Проблема доверия

Одной из главных задач при работе с наличными деньгами является проверка их подлинности. Если для кассы небольшого магазина достаточно простейших детекторов, которые всем хорошо знакомы, то в масштабах банков необходимы сложнейшие детекторы, проверяющие банкноты по всем машиночитаемым признакам. О каких признаках идет речь?

Банкноты имеют десятки признаков для проверки их на подлинность, часть из которых можно проверить своими глазами с использованием увеличительного стекла, а часть считывается только специальными сканерами. К человекочитаемым признакам относятся, например, металлизированная лента, микропечать, голограмма, рельефная печать, перфорация и так далее. К машиночитаемым относят видимые в ИК- и УФ-лучах изображения, магнитные метки, спецэлементы с фосфоресцирующей и светопоглощающей краской и даже секретные признаки, о которых не знает никто, кроме эмитента купюры, то есть Центробанка.

Рубли очень занимательны для изучения всех степеней защиты. На сайте ЦБ РФ можно узнать о признаках подлинности — большинство из них проверяют счетно-сортировочные машины.

Источник: ЦБ РФ

Безошибочное распознавание поддельных банкнот самого высокого качества — очень сложная для сортировочных машин задача. Для использования в российских банках допускаются только те машины, что прошли комплексные испытания в Центральном банке. Список разрешенных Центробанком сортировочных машин невелик, однако в их числе есть Toshiba IBS-1000.

Как работает счетно-сортировочная машина

Современная сортировочная машина для банкнот — это сложнейшее устройство с простейшим интерфейсом. Например, с высокоскоростным сортировщиком Toshiba IBS-1000 справится любой человек после короткого двадцатиминутного обучения, так как все управление устройством происходит через сенсорный экран и очень лаконичный интерфейс.

Toshiba IBS-1000 с двумя модулями — расширенной сортировки/лицевания и модулем обандероливания. Вся конструкция помещается на широкий офисный стол.

Копирайт: Toshiba Corporation

Деньги помещаются в приемный лоток. Загрузочный карман IBS-1000 вмещает 2000 купюр любых номиналов — это стопка высотой порядка 25 см. Только представьте себе такую кучу денег и прикиньте, сколько времени потребуется одному человеку, чтобы ее пересчитать и разложить по номиналам. Причем после ручного счета такую стопку денег хорошо бы пересчитать — даже при подсчёте сотни купюр легко ошибиться.

Самые продуктивные сортировщики банкнот становятся героями видео на YouTube, но в реальности они проигрывают машинам в скорости и точности подсчета.

Непрофессионал сможет пролистывать банкноты со скоростью 3 листа в секунду. Мастера пятипальцевого счета пролистывают 7-8 банкнот в секунду. Toshiba IBS-1000 безошибочно обрабатывает более 16 купюр в секунду, подсчитывая, переворачивая и сортируя их по номиналу и степени износа. Последнее очень важно, так как банкноты имеют три степени износа: «ATM» (отличное состояние, годные для банкоматов), «годные для выдачи через кассы банков» и «ветхие», отправляемые на утилизацию в шредерах. Статистика сортировки для учета сохраняется на сервер.

Демонстрация работы IBS-1000

IBS-1000 в базе имеет шесть карманов, в которые распределяет купюры разного номинала, проверяя их в ИК-, УФ-лучах, а также сканируя видимое изображение и магнитные метки. Если требуется отсеять все ветхие купюры, машина будет искать банкноты с пятнами, физическими повреждениями и скотчем.

За две минуты машина рассортирует 2000 банкнот. К IBS-1000 можно подключить модуль расширения и модуль обандероливания. Первое устройство имеет четыре дополнительных кармана, а также модуль лицевания или, проще говоря, переворачивания купюр нужной стороной. Это необходимо, чтобы получать аккуратные пачки, готовые к обандероливаннию и загрузке в банкоматы.

А что такое обандероливание? Так на банковском языке называется скрепление стопки из 100 банкнот лентой с указанием номинала купюр, объема денежных средств и реквизитов банка. С таким модулем расширения Toshiba IBS-1000 не просто сортирует деньги, а выдает готовые перевязанные пачки банкнот — «корешки». Машина безошибочно сделает работу целого отдела всего за несколько минут, при этом она помещается на одном столе, а управлять ей может один оператор.

Пока что наличные не спешат исчезать из оборота, а значит, счетно-сортировочные машины остаются востребованными во всех странах, где используют бумажные или пластиковые деньги. Даже в Швеции.

Как рассчитаться за покупку недвижимости

Аренда, покупка и продажа

19.12.22

Не только через ячейку и аккредитив

Полина Качевская

риелтор

Профиль автора

Сделки с недвижимостью всегда связаны с риском: продавец может не получить деньги, а покупатель — остаться без квартиры.

Основные опасности окружают момент расчета. Например, покупатель и продавец подписали договор купли-продажи, документы уже на регистрации. Право собственности еще не перешло покупателю, но деньги он уже отдал — в этом случае он не защищен. Дело в том, что между тем, как подписали договор, и его регистрацией проходит время — от нескольких дней до двух недель.

Для защиты участников сделки на этом этапе привлекают третье незаинтересованное лицо: банк или нотариуса. Они принимают деньги и хранят их у себя, пока не сменится собственник. Продавец получает доступ к деньгам, только когда предъявит подтверждающие документы, которые указаны в договоре.

Расскажу о нескольких вариантах оплаты недвижимости и о тонкостях, которые важно учитывать.

О каких способах расчета вы узнаете

Ячейка
Аккредитив
Эскроу-счет
Сервис безопасных расчетов
Депозит нотариуса
Из рук в руки

СПОСОБ № 1

Ячейка

Стоимость: от 3000 Р

В чем суть. У каждого банка есть хранилище — депозитарий, там находятся индивидуальные банковские сейфы, которые называют ячейками. За определенную плату их можно взять в аренду и хранить там ценные вещи: драгоценности, семейные реликвии или деньги.

Существует два варианта аренды ячейки: с использованием или обычное предоставление сейфа. Если с банком заключен договор на предоставление сейфа, ответственности за содержимое банк не несет — описи вложения нет.

ст. 922 ГК РФ

Если подписан договор на использование банковского сейфа, банк отвечает за то, что вы туда положили. Составляется опись вложения: банк проверяет, что клиент закладывает в ячейку, и фиксирует это. Эта услуга не очень выгодна банку из-за повышенной ответственности. Ее стоимость зависит от тарифов банка и обычно она минимум в полтора раза выше, чем стоимость аренды сейфа без описи вложения.

Когда используют. В сделках с недвижимостью ячейку используют нечасто, чаще всего в случаях, когда стоимость квартиры занижают или завышают. Например, у покупателей нет первоначального взноса и они просят завысить стоимость квартиры в договоре на эту сумму. Банку предъявляют расписку или документ, что продавец уже получил эту сумму в качестве аванса. Если продавец хочет уйти от НДФЛ, он просит занизить стоимость квартиры. Эти варианты классифицируются уголовным кодексом как налоговое преступление или мошенничество.

ст. 159.1, ст. 198 УК РФ

Но бывают и случаи, когда никаких подвохов нет — просто один из участников сделки не доверяет безналичным способам расчетов.

Расчет через ячейку не подходит для валютных нерезидентов — это иностранные граждане без вида на жительства в РФ.

Как пересчитать НДФЛ, если стал нерезидентом?

Даже рублевые расчеты с валютными нерезидентами признаются валютными операциями, поэтому их нужно проводить только безналичным способом. Это касается и продавцов, и покупателей.

п. 9 ч. 1 ст. 1

ч. 3 ст. 14 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ

В противном случае налоговая может признать операцию незаконной, а это грозит штрафом для резидента — от 20 до 40% от суммы сделки.

ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ

Что нужно делать. Расчет через ячейку выглядит так. Покупатель подписывает с банком договор аренды. В нем особое внимание уделяют условиям доступа. Обычно продавец не может забрать деньги, пока не предоставит выписку из ЕГРН на имя нового собственника.

Тут нужно учитывать, что с 29 июня 2022 года Росреестр не ставит штампы на договоры купли-продажи, поэтому подтвердить государственную регистрацию права на недвижимость теперь можно только выпиской из ЕГРН.

Бывает, что покупатели хотят подстраховаться и включают в условия доступа дополнительные документы, например справку о том, что в квартире никто не зарегистрирован. Точное название документа зависит от региона, например в Санкт-Петербурге это «Форма № 9», а в Москве — «Единый жилищный документ».

А чтобы покупатель не забрал деньги из ячейки во время регистрации, в условиях доступа прописывают, что во время срока аренды пройти в депозитарий может только продавец, предъявив паспорт и выписку из ЕГРН.

Что такое банковская ячейка

После того как покупатель подпишет договор на аренду ячейки, стороны сделки подписывают договор об отчуждении прав, а если есть ипотека — то и кредитный договор.

Покупатель привозит деньги с собой или снимает в кассе, для этого их нужно предварительно заказать. Продавец может проконтролировать этот процесс. Когда деньги выдали из кассы, нужную сумму скрепляют лентой и упаковывают в специальный банковский пакет — обычно это вакуумный пакет, на котором видно, если его вскрывали.

Далее покупатель в сопровождении банковского сотрудника проходит в депозитарий, закладывает деньги в ячейку и закрывает ее ключом. На время регистрации ключ остается у покупателя или сдается третьему лицу на ответственное хранение. О втором варианте расскажу чуть дальше.

После регистрации сделки стороны забирают документы. Покупатель отдает продавцу ключ от ячейки. Продавец пишет расписку о том, что получил деньги, и показывает в банке выписку из ЕГРН с именем нового собственника — в зависимости от условий доступа. И его пропускают в депозитарий, чтобы забрать деньги.

Как не отдать сумку с деньгами

Вопросы безопасности. Ячейка — не самый надежный способ расчетов. Вот что нужно сделать, чтобы снизить риски:

Передать ключ от ячейки на ответственное хранение третьему лицу, например агенту, который ведет сделку, или банку. Это нужно, чтобы продавец мог без проблем получить ключ после регистрации сделки.
Никому не говорить о датах сделки и о том, что рассчитываетесь наличными. Когда продавец заберет деньги из ячейки, лучше положить их на счет в том же банке. Нужно понимать, что поскольку в ячейку закладывают наличные, их могут украсть как из депозитария, так и из рук. Если необходимо доставить их в другой банк, то лучше заказать инкассацию, стоимость услуги — от 0,5 до 2% от суммы.
Проверить вторую сторону на резидентство — попросите показать документ, удостоверяющий личность и гражданство. Любой гражданин РФ, даже если он постоянно проживает за рубежом, сохраняет статус валютного резидента. Также ими считаются иностранцы, у которых есть вид на жительство.
Проверить подлинность купюр. Можно заказать проверку наличных — обычно это делает продавец. Такую услугу предоставляют все банки, они берут от 0,1% от суммы проверяемых денег. Поэтому в некоторых случаях дешевле взять в аренду счетную машинку, которая проверяет подлинность купюр. Это обойдется примерно в 5000 Р в сутки.
Если банк не делает опись содержимого ячейки, можно подстраховаться распиской, которая составлена в присутствии свидетелей. Но это не дает гарантий. В депозитариях обычно не устанавливаются камеры, поэтому если преступник скажет, что украл только два миллиона, а по факту пропало двенадцать, доказать это будет непросто.

Сейчас случаев кражи из ячейки не так много, но они встречаются. Обычно воруют сотрудники банков. Такое случается даже в крупных городах и известных банках.

Но если ячейку используют, чтобы уклониться от налогов, то в случае кражи вряд ли суд поможет вернуть деньги продавцу. Ведь придется признать перед судом соучастие в преступлении.

Все, что нужно знать о недвижимости

Лучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно

СПОСОБ № 2

Аккредитив

Стоимость: от 2000 Р

В чем суть. Аккредитив работает как онлайн-ячейка — банк берет обязательство перевести деньги по указанным реквизитам после того, как стороны выполнят все условия:

договора купли-продажи, если продается уже готовое жилье;
договора уступки права требования на квартиру, если новостройку еще не сдали.

Когда используют. Аккредитив регулярно применяют в расчетах по сделкам с недвижимостью. Правовые казусы могут возникнуть только при альтернативных сделках — об этом расскажу чуть позже.

Что такое аккредитив

Что нужно делать. Схема расчета — как с ячейкой. Только здесь вы не имеете дело с наличными деньгами.

В сделках обычно используют безотзывный безакцептный аккредитив. Безотзывный — это значит, что покупатель не может обратно забрать деньги со счета, пока не истечет срок действия аккредитива. Его прописывают в заявлении на аккредитив. Обычно банки ставят срок около двух месяцев, но если вы понимаете, что регистрация сделки займет больше времени, то лучше открыть аккредитив на более долгий срок.

Безакцептный — это значит, что если продавец выполнит условия доступа, то банк переведет ему деньги. Участие покупателя для этого не потребуется.

Обе стороны защищены от срыва сделки. Продавец присутствует, когда покупатель открывает аккредитив, и внимательно проверяет условия доступа — они прописываются в заявлении на открытие аккредитива. Обычно это выписка из ЕГРН. После регистрации продавец предоставляет ее в банк и деньги переводятся на его счет. Срок зависит от условий сделки — обычно до трех банковских дней.

Как правило, раскрыть аккредитив можно на счет любого банка без комиссии.

Первая страница заявления на открытие аккредитива

Вопросы безопасности. Вот что стоит сделать, чтобы снизить риски по сделке:

Проверить реквизиты счета, на который уходят деньги, — их указывают в заявлении. Это поможет избежать бюрократических ошибок.
Заключить соглашение о взаиморасчетах при альтернативной сделке. Альтернатива — это цепочка сделок. Например, Иван покупает квартиру у Марии, а Мария покупает у Екатерины — в этой цепочке трое участников и две сделки. Иван — нижний покупатель, а Екатерина — верхний продавец. Но Мария денег не получает: Иван открывает аккредитив на имя Екатерины, с которой он не связан договорными отношениями. Просто в условиях доступа к счету для Екатерины прописывают два зарегистрированных договора купли-продажи: Ивана с Марией и Марии с Екатериной. Еще такой аккредитив могут называть «аккредитив с трансферацией».

В таких сделках необходимо заранее продумывать все действия. И чтобы подстраховаться, лучше заключать со всеми сторонами сделки соглашение о взаиморасчетах.

Как я купила квартиру по альтернативной сделке

В противном случае есть такие риски.

Первый — если Мария пойдет в суд и обвинит Ивана в том, что он купил у нее квартиру, а денег не передал. У Ивана потребуют доказательство оплаты непосредственно Марии. Ведь формально она не давала согласие, чтобы деньги поступили на счет Екатерины. Поэтому Екатерину могут обвинить в необоснованном обогащении, а Ивана — обязать вернуть Марии деньги или квартиру.

ст. 1102 ГК РФ

Второй риск связан с налоговыми вычетами. В письме Минфина есть разъяснение: чтобы получить вычет при альтернативных сделках с аккредитивом, необходимо предоставить заявление на открытие аккредитива и документы, которые подтвердят перевод денег со счета покупателя на счет продавца.

Письмо Минфина от 11.12.2020 № 03-04-05/108749

Если Мария решит подать на вычет при покупке, то она сможет предоставить договор купли-продажи, а вот подтвердить расходы не сможет, так как вся или часть суммы придет Екатерине со счета Ивана. Но ведь нет гарантии, что Иван предоставит документы по запросу.

В альтернативных сделках лучше составить соглашение о взаиморасчетах, чтобы подстраховаться

Также стоит проверить банк на предмет банкротства. Аккредитив работает с безналичными деньгами. Если банк обанкротится, то физически забрать деньги не получится: все, что лежит на счетах банка, находится в обороте. Сумму с аккредитива компенсирует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная сумма покрытия АСВ — 1 400 000 Р. Обычно это меньше, чем стоимость квартиры. Поэтому чтобы получить остальные деньги, придется встать в очередь кредиторов.

ст. 14 закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ

Но банкротство не случается внезапно. Оно сопровождается негативным информационным фоном, проблемами с переводами, ограничениями и претензиями со стороны ЦБ, резкими сменами тактики. Например, если банк предлагает невероятно выгодные условия по вкладам, но выдает их с ограничениями, это явные признаки того, что дела идут плохо. В этом случае лучше провести расчеты через другой банк.

Должен ли я выплачивать ипотеку, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию?

Еще следует прописать срок передачи квартиры. Чтобы не получилось так, что продавец еще не получил деньги, а квартиру уже нужно передавать, в договоре купли-продажи устанавливают срок передачи квартиры. Для этого лучше использовать такую формулировку: «Продавец передает квартиру покупателю в течение N рабочих дней после поступления денег на счет продавца».

Например, она исключает ситуацию, когда покупатель уже получил ключи от квартиры, а продавец еще не получил деньги от банка. Дело в том, что для этого он должен предоставить ему выписку из ЕГРН, которую получает только покупатель. Но нет гарантии, что покупатель выйдет на связь, если ключи уже у него.

Рассмотрим еще эскроу-счет и сервис безопасных расчетов (СБР) как версию аккредитива. Концептуально здесь ничего не меняется, но появляется ряд новых нюансов.

СПОСОБ № 3

Эскроу-счет

Стоимость: примерно 1% от суммы

В чем суть. Эскроу — это банковский счет, на котором деньги депонируются на время сделки.

Когда используют. Этот способ расчетов используют в долевом строительстве. Реже — в сделках на вторичном рынке. Форма договора счета эскроу трехсторонняя: покупатель, продавец и банк. В отличие от аккредитива она более гибкая. Эскроу удобно использовать в сложных сделках, когда расчеты «ветвятся» и возникает множество доплат.

Что такое счет эскроу

Что нужно делать. Механизм расчета с помощью эскроу ничем концептуально не отличается от аккредитива. Но так как договор счета эскроу трехсторонний, всем участникам сделки необходимо заранее запросить договор у банка и внимательно его прочесть. В отличие от аккредитива, продавец тоже в нем участвует, поэтому может добавить необходимые для себя пункты.

СПОСОБ № 4

Сервис безопасных расчетов

Стоимость: 600—2400 Р в зависимости от банка и региона

В чем суть. Сервис безопасных расчетов — СБР — специально создан для сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на специальный счет банка или его «дочки» и оплачивает еще одну услугу — электронную регистрацию сделки. Обычно она стоит около 10 000 Р, точная сумма зависит от банка.

В каком порядке это происходит, зависит от регламента банка. Например, в Сбере электронную регистрацию сделки и СБР оплачивают в момент перевода денег на аккредитив.

После этого участники сделки получают онлайн-уведомления или смс о статусе сделки и платежа за квартиру. Когда регистрация прошла, деньги автоматически падают на счет продавца.

Когда используют. СБР выручал в пандемию. Также он помогает, когда один из участников сделки находится в другом городе или собирается надолго уехать.

Как продавали неликвидные квартиры в пандемию

На момент, когда писалась статья, такую услугу оказывали только Сбербанк и ВТБ.

Что нужно делать. СБР максимально похож на аккредитив. После того как стороны подписали договор, одна из сторон оплачивает услуги за СБР или расходы делят пополам. Деньги хранятся на специальном счете банка, пока сделку не зарегистрируют в Росреестре. Когда банк получает от Росреестра уведомление о том, что сделка прошла, сервис автоматически перечисляет деньги на счет продавца.

Вопросы безопасности. Так как сервис сравнительно новый, бывают технические ошибки, когда после регистрации деньги переводят покупателю вместо продавца. В этом случае звонят в банк, чтобы разобраться и исправить. Но если покупатель успеет вывести эти деньги, придется судиться.

Чем различаются аккредитив, эскроу и СБР

	Аккредитив	Эскроу-счет	Сервис безопасных расчетов
Доступность услуги	Везде	Не все банки	Сбер и ВТБ
Возможность добавить условия раскрытия	Да	Да	Нет
Чем регламентируются расчеты	Положение Банка России от 29. 06.2021 № 762-П	§ 3 части 2 ГК РФ	Внутренними документами банка
Раскрытие без присутствия сторон сделки	Да	Нет	Да
Альтернативная цепочка	Да	Да	Нет
Срок	От 3 месяцев	По согласованию	Бессрочно
Получение средств на счет другого банка	Да	Да	Нет
Несовершеннолетний продавец	Да	Да	Нет
Страхование АСВ	1 400 000 Р	10 000 000 Р	Нет

Доступность услуги

Аккредитив

Везде

Эскроу-счет

Не все банки

Сервис безопасных расчетов

Сбер и ВТБ

Возможность добавить
условия раскрытия

Аккредитив

Да

Эскроу-счет

Да

Сервис безопасных расчетов

Нет

Чем регламентируются расчеты

Аккредитив

Положение Банка России от 29. 06.2021 № 762-П

Эскроу-счет

§ 3 части 2 ГК РФ

Сервис безопасных расчетов

Внутренними документами банка

Раскрытие без присутствия
сторон сделки

Аккредитив

Да

Эскроу-счет

Нет

Сервис безопасных расчетов

Да

Альтернативная цепочка

Аккредитив

Да

Эскроу-счет

Да

Сервис безопасных расчетов

Нет

Аккредитив

От 3 месяцев

Эскроу-счет

По согласованию

Сервис безопасных расчетов

Бессрочно

Получение средств
на счет другого банка

Аккредитив

Да

Эскроу-счет

Да

Сервис безопасных расчетов

Нет

Несовершеннолетний продавец

Аккредитив

Да

Эскроу-счет

Да

Сервис безопасных расчетов

Нет

Страхование АСВ

Аккредитив

1 400 000 Р

Эскроу-счет

10 000 000 Р

Сервис безопасных расчетов

Нет

СПОСОБ № 5

Депозит нотариуса

Стоимость: 0,5% от суммы

В чем суть. Нотариус сам проводит сделку, в течение трех рабочих дней регистрирует договор и сразу после этого переводит деньги продавцу.

cт. 88.1 основ законодательства РФ
о нотариате

Это безопасно и удобно, так как все серьезные риски, которые есть при расчете через ячейку и аккредитив, снимаются. По закону деньги, которые находятся на счетах нотариусов, выводятся из конкурсной массы при банкротстве банка. А поскольку способ расчета безналичный, деньги не могут физически украсть.

п. 2 ст. 189.91 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Когда используют. Депозит нотариуса можно использовать во всех случаях. И через него не получится завысить или занизить стоимость недвижимости.

Что нужно делать. Расчет по сделке с помощью депозита нотариуса происходит так. Стороны встречаются и подписывают договор, который заранее согласовали. А нотариус удостоверяет его.

В договоре прописывают способ расчетов, где указано, что покупатель переводит на счет нотариуса нужную сумму после того, как стороны подпишут договор. Взамен он получает справку, что деньги внесены на депозитный счет и приняты, чтобы исполнить обязательства по договору купли-продажи. С этого момента обязательство по оплате квартиры считается исполненным. При других способах расчета это обязательство исполнено только после того, как продавец фактически получит деньги.

Как устроен депозит у нотариуса и в каких случаях он пригодится

Когда деньги зачислены на счет нотариуса, он подает документы в Росреестр. И когда тот зарегистрирует право собственности, деньги с публичного счета нотариуса поступают на счет продавца. Никакие документы для этого предъявлять не нужно — нотариус сам контролирует сделку и видит всю информацию.

Вопросы безопасности. Вот что стоит сделать, чтобы снизить риски.

Основное — прописать порядок оплаты в договоре. Продавцов может напугать, что как только покупатель перевел деньги нотариусу, обязательство по оплате считается исполненным. Но деньги всегда идут после того, как договор подписан. Нотариус дождется, когда деньги поступят к нему на счет, и только после этого передаст документы на регистрацию. Также он подскажет, как лучше сформулировать пункт об оплате в договоре. Я обычно пишу так:

«Расчеты по сделке производятся с использованием депозита нотариуса (ФИО, реквизиты счета). Покупатель обязуется перечислить деньги не позднее N дней с даты подписания настоящего Договора и до подачи документов на государственную регистрацию и имеет право вернуть деньги, только если регистрация перехода права не состоялась.

Продавец имеет право получить деньги с депозита после регистрации права собственности на квартиру на имя Покупателя».

Еще рекомендую составить соглашение о приеме-передаче денег. По заявлению покупателя на возврат денег нотариус может перечислить их обратно на счет покупателя. Чтобы этого не произошло, заключают соглашение о приеме-передаче денег. Это аналог условий доступа в ячейку или раскрытия аккредитива. Там прописывают срок, в течение которого должна пройти регистрация перехода права, и судьба денег по истечении этого срока. Нотариус может помочь составить документ.

Как заверить договор у нотариуса

СПОСОБ № 6

Из рук в руки

Стоимость: бесплатно

В чем суть. После того как договор подписан, деньги просто передаются в руки продавцу.

Когда используют. Из рук в руки можно передавать деньги в любой сделке, кроме ипотеки. Этот способ больше подходит для небольшой суммы, которую теоретически не жалко потерять. И даже в этом случае лучше иметь рычаги давления на другую сторону сделки.

Что нужно делать. Договоритесь о времени сделки, когда подпишете договор и передадите деньги. Удобнее всего это сделать в МФЦ — вам все равно придется пойти туда, чтобы сдать документы на регистрацию. Когда сотрудник МФЦ заберет документы, можно рассчитаться с продавцом.

Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?

Это лишь примерная схема, которая может меняться в зависимости от договоренностей сторон.

Вопросы безопасности. Это самый ненадежный способ расчетов и для продавца, и для покупателя. Вот что стоит сделать, чтобы снизить риски:

Не использовать наличные — переводить деньги на банковский счет продавца. Это безопаснее, чем иметь дело с пачкой денег: покупателя или продавца не ограбят, фальшивые купюры тоже исключены.
Совместно контролировать регистрацию перехода права в Росреестре: регулярно проверять информацию на сайте Росреестра и быть на телефоне — если вам позвонят и сообщат о приостановке, необходимо своевременно устранить помехи, например исправить ошибки в документах. Но это все равно не спасет от суда, если деньги передали, а регистрация сделки по каким-то причинам не прошла.
Проверить подлинность купюр. Для этого можно взять в аренду счетную машинку с функцией проверки подлинности купюр — она стоит около 5000 Р в сутки.
Оформить передачу денег распиской в присутствии свидетелей, которые визируют расписку — то есть указывают на ней свои ФИО, паспортные данные и подпись. Можно привлечь нотариуса, чтобы он зафиксировал факт передачи денег, такая услуга стоит около 1500 Р, но окончательная цена зависит от региона.

Если деньги переводят на счет продавца, то расписку часто заменяют выпиской по счету. Но в судах больший вес имеет именно написанная от руки расписка, которую завизировали свидетели.

Кратко о способах расчетов на сделке

Простую сделку можно провести самостоятельно. Например, когда у квартиры один собственник, один покупатель и нет обременений.
Если сделка альтернативная, квартира в ипотеке, есть дети-собственники, долги или любые нестандартные ситуации, лучше обратиться к юристу или риелтору — так вы снизите риски, сбережете нервы и деньги.
Ячейка — не самый надежный способ расчетов, так как приходится иметь дело с наличными деньгами. Ее используют в сделках с заниженной или завышенной стоимостью квартиры в договоре — как правило, это серые схемы, в которых не стоит участвовать.
В альтернативных сделках необходимо заранее продумать все расчеты и заключить со всеми сторонами сделки соглашение о взаиморасчетах.
По возможности стоит избегать расчета из рук в руки.

I-864 Аффидевит о поддержке (FAQs)

Роль Национального визового центра (NVC)

Какова роль NVC?

Заполнение форм

Где найти инструкции?

Где я могу получить дополнительную информацию?

Как спонсор получает формы и приступает к работе?

Кто подписывает формы и куда они отправляются?

Размер семьи

Как рассчитать размер семьи?

Право на подачу заявления о поддержке

Кто может быть финансовым спонсором?

Требования к доходу и нормы бедности

Что такое нормы бедности?

Что произойдет, если у заявителя недостаточно дохода?

Является ли достаточное количество формы I-864 единственным соображением для решения любых вопросов государственной пошлины во время собеседования на получение визы?

Если в период между подписанием заявителем Аффидевита о поддержке и выдачей иммиграционной визы изменились нормы бедности, должны ли заявитель/спонсор и совместный спонсор, если требуется, подать новую форму I-864?

Может ли заслуживающее доверия предложение о работе для заявителя заменить или дополнить недостаточное Аффидевит о поддержке?

Использование активов для удовлетворения потребностей в доходах

Каким образом спонсор может использовать активы для соблюдения минимальных федеральных норм бедности?

Какая денежная стоимость активов необходима?

Что можно использовать в качестве активов?

Может ли заявитель на получение иммиграционной визы подсчитывать принадлежащие ему или ей активы, находящиеся за пределами США, такие как недвижимость или личное имущество?

Можно ли считать бесплатное жилье доходом?

Место жительства

Что означает место жительства?

Может ли гражданин США или законный постоянный житель (LPR), заявитель, который не проживает (не проживает) в США, быть финансовым спонсором?

Если заявитель не имеет постоянного места жительства в США, может ли совместный поручитель подать форму I-864?

Какие виды занятости за границей могут считаться постоянным местом жительства в США?

Может ли спонсор сохранить постоянное место жительства в США, временно проживая за границей?

Каким образом заявитель может установить место жительства?

Сопровождающие члены семьи

Нужны ли членам семьи, желающим присоединиться к основному заявителю, отдельные аффидевиты о поддержке и подтверждающие документы?

Что нужно членам семьи, если у них есть отдельные петиции на получение визы?

Может ли один совместный спонсор спонсировать только некоторых заявителей, в то время как других соискателей спонсирует другой совместный спонсор по той же петиции?

Смерть спонсора

Если спонсор умирает после того, как основной заявитель иммигрировал в Соединенные Штаты, но до того, как иммигрировали другие квалифицированные члены семьи, можно ли назвать другого спонсора?

Срок действия формы I-864

Срок действия формы I-864, которую я подал, истекает, если собеседование с моим родственником по какой-либо причине задерживается?

Какова роль НКВ?

NVC проверяет представленные формы Аффидевит о поддержке на полноту. Если форма не заполнена, NVC отправит уведомление в CEAC, объяснив, что не так, и попросив вас исправить и повторно отправить форму в NVC. Когда NVC принимает исправленную форму I-864, I-864EZ, I-864W или I-864A вместе с подтверждающими финансовыми документами, NVC передает форму и заявление в посольство или консульство США, где заявитель подаст заявление на получение визы.

Где найти инструкции?

Формы аффидевита о поддержке содержат пошаговые инструкции для заполнения финансовым спонсором или совместным спонсором. В инструкциях объясняется, какие формы требуются и как правильно их заполнять. Важно внимательно следовать инструкциям, прилагаемым к каждой форме. В дополнение к этому руководству доступны онлайн-советы по заполнению всех этих форм: I-864, I-864A, I-864EZ и I-864W.

Пожалуйста, посетите https://www.uscis.gov/greencard/affidavit-support для получения полных инструкций.

Мы рекомендуем заполнять формы Аффидевит о поддержке на компьютере или на пишущей машинке, а ответы печатать ЗАГЛАВНЫМИ буквами. После заполнения формы загрузите и отправьте подписанную форму в NVC через CEAC вместе с подтверждающими финансовыми документами спонсора. Помните, что вы должны отправить все страницы формы I-864, даже если они пусты.

Где я могу получить дополнительную информацию?

Если вам нужна дополнительная информация об аффидевите формы I-864 о поддержке, см. 9 FAM 302.8, 9FAM 601.14 и разделы 212(a)(4) и 213A Закона об иммиграции и гражданстве (INA). Полные версии FAM и INA доступны на сайте FOIA на веб-сайте Государственного департамента. Также см. https://www.uscis.gov/greencard/affidavit-support.

Как спонсор получает формы и приступает к работе?

Заявитель и любые другие финансовые спонсоры могут загрузить формы на сайте www.uscis.gov и могут использовать таблицу на странице «Шаг 4: Аффидевит о поддержке», чтобы узнать, какие формы необходимы.

Примечание. Чтобы загружать формы, на вашем компьютере должна быть установлена последняя версия Adobe Reader. Если у вас нет Adobe Reader, посетите http://www.adobe.com. Плата за скачивание Adobe Reader не взимается. Вы можете получить сообщение об ошибке «Файл поврежден», если вы используете более старую версию Adobe Reader.

Кто подписывает формы и куда они отправляются?

Заявитель/финансовый спонсор должен заполнить и подписать соответствующую форму Аффидевита о поддержке. Неполные формы, в том числе отсутствующие страницы, не принимаются. Заполненные формы и подтверждающие документы должны быть представлены в CEAC в NVC вместе с гражданскими документами заявителя на визу.

Как рассчитать размер моей семьи?

В форме I-864 запрашивается размер домохозяйства финансового спонсора. При расчете размера семьи спонсоры должны включать:

Супруга,
Любые дети по рождению, браку или усыновлению, проживающие в резиденции спонсора,
Любое другое лицо, заявленное как иждивенец в налоговой декларации спонсора за последний год, независимо от того, связаны ли они со спонсором или имеют тот же основной адрес, что и спонсор,
Основной заявитель на визу,
Любые вторичные заявители, которые планируют иммигрировать в течение шести месяцев,
Любые другие лица в Соединенных Штатах, которых спонсор поддерживает по другой форме I-864, если обязательство не прекращено, и
Любые независимые братья и сестры, родители или взрослые дети, проживающие в семье спонсора, которые не являются иждивенцами, если они заполнили форму I-864A.

Спонсор не должен включать лиц, зарегистрированных в других формах I-864, которые еще не иммигрировали в Соединенные Штаты.

Кто может быть финансовым спонсором?

Финансовый спонсор, включая заявителя, должен быть не моложе 18 лет и быть либо гражданином США, либо законным постоянным жителем (LPR). Спонсор также должен иметь постоянное место жительства (место жительства) в США.

Что такое правила бедности?

Заявители должны соответствовать минимальному уровню дохода, называемому Федеральным принципом бедности, чтобы финансово спонсировать заявителя на визу. Руководство по бедности, действующее на дату подачи аффидевита о поддержке, используется для определения того, соблюдаются ли требования к доходу. Вы можете найти эти рекомендации на веб-сайте USCIS.

Что делать, если у заявителя недостаточно дохода?

У заявителей, которые не могут соответствовать этому уровню, есть два варианта: 1) найти «совместного спонсора», который согласится также оказывать финансовую поддержку заявителю на получение визы, или 2) использовать доход члена семьи для соблюдения Принципов бедности. Эти дополнительные финансовые спонсоры также должны предоставить аффидевит о поддержке, подтверждение своего дохода и подтверждение своего юридического статуса в Соединенных Штатах. Помните: даже если заявитель находит совместного спонсора или использует доход члена семьи для финансового спонсирования заявителя на визу, этот заявитель все равно должен подать Аффидевит о поддержке.

Является ли достаточная форма I-864 единственным соображением для решения любых вопросов, связанных с государственной пошлиной, во время собеседования на получение визы?

Нет, сотрудники консульства также учитывают другие факторы государственной пошлины, влияющие на финансовое положение как финансового спонсора(ов), так и заявителя. Факторами являются возраст, здоровье, образование, навыки, финансовые ресурсы и семейное положение заявителя и спонсора. Сотрудники консульства будут проверять, насколько это возможно, наличие у заявителей достаточной финансовой поддержки, чтобы предотвратить их превращение в государственного обвинителя в Соединенных Штатах. Общественная плата означает, что кто-то, вероятно, будет зависеть от правительства США в плане средств к существованию.

Если в период между подписанием заявителем Аффидевита о поддержке и выдачей иммиграционной визы изменились нормы бедности, должен ли заявитель/спонсор и совместный спонсор, если требуется, подать новую форму I-864?

Нет, форма I-864 остается действительной на неопределенный срок, если только не появятся доказательства несоблюдения норм бедности, действующих на дату подачи формы I-864. Сотрудник консульства определит, соответствует ли доход, заявленный спонсором и подтвержденный финансовыми доказательствами, нормам бедности, действовавшим на момент подачи формы I-864. Если заявленный доход не соответствует критериям бедности, сотрудник консульства может потребовать от спонсора предоставить информацию о доходах за текущий год.

Может ли заслуживающее доверия предложение о работе для соискателя визы заменить или дополнить недостаточное Аффидевит о поддержке?

Нет, закон не признает предложения о работе вместо формы I-864. Предложение о работе может показать способность заявителя преодолеть неприемлемость в качестве государственной пошлины, но не соответствует требованиям формы I-864.

Как спонсор может использовать активы для соблюдения минимальных федеральных норм бедности?

Если доход спонсора не соответствует минимальным федеральным нормам прожиточного минимума, он или она может указать стоимость активов, чтобы компенсировать разницу, если только спонсор не подает форму I-864EZ. При рассмотрении уровня дохода сотрудник консульства в первую очередь обращает внимание на доход спонсора от работы. Далее суммируются личные активы и/или доходы и активы членов семьи, подписавших форму I-864A. Если спонсор использует активы для соблюдения минимальных федеральных норм бедности, он должен загрузить отсканированную копию документации по этим активам в CEAC.

Какая необходима денежная стоимость активов?

Общая чистая стоимость активов за вычетом залогов и обязательств по ним должна равняться пятикратной разнице между доходом спонсора и 125% прожиточного минимума для размера домохозяйства.

Спонсоры супругов и детей граждан США должны только подтвердить активы, стоимость которых в три раза превышает разницу между нормами бедности и фактическим доходом домохозяйства.

Спонсоры сирот, которые получат гражданство после поступления в Соединенные Штаты, должны подтвердить активы, равные разнице между нормами бедности и фактическим доходом семьи.

Что можно использовать в качестве активов?

Финансовые спонсоры могут включать только те активы, которые могут быть конвертированы в наличные деньги в течение одного года и без значительных трудностей или финансовых потерь для спонсора и его/ее семьи. Примерами активов, легко конвертируемых в наличные деньги, являются сбережения, акции, облигации и имущество. Спонсоры могут включить стоимость своего дома. Они могут не включать стоимость своего автомобиля, за исключением случаев, когда они могут показать, что у них есть более одного автомобиля, а основной автомобиль не включен в качестве актива.

Может ли заявитель на получение иммиграционной визы подсчитывать принадлежащие ему активы, находящиеся за пределами США, такие как недвижимость или личное имущество?

Да, при следующих условиях:

Активы должны быть конвертированы в денежные средства в течение 12 месяцев.
Заявитель должен показать, что активы могут быть вывезены из страны, где они находятся. Во многих странах действуют ограничения на денежные средства или ликвидные активы, которые могут быть вывезены из страны.
Чистая стоимость активов должна как минимум в пять раз превышать разницу между доходом спонсора и 125 процентами нормы бедности для размера домохозяйства.

Заявитель на получение визы должен подать форму I-864A, чтобы его или ее активы были включены в расчет минимального уровня дохода.

Можно ли считать бесплатное жилье доходом?

Да, финансовые спонсоры, получающие жилье и другие льготы вместо заработной платы, могут считать эти льготы доходом. Спонсор может учитывать как налогооблагаемый, так и необлагаемый налогом доход (например, пособие на жилье). Спонсор должен доказать характер и размер необлагаемого налогом дохода. Доказательством такого дохода может быть форма W-2 (например, поле 13 для военных пособий) или форма 109.9.

Что означает место жительства?

Место жительства – это место, где спонсор имеет свое основное «место жительства» с намерением сохранить это место жительства в обозримом будущем. Чтобы претендовать на роль финансового спонсора, заявитель должен проживать в любом из штатов США, округе Колумбия или на любой территории или во владении Соединенных Штатов. Спонсор, являющийся законным постоянным жителем (LPR), также должен сохранять свой статус LPR.

Спонсор, который в настоящее время не проживает в Соединенных Штатах, может соответствовать требованию о постоянном проживании, если он или она может представить доказательства, подтверждающие выполнение любого из следующих условий:

Спонсор работает в определенных организациях, как определено ниже.
Спонсор временно проживает за границей и сохранил свое постоянное место жительства в Соединенных Штатах.
Спонсор добросовестно намеревается установить свое постоянное место жительства в Соединенных Штатах не позднее даты въезда предполагаемого иммигранта в Соединенные Штаты.

Если петиционер не будет представлен в NVC вместе с формой Аффидевита о поддержке, петиционер должен будет предоставить заявителю на получение визы подтверждение своего места жительства. Заявитель на получение визы должен будет принести эти доказательства на собеседование для получения визы для рассмотрения сотрудником консульства.

Может ли гражданин США или законный постоянный резидент (LPR) заявитель, который не проживает (не проживает) в Соединенных Штатах, быть финансовым спонсором?

Нет, если заявитель не может удовлетворить требование о местожительстве, заявитель не соответствует требованиям в качестве спонсора для целей подачи формы I-864.

Если заявитель не проживает в США, может ли совместный спонсор подать форму I-864?

Нет, заявитель должен соответствовать всем требованиям для того, чтобы стать спонсором (возраст, место жительства и гражданство), за исключением тех, которые связаны с доходом, прежде чем он сможет стать совместным спонсором.

Какие виды занятости за границей могут считаться постоянным местом жительства в США?

Гражданин США, временно проживающий за границей, считается постоянно проживающим в Соединенных Штатах, если этот гражданин работает в определенных организациях, в том числе:

Работа, временно находящаяся за границей в правительстве США.
Работа, временно находящаяся за границей в научно-исследовательском учреждении США, признанном министром внутренней безопасности.
Работа, временно находящаяся за границей в американской фирме или корпорации или ее дочерней компании, полностью или частично занимающейся развитием внешней торговли и коммерции с Соединенными Штатами.
Работа, временно находящаяся за границей в публичной международной организации, в которой Соединенные Штаты участвуют по договору или закону.
Работа, временно находящаяся за границей в религиозной конфессии/группе, имеющей настоящую организацию в Соединенных Штатах.
Работа, временно находящаяся за границей в качестве миссионера религиозной конфессией/группой или межконфессиональной миссионерской организацией в Соединенных Штатах.

Может ли спонсор сохранить постоянное место жительства в США, временно проживая за границей?

Многие граждане США и законные постоянные жители временно проживают за пределами США. «Временный» может охватывать длительный период проживания за границей. Спонсор, проживающий за границей, должен установить следующее, чтобы считаться проживающим в Соединенных Штатах:

Он/она покинул Соединенные Штаты на ограниченный и не бессрочный период времени,
Он/она намеревался сохранить постоянное место жительства в Соединенных Штатах, и
У него/нее есть доказательства продолжающихся связей с Соединенными Штатами.

Примеры доказательств того, что поездка спонсора за границу носит временный характер и что он или она имеет постоянное место жительства в Соединенных Штатах, могут включать:

Протокол голосования в Соединенных Штатах
Сведения об уплате государственных или местных налогов США
Наличие собственности в США
Ведение банковских или инвестиционных счетов в США
Наличие постоянного почтового адреса в США
Другие доказательства, такие как свидетельство того, что спонсор является студентом, обучающимся за границей, или что иностранное правительство разрешило временное пребывание

Каким образом заявитель может получить место жительства?

Заявитель, который не может продемонстрировать, что он или она проживает в Соединенных Штатах, желающий претендовать на роль спонсора, должен продемонстрировать, что:

Он или она либо уже поселились в Соединенных Штатах; или
Он или она предпринял конкретные шаги по установлению постоянного места жительства в Соединенных Штатах и сделает это одновременно с заявителем не позднее даты допуска предполагаемого иммигранта.

Спонсор не обязан прибывать в Соединенные Штаты раньше заявителя, но, если он или она этого не делает, он или она должны прибыть в Соединенные Штаты одновременно с заявителем. Доказательства того, что спонсор обосновался в Соединенных Штатах и либо физически проживает там, либо намеревается сделать это до или одновременно с заявителем, могут включать следующее:

Открытие банковского счета
Перевод средств в США
Инвестиции в США
Ищу работу в США
Обеспечение вида на жительство в США
Регистрация детей в школах США
Подача заявления на получение номера социального страхования
Голосование на местных, государственных или федеральных выборах

Члены семьи, которые иммигрируют позже (после присоединения), должны повторно предоставить отсканированную копию формы I-864 основного заявителя и подтверждающие документы.

Что нужно членам семьи, если у них есть отдельные ходатайства о выдаче визы?

Каждый член семьи с отдельным ходатайством о выдаче визы должен подать подписанную форму I-864 с подтверждающими документами от заявителя/спонсора и форму I-864A с подтверждающими документами от совместного спонсора (спонсоров), если это применимо.

Разрешается ли одному совместному спонсору спонсировать только некоторых заявителей, в то время как других заявителей спонсирует другой совместный спонсор по той же петиции?

Да, но только при определенных обстоятельствах. Для каждой семьи, подающей заявку на иммиграцию по одной и той же петиции, могут использоваться два совместных спонсора. Если используются два совместных спонсора, каждый из них несет ответственность только за предполагаемых иммигрантов, перечисленных в форме I-864 совместного спонсора. Каждый совместный спонсор должен соответствовать требованиям к минимальному доходу, гражданству, месту жительства и возрасту.

Да, если заявитель или основной спонсор умирает до того, как иммигрируют все отвечающие требованиям члены семьи, новый спонсор может подать форму I-864, чтобы стать основным спонсором, независимо от состояния имущества умершего заявителя.

Срок действия формы I-864, которую я подал, истекает, если собеседование моего родственника по какой-либо причине задерживается?

Нет, срок действия формы I-864, I-864 EZ, I-864W или I-864A считается бессрочным с даты ее подписания спонсором.

Можно ли тратить деньги со сберегательного счета?

wavebreakmedia/Shutterstock

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Сберегательные счета в основном предназначены для хранения лишних денег или создания резервного фонда, а не для расходов. Проценты выплачиваются на остаток, что может помочь вашим сбережениям расти с течением времени. Онлайн-банки являются особенно хорошим вариантом для сбережений, поскольку они часто платят более высокие процентные ставки, чем те, которые предлагают обычные банки.

Хотя у вас по-прежнему будет ограниченный доступ к деньгам на сберегательном счете, сберегательные счета не обладают такой же легкостью доступа, как расчетные счета, и не без причины. За некоторыми исключениями, вы не можете тратить деньги напрямую со своего сберегательного счета. Вместо этого деньги в сбережениях должны быть перемещены на другой счет. Даже в этом случае финансовые учреждения часто ограничивают количество снятий средств или переводов со сберегательных счетов, которые могут совершать владельцы счетов в течение каждого отчетного периода.

Почему существуют ограничения на платежи со сберегательного счета

Потребители ограничены в своих возможностях совершать платежи со сберегательного счета по одной из причин: сберегательные счета не предназначены для частых транзакций.

Исторически Федеральная резервная система ограничивала количество переводов или снятия средств со сберегательного счета шестью за отчетный период в соответствии с Положением D. Постановление определяет сберегательные счета как нетранзакционные счета, что означает, что они в первую очередь не предназначены для транзакций. С потребителей, совершающих более шести транзакций за отчетный период, может взиматься комиссия или, в крайних случаях, их счета могут быть закрыты.

Однако в ответ на пандемию коронавируса Совет Федеральной резервной системы предоставил банкам возможность приостановить действие Reg. D. Некоторые банки теперь могут позволить клиентам совершать более шести транзакций со сберегательных счетов. Банки не обязаны соблюдать измененное правило, но многие из них снизили ограничения, чтобы облегчить своим клиентам доступ к наличным деньгам перед лицом финансовых трудностей.

Как потратить деньги со своего сберегательного счета

Несмотря на то, что сберегательные счета не предназначены для частых транзакций, есть способы получить доступ к своим деньгам и в конечном итоге потратить их.

Снятие наличных

Пожалуй, самый простой способ потратить деньги со сберегательного счета — это снять их.

Снять наличные можно, посетив местное отделение и попросив кассира снять средства с вашего сберегательного счета. Но они также могут быть сделаны с помощью карты банкомата практически в любом банкомате, хотя может взиматься комиссия, если вы используете машину, которая не входит в сеть вашего банка.

Если у вас есть расчетный счет в том же банке, ваша дебетовая карта обычно дает вам возможность снимать средства в банкомате или отделении с вашего расчетного или сберегательного баланса.

Снятие наличных также можно производить при совершении розничных покупок с помощью дебетовой карты, но вы, скорее всего, не сможете получить наличные со сберегательного счета.

Перевод денег

Другой способ вывести деньги со сберегательного счета — перевести их на расчетный счет, что может быть лучшим вариантом, если у вас нет доступа к банкомату или отделению или вы предпочитаете не использовать наличные деньги.

Большинство банков позволяют клиентам легко осуществлять переводы между счетами через мобильное банковское приложение без помощи представителя. Пока ваши текущие и сберегательные счета находятся в одном и том же банке, переводы обычно осуществляются мгновенно. Как только деньги окажутся на расчетном счете, их можно использовать для трат.

Получить кассовый чек

Кассовый чек — это гарантированная форма оплаты и еще один реальный способ потратить средства со сберегательного счета. Вы можете получить кассовый чек, пойдя в банк или кредитный союз и используя деньги со сберегательного счета, чтобы покрыть стоимость чека заранее. Затем чек можно использовать в качестве альтернативы наличным деньгам для совершения платежа. Поскольку вы платите финансовому учреждению за получение кассового чека, любая транзакция, покрываемая чеком, обеспечивается средствами учреждения, а не личным счетом.

Банки и кредитные союзы обычно взимают комиссию за кассовые чеки.

Прямой дебет

Некоторые банки и кредитные союзы позволяют клиентам устанавливать прямой дебет для оплаты счетов, таких как коммунальная компания или эмитент кредитной карты, со сберегательного счета. Вам нужно будет предоставить информацию об учетной записи, включая номера учетной записи и номера маршрутизации, и после авторизации платежная компания сможет снимать средства непосредственно со сбережений. Но некоторые компании разрешают прямое дебетование только с расчетных счетов, а некоторые банки могут блокировать такие транзакции.

Однако оплата счетов напрямую со сберегательного счета может быть не лучшим вариантом, поскольку каждая транзакция учитывается в лимите снятия средств банка и может повлечь за собой комиссию в случае превышения лимита. Более того, автоматические платежи легко потерять, и если вы не будете тщательно проверять баланс своего сберегательного счета, платеж по счету может быть отклонен, если на нем недостаточно средств.

Итог

Сберегательные счета лучше всего использовать как место для хранения денег на среднесрочную или долгосрочную перспективу. Это одно из многих различий между текущими и сберегательными счетами.

В экстренных случаях снятие наличных или перевод денег на расчетный счет — наиболее удобный способ потратить деньги со сберегательного счета.