Содержание
образец документа, который составляется при покупке и разъяснение, как правильно оформляется такая бумага
Правовой центр » Автоюрист 🚗 » Оформление права собственности » Купля-продажа авто » Покупка авто » Покупка авто в рассрочку
Время на чтение: 3 минуты
Дата публикации:
Последнее обновление:
Желающие приобрести автомобиль, но не имеющие необходимой суммы на руках, обычно обращаются в банк. Если же банк не одобрил заявку на получение кредита, не остается ничего иного, как попытаться приобрести машину в рассрочку. При этом обычно договариваются с продавцом о растяжении времени выплаты.
Стандартное оформление включает составление и подписание договора купли-продажи авто в рассрочку, этот вариант считается самым безопасным, как для покупателя, так и для продавца. В некоторых ситуациях альтернативой ДКП может стать заключение сделки о покупке транспортного средства в рассрочку по расписке.
Разделы материала
- Для чего нужен этот документ?
- Кто должен составлять?
- Как правильно оформить?
Для чего нужен этот документ?
Продажа машины по расписке считается не таким безопасным способом, как по стандартному ДКП. Его задействуют, если необходимо продать авто в кратчайшие сроки, а времени на поход к юристу и составление иных документов нет.
Второй причиной составления расписки могут быть какие-то проблемы с самим ТС или документами, которые не позволяют заключить полноценную сделку.
Расписка нужна для того, чтобы зафиксировать факт передачи предоплаты или аванса со стороны покупателя и его обязательства выплатить оставшуюся сумму за определенный срок. Документ оформляют во время передачи первого денежного взноса, что считается правильным и законным.
Подобную бумагу составляют даже без заверения нотариуса, для этого нужны лишь паспортные данные участников сделки.
В случае неуплаты денег в срок, продавец вправе на основании расписки обратиться в судебную инстанцию.
Кто должен составлять?
При покупке машины в рассрочку расписку пишет покупатель. Он указывает в документе, что на приобретение транспортного средства в рассрочку владельцу была передана некая сумма. Далее приобретатель обязуется выплатить оставшуюся денежную сумму за определенное время. Желательно, чтобы в расписке был указан четкий график, согласно которому будет погашаться долг.
Обязательно указывают, какую ответственность понесет будущий хозяин машины, если просрочит платеж. Это делают путем указания размера пени за каждый день задержки выплаты.
Со своей стороны, владелец ТС пишет доверенность на имя покупающего лица. В этом случае составляют не генеральную доверенность, а доверенность на управление ТС. Она также не нуждается в заверении нотариусом и дает водителю право лишь на управление.
Сейчас возможен вариант передачи управления машиной другому лицу, путем внесения оного в страховой полис ОСАГО. Тем не менее, лучше составить доверенность.
Затем владелец передает второму участнику сделки ключи и СТС, а после полной выплаты стоимости автомобиля, подписывает документ о передаче права владения (к примеру, через документ дарения). Бумагу о дарении следует заверить нотариально.
После заключения сделки расписка остается у продающего, а доверенность забирает покупающий.
Как документ, сама расписка не имеет особой юридической силы, но тот факт, что автомобиль принадлежит старому владельцу до момента выплаты денег и передачи права собственности, обычно мотивирует покупателя на регулярную выплату задолженности.
Подобное мероприятие считается достаточно рисковым, но если это единственный возможный вариант в сложившейся ситуации, необходимо постараться обезопасить себя от неприятных последствий. Для этого советуют выполнить следующие действия:
- Удостовериться, что будущий владелец автомобиля действительно способен выплатить необходимую сумму. Можно потребовать у него предъявить справку о доходах.
- Заранее, в устной форме обговорить все нюансы соглашения, и только при согласии обоих сторон приступать к дальнейшим действиям.
- При отказе выплачивать задолженность, после составления расписки, все решается через суд при помощи квалифицированного юриста.
Как правильно оформить?
Данный документ пишут от руки в произвольной форме. Содержание расписки следующее:
- Составитель указывает свои ФИО и паспортные данные (где и когда выдан документ), адрес регистрации.
- Пишет размер суммы, которая была передана продавцу (указывает его ФИО и паспортные данные, место регистрации) в качестве задатка за приобретение транспортного средства в рассрочку.
- Обязательно вносят информацию об автомобиле (марку, модель, цвет, дату производства и VIN номер авто).
- Составитель обязуется выплатить оставшуюся сумму (указывается ее размер) в четко определенный срок.
- Далее расписывают график погашения задолженности, то есть четко оговаривают размер ежемесячной выплаты.
- Затем необходимо написать процент неустойки за каждый просроченный день в случае задержки ежемесячной выплаты долга.
- Ниже вышеизложенной информации пишут дату совершения сделки и заверяют документ подписями обеих сторон.
- Скачать бланк расписки на покупку-продажу автомобиля в рассрочку
- Скачать образец расписки на покупку-продажу автомобиля в рассрочку
Оформляя документ следует помнить следующие правила составления:
- Расписка всегда пишется от руки.
- Сведения об участниках сделки (ФИО и другие паспортные данные) прописывают полностью.
- Все суммы пишут сначала цифрами, а в скобках – прописью.
- Дата написания обязательно заверяется подписями обоих участников сделки.
Если присутствует свидетель, он самостоятельно пишет от своей рукой сведения о себе и то, что присутствовал при частичной передаче денег за покупку/продажу автомобиля в рассрочку. Затем ставит свою подпись и ФИО полностью.
Каждая из сторон в результате такой сделки имеет свои риски. Продавец рискует тем, что его автомобиль исчезнет вместе с покупателем. К тому же в случае дорожно-транспортного происшествия практически невозможно вернуть невыплаченную сумму. А лицо, купившее ТС, в любой момент может ожидать требования о возврате от законного владельца. Если же решение окончательное, нужно быть внимательным и отнестись к данному мероприятию крайне ответственно.
Наверх
Полезно!
1
Перейти на канал
Как оформить покупку автомобиля в рассрочку по договору
Вы продаёте свой автомобиль и уже даже нашли желающего его купить? Но вот незадача — он не может сразу заплатить всю сумму! Что делать? Отказываться? Если вы продаёте свою машину по цене ниже рыночной, то лучше так и поступить. Найдётся другой желающий купить. А вот если человек согласен на выгодную для вас цену, то тут можно и подумать! Ведь есть ещё вариант рассрочки, то есть оплаты частями. В этой статье мы расскажем, как правильно продать транспортное средство, если покупатель не может предоставить всю сумму.
Продажа автомобиля таки образом может хранить множество подводных камней
Содержание
- Как продать авто в рассрочку — варианты
- Как оформить авто в случае покупки в рассрочку лучше всего
Как продать авто в рассрочку — варианты
Существует несколько вариантов продажи машины, если недостаточно денег у человека, желающего её купить.
- По расписке
Суть варианта: оформляется расписка, в которой указывается, что покупатель передал продавцу такую-то сумму денег для покупки автомобиля. Оставшуюся часть он обязуется погасить в такие-то сроки (приводится график погашения задолженности). Очень желательно, чтобы в расписке была указана ответственность человека, покупающего ТС, при несвоевременном погашении задолженности (например, пеня за каждый день просрочки платежа). Взамен расписки владелец ТС оформляет на покупателя доверенность на право вождения этим ТС (но без права продажи) и передаёт ему техпаспорт и ключи от машины. Кстати, сейчас по законодательству транспортное средство можно передавать и без доверенности. После выплаты полной суммы составляется договор купли-продажи и техпаспорт переоформляется на нового владельца.
Риски для продавца
Самое главное — при угоне или ДТП получить компенсацию будет очень сложно. Всё же расписка — это не договор. У неё довольно ограниченная юридическая сила. Для нивелирования этого минуса необходимо, чтобы машина была застрахована по КАСКО. В любом случае, если попался недобросовестный покупатель, владельца ТС ожидают долгие судебные разбирательства.
Риски покупателя
Продавец в любой момент может потребовать вернуть его машину. Ведь юридически она ему принадлежит.
- По договору займа
Суть варианта: Оформляется договор займа на сумму, эквивалентную стоимости авто (с учётом внесения первого взноса). Одновременно оформляется договор купли-продажи автомобиля и залога (вторая сторона сразу закладывает только что купленное авто и при непогашении займа оно вновь возвращается к прежнему хозяину).
Риски для продавца
Как показывает российская практика, забрать залог из-за непогашения займа бывает очень трудно. Кроме того, так как все документы на машину будут оформлены на покупателя (в т. ч. и техпаспорт), он может просто на нём скрыться или продать.
Риски для покупателя
Бывший владелец ТС может потребовать у нынешнего владельца досрочного погашения займа, если предмет залога будет сильно повреждён в ДТП или угнан (это предусмотрено российским законодательством).
- По договору купли-продажи
Суть варианта: оформляется договор купли-продажи автомобиля в рассрочку, то есть в этом документе указывается первый взнос, а также график погашения задолженности. Также желательно, как и в первом варианте, указать ответственность покупателя при несоблюдении графика погашения задолженности. Тогда на нового владельца машины оформляется техпаспорт с пометкой «В рассрочку» и он не сможет продать ТС, пока полностью не расплатиться с бывшим владельцем и не переоформит техпаспорт.
Риски для продавца
При отказе погашать задолженность необходимо ввязываться в длительное судебное разбирательство.
Риски для покупателя
Никаких.
Как оформить авто в случае покупки в рассрочку лучше всего
Вначале будем смотреть на вышеприведённые варианты с точки зрения продавца. Все три варианты предполагают судебные разбирательства при нарушении покупающей стороны своих обязательств. Сколько могут длиться у нас в стране судебные дела, и сколько это будет стоить нервов, мы знаем. Поэтому продавая ТС в рассрочку, очень ответственно подойдите к этому решению. Максимально соберите информацию о человеке, которому вы решили так продать своего железного коня. А если он с другого города, то мы бы вообще не рекомендовали продажу машину таким способом, каким бы заманчивым ни казался вам этот вариант. Но если выбирать из трёх зол меньшее, мы бы рекомендовали остановиться всё же на расписке. По той простой причине, что пока покупатель полностью не расплатится со второй стороной, он не сможет на себя оформить ТС. А это весомый стимул выполнить свои обязательства.
С точки зрения покупающей стороны лучший вариант — второй. При нём он получает техпаспорт без всяких пометок и вправе полностью распоряжаться автомобилем.
Всегда следует помнить о дополнительных расходах на оформление документов
Также следует понимать, что покупка ТС в рассрочку — это дополнительные расходы на оформление документов. При первом варианте — это нотариальное заверение расписки плюс возможные расходы на фиксацию платежей по задолженности. При втором варианте — нотариальное оформление договоров займа и залога. И опять же возможные расходы на фиксацию платежей по задолженности. При третьем варианте — переоформление техпаспорта и та же фиксация платежей.
Итак, в этой статье мы рассмотрели все возможные варианты, как продать машину в рассрочку. Показали их слабые места. На каком варианте остановиться — решать вам.
Автокредиты | Подать заявку на автокредит
Покупайте и финансируйте свой следующий автомобиль в одном месте.
Просмотрите новые и подержанные автомобили, грузовики, внедорожники и многое другое онлайн в наших участвующих дилерских центрах. Когда вы найдете тот, который вам нужен, подайте заявку онлайн, и к вашему приезду дилер подготовит ваше предварительное одобрение.
От 6,96% годовых 12
до 60 месяцев
Купить сейчас
Узнать больше
Сравните варианты автофинансирования.
Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, рефинансируете текущий кредит или арендуете автомобиль, у банка США есть варианты для вашего финансового путешествия.
Прежде чем подать заявку…
Предварительно одобренная ставка банка США действительна в течение 30 дней, только у наших участвующих дилеров . Найдите дилера прямо сейчас, воспользовавшись нашим средством поиска дилеров, или сразу же запустите приложение и найдите дилеров, участвующих в программе, позже.
ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ УТВЕРЖДЕНИЕ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ АВТОМОБИЛЕЙ
Подайте заявку на предварительное одобрение для использования у участвующих дилеров.
Знайте, сколько вы можете потратить, чтобы с уверенностью покупать новый или подержанный автомобиль.
От 6,96% годовых 12
до 60 месяцев
Применить сейчас
Узнать больше
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА
Рефинансирование автокредита поможет вам сэкономить.
Ваш автокредит у другого кредитора? Авторефинансирование в банке США может помочь. Доступно не во всех штатах. 3
От 7,39% годовых 34
до 36 месяцев
Применить сейчас
Узнать больше
ВЫКУП В АРЕНДУ
Приобретите арендованный автомобиль в кредит.
Получите автомобиль, который вам уже нравится, с помощью кредита на выкуп в конце срока аренды.
Применить сейчас
Узнать больше
Инструменты, которые помогут вам сесть за руль
Оцените стоимость автомобиля.
Воспользуйтесь нашим автофинансовым калькулятором, чтобы рассчитать ставку и ежемесячный платеж за новый или подержанный автомобиль.
Рассчитайте платеж
Поиск участвующих дилеров.
Когда вы будете готовы к покупке, ваше предварительное одобрение банка США на автофинансирование действительно в любом из наших участвующих дилерских центров.
Найти дилера
Думаете о продаже автомобиля?
Легко запрашивайте и получайте лучшие предложения на ваш автомобиль от участвующих местных дилеров. Просто расскажите нам о пробеге вашего автомобиля, истории, состоянии и любой спецтехнике. Через несколько минут мы покажем вам, кто готов купить его сегодня. Мы даже поможем вам организовать продажу.
Запросить предложения
Узнайте основы автокредитования и финансирования.
Как работает автокредит?
У вас есть три варианта финансирования автомобиля: автокредит, автолизинг или рефинансирование. Разберитесь, какой из них подходит именно вам.
Узнать о финансировании автомобиля
Что купить: новый или подержанный автомобиль?
Найдите инструменты и советы, которые помогут вам сравнить плюсы и минусы покупки нового и подержанного автомобиля.
Покупать ли новый или б/у
Что нужно для одобрения автокредита?
Готов купить автомобиль? Вот несколько советов по информации, которую вам нужно собрать, и по тому, как работает процесс одобрения кредита.
Получите советы по одобрению автокредита
Ищете дополнительную информацию о покупке автомобиля?
Посетите наш раздел Financial IQ, чтобы получить дополнительные рекомендации по поиску, финансированию и уходу за вашим следующим автомобилем.
Узнайте больше о владении автомобилем
СДЕЛАЙТЕ СЛЕДУЮЩИЙ ШАГ
Звоните 800-342-4310
записаться на прием
Начало раскрытия содержания
Сноска
Вернуться к содержанию, сноска
Раскрытие информации
Годовые процентные ставки «начиная с» (APR) доступны для автокредитов со сроком 60 месяцев или менее, суммой кредита 35 000 долларов США или более, процентом кредита к стоимости (LTV) от 111% до 115,99% и заявитель с кредитным рейтингом 800 или выше. Платежи по кредиту и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от срока, суммы кредита, возраста автомобиля, процента LTV, кредитной истории и применимых сборов.
Пример платежа по кредиту на покупку у дилера: для автомобильного кредита в размере 35 000 долларов США на автомобиль старше 1 года на срок 60 месяцев с процентной ставкой кредита к стоимости (LTV) 111% ежемесячные платежи составят 692,38 долларов США в год. процентная ставка (годовых) 6,96%. (Сборы, взимаемые в штатах Огайо, Индия и Западная Вирджиния, увеличат указанную выше годовую процентную ставку.)
Рефинансирование автокредита доступно в следующих штатах: Аризона, Арканзас, Калифорния, Колорадо, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Орегон, Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг.
Для автокредитов на срок до 36 месяцев доступны ставки от 7,39 % годовых; за 30 000 долларов и выше; LTV 80% или меньше; возраст автомобиля до 12 месяцев; и заявитель с кредитным рейтингом 800 или выше. Ставки могут быть выше для кредитов на покупку автомобиля у частного лица, меньших сумм кредита, более длительных сроков, права собственности на автомобили без залога, автомобилей старше 6 лет выпуска, более низкого кредитного рейтинга и других квалификаторов. Чтобы получить самую низкую рекламируемую ставку, требуется настройка автоматических платежей с личного расчетного или сберегательного счета в банке США, но ни то, ни другое не требуется для утверждения кредита. 9В брошюре 0158 Consumer Pricing Information перечислены сборы, условия и положения, применимые к личным текущим и сберегательным счетам в банках США. Эту брошюру можно получить, посетив отделение Банка США или позвонив по телефону 800-872-2657. Применяются комиссии за кредит. Платежи по кредиту и годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от суммы кредита, срока и любых комиссий. Пример платежа по кредиту: для автомобильного кредита в размере 30 000 долларов США на срок 36 месяцев ежемесячные платежи составят 931,67 долларов США при годовой процентной ставке 7,39%. Штраф за досрочное погашение в размере 1% от первоначальной суммы кредита применяется, если счет закрывается в течение 1 года, с минимальной суммой 50 долларов США и максимальной суммой 100 долларов США. Может взиматься плата за регистрацию титула, которая определяется вашим штатом проживания. Предложение зависит от кредитной квалификации. Цены могут быть изменены. Могут применяться некоторые дополнительные ограничения. Кредиты в рассрочку предлагаются через Национальную ассоциацию банков США. Депозитные продукты предлагаются через Национальную ассоциацию банков США. Член FDIC.
Начало раскрытия содержания
Предложения подлежат кредитной квалификации. Цены могут быть изменены. Могут применяться некоторые дополнительные ограничения. Кредиты в рассрочку предлагаются через Национальную ассоциацию банков США.
Банк США помогает своим клиентам с финансированием автомобилей, работая с автосалонами по всей стране. Предварительное одобрение банка США на автофинансирование действительно только в дилерском центре, с которым работает банк США. Банк США не связан с этими дилерскими центрами, и Банк США не делает никаких заявлений или гарантий в отношении дилерских центров, их транспортных средств, связанных продуктов или услуг. Вся информация о транспортных средствах и связанных с ними продуктах, представленная на этом сайте, предоставляется дилером, и дилерский центр несет единоличную ответственность за содержание, представление о транспортном средстве, включая цены, его продукты, услуги и рекламные заявления о себе или своих транспортных средствах. Банк США не поддерживает сторонние продукты, услуги или другой контент для транспортных средств. Любые вопросы о транспортном средстве, ценах на транспортные средства и сопутствующих продуктах или структуре финансирования следует направлять в дилерский центр. Дилерский центр будет работать с вами, чтобы согласовать условия финансирования автомобиля.
Дилерский центр может запросить у вас разрешение на получение информации от одного или нескольких кредитных агентств. Дилерский центр попросит предъявить ваше удостоверение личности с фотографией (водительские права) и/или другие документы, удостоверяющие личность. Банк США оставляет за собой право отозвать одобрение, если ваша личность не может быть подтверждена или если на дату продажи произошли изменения в вашем кредитном статусе.
Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия
Автокредит и калькулятор процентов
Выбираете новый или подержанный автомобиль? Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы узнать, как может выглядеть ваш ежемесячный платеж и сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.
Key Takeaways
- Многие покупатели автомобилей берут кредит для финансирования своей покупки либо у дилера, либо через банк.
- Платежи по кредиту будут основываться главным образом на цене автомобиля, независимо от того, новый он или подержанный, первоначальном взносе, сроке кредита и вашем кредитном рейтинге.
- Воспользуйтесь калькулятором процентов по автокредиту, прежде чем отправиться на автостоянку, чтобы быть готовым найти автомобиль, соответствующий вашему бюджету, и договориться о лучшем предложении.
Объяснение результатов калькулятора платежей по автокредиту
Чтобы использовать калькулятор процентов по автокредиту, введите несколько сведений о кредите, в том числе:
- Стоимость автомобиля : Сумма, которую вы хотите занять, чтобы купить автомобиль. Если вы планируете внести первоначальный взнос или сдать в аренду, вычтите эту сумму из цены автомобиля, чтобы определить сумму кредита.
- Срок : Количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как правило, чем дольше срок, тем ниже ваш ежемесячный платеж, но тем выше будет общая сумма выплачиваемых процентов. С другой стороны, чем короче срок, тем выше ваш ежемесячный платеж и тем ниже будет общая сумма выплачиваемых процентов.
- Новый/подержанный : Независимо от того, новый автомобиль вы хотите купить или подержанный. Если вы не знаете процентную ставку, это может помочь определить ставку, которую вы получите (процентные ставки, как правило, выше для подержанных автомобилей).
- Процентная ставка : Стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от суммы кредита.
После того, как вы введете данные, автоматический калькулятор платежей по кредиту и процентов автоматически отобразит результаты, включая суммы в долларах для следующего:
- Общий ежемесячный платеж : Сумма, которую вы будете платить каждый месяц в течение всего срока кредита. Часть каждого ежемесячного платежа идет на погашение основного долга, а часть — на проценты.
- Общая сумма выплаченного основного долга : Общая сумма денег, которую вы одолжите на покупку автомобиля.
- Общая сумма выплаченных процентов : Общая сумма процентов, которую вы уплатите за весь срок кредита. В общем, чем дольше вы берете на погашение кредита, тем больше процентов вы платите в целом. Сложите общую сумму основного долга и общую сумму процентов, чтобы увидеть общую стоимость автомобиля.
Воспользуйтесь калькулятором автокредита, прежде чем отправиться на автостоянку, чтобы быть готовым найти автомобиль, соответствующий вашему бюджету, и договориться о лучшем предложении.
Как рассчитываются проценты по автокредиту?
Калькулятор процентов по автокредиту показывает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Если калькулятор предлагает график амортизации, вы можете увидеть, сколько процентов вы будете платить каждый месяц. В большинстве автокредитов часть каждого платежа идет на погашение основного долга (сумма, которую вы занимаете), а часть идет на проценты.
Проценты, которые вы платите каждый месяц, основаны на текущем остатке кредита. Таким образом, в первые дни кредита, когда баланс выше, вы платите больше процентов. По мере того, как вы выплачиваете остаток с течением времени, процентная часть ежемесячных платежей становится меньше.
Вы можете использовать калькулятор автокредита, чтобы определить, сколько процентов вы должны, или вы можете сделать это самостоятельно, если вы готовы к математике. Вот стандартная формула для расчета ежемесячных процентов по автокредиту вручную:
Ежемесячный процент
«=»
(
процентная ставка
12
)
×
остаток по кредиту
\text{Ежемесячные проценты}=\bigg(\frac{\text{процентная ставка}}{12}\bigg)\times\text{остаток кредита}
Ежемесячный процент = (12 процентная ставка) × остаток по кредиту
Вот пример, основанный на балансе в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 6%:
«=»
(
0,06
12
)
×
$
30
,
000
«=»
0,005
×
$
30
,
000
Ежемесячный процент
«=»
$
150
\begin{собран}=\bigg(\frac{0,06}{12}\bigg)\times\30 000$\\=0,005\times\30 000$\\\text{Ежемесячный процент}=\$150\end{собран}
=(120,06)×30 000$=0,005×30 000$Ежемесячный процент=150$Чтобы преобразовать процент в десятичную дробь, разделите процент на 100 и удалите знак процента. Например, 6% становится десятичным числом 0,06 (6 ÷ 100 = 0,06).
Что такое хороший годовых для автокредита?
Проценты по автокредиту могут значительно увеличить общую стоимость автомобиля. Например, проценты по кредиту в размере 30 000 долларов США на 36 месяцев под 6% составляют 2 856 долларов США. Тот же кредит (30 000 долларов под 6%), выплаченный в течение 72 месяцев, будет стоить 5 797 долларов в виде процентов.
Конечно, даже небольшие изменения в вашей ставке влияют на общую сумму процентов, которую вы платите в целом. Общая сумма процентов по 72-месячному кредиту в размере 30 000 долларов США под 5% составляет 4787 долларов США — экономия более 1000 долларов США по сравнению с тем же кредитом под 6%.
Так что стоит походить по магазинам, чтобы найти наилучшую возможную цену. Хотя процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, ваша ставка зависит и от других факторов, в том числе:
- Процентные ставки Федеральной резервной системы : Когда Федеральная резервная система поддерживает низкие процентные ставки, вы платите меньше за займы.
- Ваш кредитный рейтинг: Как правило, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша процентная ставка.
- Отношение вашего долга к доходу (DTI) : Ваш DTI показывает, какая часть вашего валового ежемесячного дохода идет на выплату ежемесячных долгов. Чем ниже ваш DTI, тем ниже будет ваша процентная ставка.
- Тип кредита: Кредиты на подержанные автомобили имеют более высокие ставки, чем на новые автомобили (поскольку подержанные автомобили имеют более низкую стоимость при перепродаже).
- Срок кредита: Более длительные сроки кредита обычно имеют более высокие процентные ставки.
Итак, что такое хороший годовых для автокредита? Лучший способ ответить на этот вопрос — посмотреть на средние значения. Вот средние ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили в зависимости от кредитного рейтинга, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за второй квартал 2022 года:
Средние ставки по кредитам на новый автомобиль по кредитному рейтингу Кредитный рейтинг Уровень Диапазон кредитных баллов Средняя цена нового автомобиля Глубокое субстандартное кредитование 300 — 500 13,42% Субстандартный 501 — 600 10,79% Почти Прайм 601 — 660 8,12% Прайм 661 — 780 5,82% Супер Прайм 781 — 850 4,75% Как правило, «хорошая» ставка равна или, в идеале, меньше средней для вашего кредитного рейтинга. Вот посмотрите, сколько эти средние будут стоить в течение пятилетнего срока кредита в размере 30 000 долларов:
Сколько стоит кредит в размере 30 000 долларов США на 5 лет Диапазон кредитных баллов Всего процентов 300 — 500 $11 343,57 501 — 600 8 948,11 $ 601 — 660 6 600,97 $ 661 — 780 4 648,59 $ 781 — 850 $3762,44 Как рассчитать платеж за автомобиль?
Наш кредитный калькулятор показывает, сколько кредит будет стоить вам каждый месяц и сколько процентов вы будете платить в целом. Может быть полезно использовать калькулятор, чтобы опробовать различные сценарии, чтобы найти кредит, который соответствует вашему ежемесячному бюджету и сумме общих процентов, которые вы готовы платить.
Лучший способ получить более низкую процентную ставку по автокредиту — это улучшить свой кредитный рейтинг. Если у вас низкий кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы отложить покупку автомобиля (если это возможно) до тех пор, пока вы не сможете улучшить свой кредитный рейтинг.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту вручную, разделите общую сумму кредита и проценты на срок кредита (количество месяцев, в течение которых вы должны погасить кредит). Например, общая сумма процентов по кредиту в размере 30 000 долларов США на 60 месяцев под 4% составит 3 150 долларов США. Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит 552,50 доллара США (30 000 долларов США + 3 150 долларов США ÷ 60 = 552,50 доллара США).
Если вы взяли трехмесячную заморозку платежей по кредиту из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19, ваши последующие выплаты могут быть немного выше, чтобы компенсировать это.
Чем дольше вы погашаете кредит, тем больше процентов вы будете платить в целом — и, вероятно, у вас также будет более высокая процентная ставка. Внесите первоначальный взнос, если это возможно, и стремитесь к максимально короткому сроку кредита с ежемесячным платежом, который вы все еще можете себе позволить. И имейте в виду, что автомобиль сопряжен с расходами помимо выплаты кредита. Убедитесь, что у вас останутся деньги для оплаты страховки автомобиля, бензина, парковки, технического обслуживания и тому подобного.
Является ли автокредит на 72 месяца хорошей идеей?
Автомобильные кредиты часто имеют плавающие процентные ставки, поэтому в условиях растущих ставок лучше взять более короткий кредит. Хотя у вас могут быть немного более низкие ежемесячные платежи, чем при 60-месячном кредите, вы также в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Поскольку автомобили со временем обесцениваются, более длительный кредит также может привести к тому, что вы станете «перевернутым», когда ваш автомобиль стоит меньше, чем непогашенный остаток по кредиту.
Можете ли вы обсудить APR для автокредита?
Это будет зависеть от того, кто является кредитором и насколько вы кредитоспособны. Автодилеры, выдающие автокредиты, могут иметь больше возможностей для работы с процентной ставкой, чтобы заключить сделку. Кроме того, кредиторы обычно не обязаны предлагать вам свои лучшие процентные ставки, поэтому переговоры могут сэкономить вам сотни или тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Почему дилеры часто хотят, чтобы вы финансировали?
Автомобильные дилеры зарабатывают деньги, ссужая деньги покупателям, и это одна из причин, по которой они заинтересованы в том, чтобы вы финансировали свой автомобиль, а не платили наличными. Это могут быть проценты, выплачиваемые по кредиту, а также комиссионные или сборы за выдачу кредита.
Итог
Вы можете использовать калькулятор процентов по автокредиту, чтобы лучше понять, сколько вы будете платить в виде ежемесячных платежей в общей сумме процентов по различным процентным ставкам по кредитам определенного размера. Эти инструменты также могут помочь вам сравнить процентные ставки по одному и тому же кредиту, чтобы вы могли четко понять, что вы можете сэкономить с более низкой процентной ставкой.