Покупка автомобилей по банкротству: Слепая фортуна: чем может обернуться покупка машины банкрота

Содержание

Покупка автомобилей на торгах по банкротству

Если вы хотите выгодно приобрести машину для личных целей или бизнеса, но при этом ограничены в финансах, то торги по продаже имущества банкротов, в категории, где продаются автомобили — отличное решение.

Содержание

Автомобильный аукцион по банкротству
Где искать автомобильные аукционы по банкротству
Риски покупки на торгах по банкротству
8 советов по выбору авто на аукционе по банкротству
Как проходит покупка машины на торгах по банкротству
Торги проводятся в три этапа
Стоит ли покупать автомобиль на торгах по банкротству

Автомобильный аукцион по банкротству

Важно понимать, что покупка машины на торгах по банкротству — абсолютно законная и юридически прозрачная процедура, которая в общих чертах ничем не отличается от обычной дистанционной сделки.

Все нюансы касаются именно технологии участия в торгах, а вопросы насчет объекта покупки легко решаются, тем более что:

У вас есть возможность лично осмотреть технику, даже на пару со специалистом или со знакомым, опытным в этих вопросах;
Часто вы располагаете полной информацией о проведенном ремонте и техническом состоянии авто из отчетов независимых оценщиков, которых привлекают для сопровождения процедуры банкротства;
Если вы проверили все документы перед покупкой машины на торгах по банкротству, то у вас не возникнет никаких неожиданных проблем с растаможкой, страховкой или с оформлением права собственности;
Вы покупаете авто в РФ и согласно российскому законодательству, поэтому вам не нужно отправлять деньги «в никуда», переплачивать за услуги посредников, переводчиков, а затем долгие месяцы ожидать поставку.

Выбрав подходящий для вас аукцион по банкротству, купить авто достаточно просто, следуя пошаговому алгоритму участия.

Где искать автомобильные аукционы по банкротству

Для поиска авто на торгах мы рекомендуем использовать такие ресурсы:

Субботний выпуск газеты «Коммерсантъ» и информацию на интернет-сайте газеты
Это официальное издание для публикации сведений о банкротстве юрлиц (различных организаций и ИП) и о проведении торгов за 25 дней до старта.
Данные на сайте и в газете дублируются, просто искать на сайте удобнее и, к тому же, это бесплатно.
ЕФРСБ о банкротстве
Согласно федеральному законодательству, арбитражные управляющие также публикуют информацию о процессе банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Многие компании предоставляют своим сотрудникам служебный транспорт, который тоже уходит с молотка в случае банкротства организации и может вас заинтересовать.
Непосредственно сайты различных электронных торговых площадок (ЭТП).
Вы можете купить авто на аукционе по банкротству на любой действующей площадке, пройдя аккредитацию. Список площадок также есть на сайте ЕФРСБ, или вы можете найти их через обычные поисковые системы.
Сайты-агрегаторы информации с ЭТП.
С их помощью вы можете искать объекты одновременно по всем площадкам.
Мы рекомендуем вам использовать все доступные методы поиска. Это повышает ваши шансы быстро найти интересный лот для покупки в личное пользование или для последующей перепродажи.

Перед покупкой машины на торгах по банкротству каждый аукционер имеет возможность ознакомиться со всеми лотами и выбрать интересующие по конкретным параметрам для дальнейшего анализа.

Если вы всё еще сомневаетесь в том, что на автомобильных аукционах по банкротству действительно можно приобрести авто по ценам ниже рынка, то посмотрите видео с примерами реальной покупки 3-х автомобилей со скидкой до 50-70% от рыночной стоимости:

Риски покупки на торгах по банкротству

Скажем прямо: торги по банкротству имеют свою специфику. И следует быть готовым к таким моментам:

У вас не всегда будет исчерпывающая информация.
Например, в описании лота на площадке торгов вы можете найти только отчет оценщика и несколько фотографий.
Однако мы живем в цифровую эпоху, и при желании всю техническую информацию можно получить в интернете, а также договориться с конкурсным управляющим осмотреть авто вживую или кому-то поручить эту задачу.
Интересные варианты встречаются в разных регионах страны.
Конечно, вам необязательно выезжать на все объекты, а только на самые интересные. И только в том случае, если вы изучили всю возможную информацию и твердо намерены участвовать в торгах.
С другой стороны, такой ассортимент только радует, потому что дает возможность выбирать каждому участнику торгов авто на свой вкус и бюджет.
На транспортные средства банкротов может быть наложен арест или другие обременения.
Для снятия ареста с имущества могут потребоваться личные встречи с приставом или представителем компании, поездки в суд.
В этом отношении риски покупки авто с торгов не выше, чем при покупке напрямую у собственника или посредника. Точно так же вам следует проверять документы, из которых можно узнать о факте ареста и о его причине.

Подводя итоги, повторим, что покупка машины с аукциона по банкротству — не тот случай, когда стоит полагаться только на советы и на видеоролики в интернете…

Никакая теория не сравнится с концентратом опыта реальных практиков торгов по банкротству, которые по нескольку раз в день сталкиваются с покупкой автомобилей, недвижимости, техники и другого имущества банкротов.

8 советов по выбору авто на аукционе по банкротству

Нескольких простых правил помогут вам купить авто на аукционе по банкротству с максимальной выгодой и свести все риски к нулю.

Лично оцените состояние автомобиля перед тем, как приступить к участию в торгах и делать ставки.
Если на площадке есть данные оценки стоимости техники, проверьте, насколько ее реальное состояние соответствует отчету.
При составлении отчета эксперты могут завышать оценку рыночной стоимости за малый пробег, высокий спрос на конкретную марку авто, свежий год выпуска. Не упускайте это из виду.
Обратите внимание на состояние кузова автомобиля. Чем меньше отметок по кузову на дефектной схеме, тем лучше будет реальное состояние машины.
Узнайте и проверьте VIN-код автомобиля, именно по нему вы можете получить больше всего полезной информации.
«Пробив» авто по 17-значному VIN-коду на разнообразных онлайн-сервисах, вы узнаете точное наименование модели автомобиля, страну сборки, тип двигателя, кузова.
На некоторых сайтах можно узнать даже комплектацию автомобиля. Это важно, если ваша цель — не просто покупка машины на торгах по банкротству, а покупка конкретной марки автомобиля по приемлемой цене для себя или под заказ.
Кстати, если вы искали идею для бизнеса с доходом от 100 000 ₽ в месяц, то покупка имущества банкротов под готового покупателя — проверенная бизнес-модель, которую уже используют студенты Академии.
Проверьте по статистике ЭТП, была ли ранее машина на аукционах.
Для этого вам надо ввести пробег и год выпуска автомобиля в аукционную статистику и проанализировать полученные данные.
Если машина неоднократно участвовала в торгах, то не спешите ее приобретать.
Повторные торги назначаются, среди прочего, в том случае, если во время проведения первых торгов никто не подал заявку на лот. Это может говорить о нерентабельности лота по причине технических неисправностей или несоответствия данным оценки.
Обратите внимание на состояние резины, салона, возможные следы ремонта кузова, пробег автомобиля и год выпуска.
При наличии значительных дефектов кузова или износа основных узлов итоговая цена покупки после технического обслуживания и ремонта может превысить среднерыночную стоимость.
Проще говоря, кроме того, что вам не удастся выгодно продать машину, вы также понесете убытки на ее ремонте.

Проверьте наличие всех необходимых документов на машину.
Покупка на аукционе по банкротству машины даже с частично утраченными документами — плохая затея. Восстанавливать документацию на транспортное средство – долго и затратно.

Как проходит покупка машины на торгах по банкротству

После того, как вы нашли желаемый лот, необходимо зарегистрироваться на торговой площадке и подать заявку на участие.

Для подачи заявки на участие в торгах вам необходимо предоставить определенный пакет документации конкурсному управляющему и оплатить залог.

Советуем регистрироваться не менее чем за день до начала аукциона, а лучше еще раньше. Тогда у вас будет время на то, чтобы подробно ознакомиться с лотом и принять решение о покупке.

Торги проводятся в три этапа

На первых двух цена лота повышается в соответствии со сделанными ставками, поэтому нам они не особо интересны.

Третий этап — это те самые публичные торги, в ходе которых цена лота постепенно снижается через равные отрезки времени.

Вы можете принять участие в торгах на любом из этапов падения цены, но учтите, что спрос на высоколиквидные лоты выше, и такое авто с торгов уйдет не по самой минимальной цене.

Стоит ли покупать автомобиль на торгах по банкротству

Главное преимущество покупки на автомобильном аукционе по банкротству — низкая цена объекта.

По оценкам экспертов, авто на торгах выставляется уже по цене в среднем на 30% ниже среднерыночной, а в ходе аукциона может упасть вообще до 5-10% от начальной стоимости! Впрочем, это редкий случай. Но скидка в 50% — обычное явление.

Выбрав аукцион по банкротству в качестве торговой площадки, будьте уверены: автомобили здесь соответствуют описанию.

Это действительно важно, учитывая то, как часто продавцы авто на вторичном рынке утаивают информацию, стараются скрыть факт участия машины в ДТП, ее покраски, отматывают пробег на спидометре.

При покупке машины на аукционе продавец, как и вы, заинтересован в успешной сделке, чтобы выручить средства для погашения долгов перед кредиторами. Поэтому вероятность обмана при покупке машины на торгах по банкротству крайне низкая.

Учитывая количество банкротств в России, вам открыт вход на целый автомобильный рынок не только для разовой покупки, но и для участия в целях создания бизнеса с постоянным пассивным доходом.

Как вам статья?

Шинина Анастасия

Закажите бесплатную консультацию у нашего ведущего эксперта

Заказать консультацию

Автомобили на торгах по банкротству

11 марта 2021

Все

Многие говорят, что автомобиль на торгах по банкротству невозможно купить ниже рынка из-за конкуренции. Да, транспорт — популярная категория лотов, и здесь часто есть напряженная борьба за лот. Однако так же часто автомобили на торгах по банкротству покупают с большим дисконтом. Признаемся, это дается далеко не сразу: придется изучать рынок. Предлагаем следующие шаги:

Шаг 1. Какой автомобиль?

Поставьте перед собой критерии, которые влияют на выбор авто: производитель и год выпуска, цена. Россия слишком велика, чтобы ехать за лотом на другой конец страны, поэтому лучше сразу определить регион авто.

Шаг 2. Где возможен поиск лотов?

Для поиска лотов есть следующие инструменты:

1) Сайт ЕФРСБ

Официальный сайт, где размещается информация о лоте, как диктует Федеральный закон “О банкротстве”, 127 ФЗ.

2) Электронные площадки, или ЭТП

На электронных площадках непосредственно проводятся торги. Примеры: ЦДТ, Фабрикант, МЭТС, РАД. Минус в том, что сайт ЭТП не предоставит Вам информацию с других площадок.

3) Агрегаторы

Сайты торгов по банкротству, которые собирают информацию с электронных площадок. Здесь вы можете сразу настроить фильтр для поиска лота и выбрать нужные параметры. Правда, разработчики часто пользуются этими преимуществами и взимают плату. Лидеры среди агрегаторов — TBankrot, Единый Информатор, Торги России, Probankrot.

4) Агент

У агента торгов по банкротству есть опыт, и он может быстро найти лот по вашим критериям. А поиск стоящего агента — вопрос, требующий отдельного рассмотрения.

Шаг 3. Как проверить автомобиль

Посмотрите отчеты об оценке, фото. Проверьте обременения. Если есть ограничения, то кандидатов на участие будет меньше, что будет вам на руку. За дополнительной информацией по состоянию авто обратитесь к арбитражному управляющему или организатору — их контакты указываются в карточках торгов на ЭТП и на ЕФРСБ.

Для проверки автомобиля можно дополнительно обратиться к внешним сайтам:

— гибдд.рф — официальный сайт ГИБДД;

— reestr-zalogov.ru — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества;

— nomerogram.ru — сайт, на котором можно бесплатно пробить машину даже без VIN, а также посмотреть фотографии из социальных сетей, досок объявлений и камер наблюдений.

Проведите осмотр машины или попросите другого человека осмотреть имущество: часто встречаются ситуации, когда фотографии устарели и не соответствуют реальности. При осмотре проверьте, есть ли ключи и ПТС, заводится ли автомобиль, на ходу ли он. Спросите, как автомобиль доехал — если не сам, то есть повод для сомнений.

Шаг 4. Как участвовать в торгах

– Изучите типы торгов при банкротстве. Определите для себя максимальную сумму, которую вы готовы отдать за автомобиль.

– Для участия нужно быть аккредитованным на площадке, а для аккредитации нужно получить электронную подпись, или ЭЦП. Сертификат электронной подписи выдают в удостоверяющих центрах.

– После аккредитации нужно оплатить задаток и подать заявку. Задаток — это платеж, который гарантирует, что в случае победы вы не откажетесь от лота. При проигрыше задаток возвращается.

– Услуги агентов стоят чуть дороже электронной подписи, но при этом у вас больше шансов победить и купить автомобиль со скидкой. Электронная подпись при участии через агентов не нужна, так как у агентов собственные ЭЦП.

Так можно ли купить автомобиль на торгах по цене ниже рынка? Бывалые агенты по торгам ответят, что покупать автомобиль на торгах дешевле, чем на досках объявлений. Для этого нужно изучать информацию и выстраивать правильную стратегию.

Можно ли купить машину после банкротства?

Главная > Банкротство > Покупка автомобиля после банкротства

После того, как неприятности процедуры банкротства наконец-то позади, может возникнуть отрезвляющий вопрос: а что, если мне нужно купить автомобиль?

Есть хорошие новости: это возможно, особенно если долги, снятые в результате подачи заявления о банкротстве, позволяют вам платить наличными или быть в состоянии не отставать от новых платежей по кредиту.

Да, автокредиты не исключают тех, кто прошел процедуру банкротства. Тем не менее, вы будете платить более высокие процентные ставки, если вы финансируете транспортное средство после получения банкротства.

Лучше задать себе вопрос: как я могу получить машину, которая не будет чрезмерно увеличивать мой бюджет, что в первую очередь и привело к банкротству?

Через какое время после подачи заявления о банкротстве можно купить автомобиль?

Несмотря на то, что последствия банкротства сохраняются в вашем кредитном отчете в течение 7–10 лет, это не то время, когда вы должны ждать, чтобы занять деньги. Последствия штрафа уменьшаются с каждым годом, и в течение шести месяцев после увольнения можно даже получить кредит на покупку автомобиля.

Но это может быть не самый мудрый образ действий. Чем дольше вы можете обходиться без покупки автомобиля, тем больше времени у вас есть, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, что увеличивает вероятность получения кредита по доступной процентной ставке. Один из вариантов: помогите себе, получив бесплатную копию вашего кредитного отчета и тщательно проверив ее на наличие ошибок, чтобы их можно было удалить.

Если вам нужна машина сейчас, достаточно ли у вас денег, чтобы купить недорогую машину на первые 6–12 месяцев? Это может быть не то, чем вы будете гордиться, но это даст вам время улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, что поможет вам получить более высокие процентные ставки на ваш следующий автомобиль.

Получение автомобиля после Главы 7

Если у вас было банкротство по Главе 7, это обычно занимает от 4 до 6 месяцев. Вы должны получить уведомление об увольнении примерно через 90 дней после вашего 341 собрания кредиторов. После того, как вы получите это уведомление, вы можете получить кредит на автомобиль. Тем не менее, все же лучше подождать, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита по более выгодным ставкам.

Получение автомобиля во время или после Главы 13

Глава 13 о банкротстве отличается тем, что, в отличие от Главы 7, это трех- или пятилетний процесс, предназначенный для того, чтобы должники попали в ловушку по своим кредитам. Пока вы находитесь в главе 13, вы должны получить разрешение суда по делам о банкротстве на покупку автомобиля. Прежде чем делать это, рекомендуется проконсультироваться со своим юристом по банкротству.

Как только ваше банкротство будет снято, вы сможете купить машину без чьего-либо разрешения. Применим тот же совет: чем дольше вы откладываете такую покупку, тем больше вероятность того, что ваша процентная ставка будет менее карательной.

Должны ли вы платить наличными или в кредит за автомобиль после банкротства?

Если у вас есть возможность, оплата наличными почти наверняка будет дешевле, даже если у вас хороший кредитный рейтинг, чего вы точно не сделаете вскоре после банкротства. Когда ваши старые долги погашены, экономия денег, которые вы заплатили бы по этим старым кредитам и кредитным картам, может позволить вам собрать достаточно денег, чтобы купить машину, не занимая снова.

Финансировать машину после банкротства будет сложнее, но все же возможно.

Финансирование автомобиля после банкротства

Возможно, вы уже получали письма от автосалонов с предложением кредита на покупку автомобиля, и это правда. Вы должны быть в состоянии получить автомобиль в кредит.

Стоит ли? Подумайте об этом.

С положительной стороны: если вы делаете регулярные и своевременные платежи. Кредит является шагом для вас, чтобы восстановить вашу кредитоспособность. Если у вас нет наличных денег, необходимых для покупки автомобиля сразу, финансирование может быть вашим единственным вариантом.

Обратная сторона: предложить вам кредит не означает предложить вам хороший кредит. Ожидайте высокие процентные ставки – может быть, действительно высокие. Походите по магазинам и посмотрите, что дилеры или кредитные учреждения собираются взимать с вас.

Где искать хороший автокредит после банкротства

Сразу после банкротства получить автокредит будет непросто. Лучше всего:

Банк или кредитный союз, клиентом которого вы уже являетесь. Поскольку ваши учетные записи находятся у них, они могут относиться к вам не так, как к тем, кто входит с улицы.
Авто кредиторы с плохой кредитной историей. Некоторые автокредитные компании специализируются на работе с клиентами с плохой кредитной историей. Опять же, вы не получите отличных ставок, но это все равно может сработать для вас, если оно укладывается в ваш бюджет. Проверьте, приведет ли наличие поручителя — желательно с отличной кредитной историей — к более низкой процентной ставке.
Своп-лизинг. Это предполагает принятие чужой аренды и платежей от них. Вы платите то, что осталось за машину, и они избегают кредита, который на них не работает. Конечно, внимательно прочитайте условия и проверьте автомобиль перед обменом, чтобы убедиться, что его стоит покупать.

Советы по покупке автомобиля после банкротства

Если вы собираетесь покупать автомобиль после банкротства, нужно учитывать гораздо больше, чем расход топлива и то, как он поворачивает.

Убедитесь, что ваши кредитные отчеты актуальны. После банкротства по главе 7 все ваши долги должны быть погашены, но если ваш кредитный отчет не получил служебной записки, это может привести к еще большим кредитным проблемам. Вы должны оспорить ошибки в своем кредитном отчете с основными кредитными агентствами, чтобы они были исправлены.
Работайте, чтобы восстановить свой кредит. Если у вас есть какие-либо кредиты, не погашенные в процессе банкротства, обязательно выплачивайте их вовремя. Получение обеспеченной кредитной карты, для которой требуется депозит наличными, является проверенным и надежным средством восстановления кредита, если вы платите вовремя и сохраняете баланс ниже кредитного лимита карты. Своевременная оплата актуальна для всех ваших кредитов, включая автокредит, если вы не можете купить наличными.
Приобретите автомобиль, который соответствует вашему бюджету и транспортным потребностям, а не вашему эго. Когда вы в лучшей финансовой и кредитной форме, вы можете потратиться на автомобиль своей мечты. Это не то время. Убедитесь, что вы можете себе это позволить. Знайте, сколько вы можете внести и с каким ежемесячным платежом вы можете с комфортом справиться.
Возьмите кредит с фиксированной процентной ставкой, а не что-либо регулируемое. Уверенность — ваш друг. Кредит, который может увеличить ваши ежемесячные платежи в будущем, является рискованным.
Не финансируйте более 5 лет. Более длительные сроки снижают ежемесячные платежи, но чем дольше вы их финансируете, тем больше процентов вы платите.

Остались вопросы? Получите помощь от финансовых специалистов

Кредитные консультанты из некоммерческого кредитного консультационного агентства, консультируют по составлению бюджета, управлению денежными средствами и другим основам финансов. Они могут помочь людям, которые хотят купить автомобиль после банкротства, принять взвешенное решение. И, если вы рассматриваете возможность банкротства, но не подали заявление, консультанты могут помочь вам взвесить все за и против банкротства и изучить альтернативы (ваша ситуация может быть не такой безрадостной, как вы думаете), или помочь с кредитным консультированием перед банкротством.

Независимо от того, на чьей стороне вопросы о банкротстве, вам не нужно решать их в одиночку.

Могу ли я купить машину после банкротства по главе 7?

3 мин чтения
Опубликовано 05 апреля 2023 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

После подачи заявления о банкротстве по главе 7 он может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. И это затрудняет одобрение нового кредита.

Покупка автомобиля в это время все еще возможна. Но будьте готовы, потому что, чтобы компенсировать повышенный риск, кредитор может взимать с вас более высокую процентную ставку или требовать больший первоначальный взнос.

Стоит ли покупать машину после банкротства?

Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и потребностей в транспорте.

Доступность: Любой автомобиль, который вы покупаете, должен быть в рамках вашего бюджета. Убедитесь, что это происходит путем расчета стоимости владения, а не только цены наклейки.
Текущий транспорт: Если у вас уже есть надежный транспорт, возможно, лучше отложить покупку автомобиля. Ваша процентная ставка, вероятно, будет ниже идеальной, если в вашем кредитном отчете все еще будет банкротство.
Использование наличных: Отказ от получения автокредита до того, как банкротство будет снято с учета, может быть лучшим вариантом. Используя наличные деньги, вы можете полностью отказаться от кредита.

4 способа финансирования автомобиля с помощью автокредита после банкротства

Банкротство не должно мешать вам получить автокредит. Однако имейте в виду, что ваши возможности кредитора могут быть ограничены, и вы, вероятно, получите высокую процентную ставку. Лучшие ставки автокредита зарезервированы для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.

1. Кредиторы с плохой кредитной историей

Благодаря гибким требованиям к кредитам, заемщики, подавшие заявление о банкротстве, могут получить автокредит от кредиторов с плохой кредитной историей. Эти кредиторы, в том числе Capital One и AutoPay, могут одобрить заемщиков с кредитным рейтингом ниже 670. Но обратите пристальное внимание на предлагаемые процентные ставки и условия и сравните ставки от нескольких кредиторов, чтобы найти лучший вариант.

2. Кредитные союзы

Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете попробовать подать заявку на автокредит там. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам, вам, возможно, повезет больше получить там финансирование. Кроме того, вы можете получить более низкую процентную ставку.

3. Со-подписант

Если эти варианты не работают, рассмотрите возможность того, чтобы кто-то с хорошей или отличной кредитной историей подписал для вас автокредит. Преимущества поручителя включают в себя повышенные шансы на одобрение и более выгодную ставку и срок. Но прежде чем пойти по этому пути, объясните человеку его права и обязанности как поручителя. Если вы не погасите кредит, поручитель будет нести ответственность за платежи, что может негативно сказаться на его кредитоспособности.

4. Дилерские центры «купи здесь, заплати здесь»

Во время поиска вы можете столкнуться с дилерскими центрами типа «купи-здесь-плати-здесь», не требующими проверки кредитоспособности. Каким бы привлекательным ни был этот вариант, он должен быть вашим последним средством. С этим типом финансирования вы не только можете платить больше, чем стоит автомобиль, но и ваша кредитная история может не улучшиться, если ваша кредитная программа не сообщает о своевременных платежах в бюро кредитных историй.

Лампочка

Совет банка

Высокие проценты могут увеличить стоимость автокредита. Благодаря последовательным регулярным платежам вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и получить право на рефинансирование автокредита, которое заменяет ваш текущий автокредит новым по более низкой ставке.