Skip to content

Взять авто в кредит: Автокредит: условия, процентная ставка — авто в кредит, взять машину в кредит, оформить автокредит

Содержание

КиберКАСКО

Платите только за выбранный пробег!

КиберКАСКО* — это инновационный страховой продукт для автомобилей Hyundai с телематикой, стоимость которого зависит от выбранного годового пробега.

Быстро, удобно и с реальной выгодой.

Полное покрытие рисков с экономией до 70%.

Вы выбираете пакет километров и платите только за пробег, который используете.

5, 10, 15 тысяч километров – в любой момент через приложение на своём смартфоне вы можете добавить нужное количество.

По-настоящему выгодный инновационный вариант страхования – это КиберКАСКО.

Преимущества КиберКАСКО:

ГИБКАЯ ТАРИФИКАЦИЯ

оплата только за нужный пробег

ПОЛНЫЙ КОНТРОЛЬ

километры можно докупить в любой момент

ВСЕГДА ПОД ЗАЩИТОЙ

страховка от крупных убытков, даже если закончился оплаченный пробег

МАКСИМАЛЬНОЕ ПОКРЫТИЕ

условия полного КАСКО с минимальными затратами

КиберКАСКО — У КАЖДОГО СВОЁ

 

Сделайте свой выбор – условия которые подойдут именно вам позволят получить страховку в полном объёме с ощутимой экономией.

 

Пакет 1

5 000 км – выгода до 70%

Подойдёт вам:

  • Для поездок в небольшом населенном пункте
  • Для использования автомобиля в поездках в школу или детский сад
  • Для сезонных поездок на автомобиле, например — летом на дачу

Пакет 2

10 000 км — выгода до 50%

Подойдёт вам:

  • Для поездок в пределах города, без путешествий по стране
  • Для каждодневных поездок на работу
  • Для второго автомобиля в семье

Пакет 3

15 000 км — выгода до 25%

Подойдёт вам:

  • Для постоянного активного использования автомобиля
  • Для поездок за пределы населенного пункта в радиусе 100км 
  • Для путешествий до 5000км

 

КиберКАСКО — СОВРЕМЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

КиберКАСКО — СОВРЕМЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ
Оформляйте онлайн, докупайте пробег через приложение Mobikey или Контакт-центр Совкомбанк Страхование: 8 800 100 2 100

 

 

*КиберКАСКО — наименование страхового продукта КиберКАСКО, реализуемого страховой компанией «Совкомбанк страхование» (АО), лицензия Банка России СИ №1675. Выгода Клиента по полису КиберКАСКО: пробег 5 000 км — выгода до 70%; пробег 10 000 км — выгода до 50%; 15 000 — выгода до 25%. Размер скидки определен как разница в стоимости полиса КАСКО по риску «Ущерб» (подробнее на сайте https://sovcomins.ru/product/kasko/) без франшизы и учета пробега ТС, на автомобили Hyundai по сравнению со стоимостью полиса КиберКАСКО для аналогичного автомобиля и водителя по риску «Ущерб». Предложение действует на территории РФ за исключением: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Карачаево-Черкесия, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Тыва, Чеченская Республика, Ненецкий автономный округ, Чукотский автономный округ, Республика Крым, Севастополь. Срок действия полиса: 12 месяцев. Предложение доступно только для физических лиц. Страховые выплаты: ремонт на СТО официального дилера Хендэ. Предложение не распространяется на коммерческие ТС. Предложение не является публичной офертой.

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит


У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:



  • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;


  • получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит



  • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.


  • Сделать копию паспорта транспортного средства.


  • Заранее составить договор купли-продажи.


  • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.


  • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.


  • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными



  • Подать заявку.


  • Получить решение.


  • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.


  • Подписать договор и забрать деньги.


  • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.


Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.


Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита


Однозначными преимуществами автокредитования являются:



  • сниженная процентная ставка;


  • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).


Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:



  • очень долгая процедура оформления;


  • большой пакет документов;


  • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;


  • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;


  • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;


  • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;


  • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.


Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто


Основные достоинства кредитов наличными:



  • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;


  • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;


  • нет необходимости платить за полис каско;


  • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;


  • выдается без первоначального взноса;


  • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;


  • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.


В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:



  • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;


  • срок кредитования не более 5 лет.


Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит


Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:



  • оплатить из собственных средств;


  • включить его стоимость в общую сумму автокредита.


Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.


В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:



  • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;


  • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;


  • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.


Оформить кредит


Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно


Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль


Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса


Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков


Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа


Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль


Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected]
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт


Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.


Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.


Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.


Важная информация

Условия кредитования


«Кредитная линия»



  • Сумма — до 2 000 000 ₽.


  • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.


  • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.


«Кредит для надежных клиентов»



  • Сумма — 500 000 ₽.


  • Срок — 12 месяцев.


  • Ставка — 15% годовых.

Документы


Для «Кредитной линии»



  • Паспорт.


  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.


Для «Кредита для надежных клиентов»



  • Паспорт.


  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.


  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику



  • Российское гражданство.


  • Отсутствие судимостей.


  • Возраст от 23 до 70 лет.


  • Постоянный источник дохода.


  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Как получить автокредит

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Чтобы получить лучшую ставку, выполните следующие восемь шагов для получения автокредита.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

  • 1. Проверьте свой кредитный отчет
  • 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
  • 3. Получите предварительное одобрение на получение автокредита
  • 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы определить свой бюджет
  • 5. Найдите свой автомобиль

Шаги

  • 1. Проверьте свой кредитный отчет
  • 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
  • 3. Получите предварительное одобрение автокредита
  • 4. Используйте свое кредитное предложение, чтобы установить свой бюджет
  • 5. Найдите свой автомобиль
  • 6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера
  • 7. Выберите и завершите свой кредит
  • 8. Своевременно вносите платежи

Чтобы получить автомобильный кредит с лучшей процентной ставкой, перед посещением дилерского центра необходимо выполнить определенные действия, например, выбрать кредитора и получить предварительное одобрение.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные результаты в любое время, получайте уведомления об их изменениях и дорабатывайте их с помощью персонализированной информации.

Начало работы

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за COVID вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до декабря 2022 года. ) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вам следует подать спор, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита. автокредит.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление. Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, будете одобрены или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подать заявку на автокредит от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

  • Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.

  • Местные общественные банки или кредитные союзы.

  • Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

  • Дилерское финансирование или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

Сначала вам нужно сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где вы можете купить свой автомобиль.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

Подать заявку на автокредит от этих кредиторов0121

Узнать больше Узнать больше
Мин.

кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. кредитный рейтинг

575

Приблиз. год

5,44-21,24%

Прим. год

6,99-14,74%

Прим. Годовой

3,94-21,00%

Сумма кредита

$7,500-$500,000

Loan amount

$5,000-$100,000

Loan amount

$8,000-$100,000

3. Get preapproved for an auto loan

Once you’ve narrowed your search to a few кредиторы, пришло время запросить котировки процентной ставки и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации, имеющейся у кредитора о вашей кредитной истории. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в автосалоне и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько жестких кредитных запросов за короткое время считаются одним запросом.

Автокредиты на покупки: предварительное одобрение и предварительная квалификация скорее всего получите.

Краткие сведения о предварительном одобрении:

Предварительное одобрение означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас.

Краткая информация о предварительной квалификации:

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить. Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

5. Найдите свой автомобиль

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

  • Исключенные бренды. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.

  • Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

  • Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

  • Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Просмотрите кредитное предложение дилера

После того, как вы совершили тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, у вас все еще может быть шанс получить еще более выгодную процентную ставку — от дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, вероятно, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превысит предварительно утвержденную ставку (а остальные условия такие же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего подлого, например:

  • Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.

  • Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может обойтись вам в сотни раз дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.

  • Дополнения, о которых вы не просили, например, страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.

  • Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы воспользуетесь предварительно одобренным предложением, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на наличие перечисленных выше предметов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

8. Своевременно вносите платежи

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Выделение времени для этого поможет вам создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором для вашего кредитного рейтинга и способности получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Об авторах: Лейси Гловер — редактор и писатель по вопросам страхования, а также эксперт NerdWallet в области страхования. О ее работе писали USA Today, US News and World Report и Associated Press. Подробнее

Шеннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве автора материалов по финансовому образованию.
Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

8 шагов для получения кредита на покупку автомобиля

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

  • Покупка подходящего автокредита так же важна, как и покупка нового автомобиля.
  • Начните с настройки бюджета и проверки кредитного рейтинга. Затем получите предложения предварительного одобрения.
  • Сравните предложения, ищите самую низкую процентную ставку, прежде чем выбрать свой автомобиль.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Если вы покупаете автомобиль, вам, вероятно, также понадобится автокредит.

Получение кредита на покупку нового или подержанного автомобиля может показаться пугающим, но это не сложно. Выполните эти восемь шагов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение по финансированию вашего будущего автомобиля.

Финансирование можно организовать самостоятельно или через дилера. Хотя финансирование дилерского центра может быть самым простым способом получить финансирование на покупку автомобиля, оно не всегда является самым дешевым. Обязательно поищите информацию у других кредиторов, чтобы узнать, на какие процентные ставки вы имеете право, исходя из вашего кредита и финансовых обстоятельств.

1. Проверьте свою кредитную историю

Первым делом вы должны проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это число по шкале от 300 до 850, которое анализирует вашу историю заимствований, чтобы сообщить кредиторам, насколько вероятно, что вы погасите заем.

Если вам нужен доступ к вашему кредитному отчету, вы можете получить его бесплатно в любом из трех основных кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com. Этот отчет предоставит вам информацию о вашей платежной и кредитной истории, но не предоставит вам ваш кредитный рейтинг. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить ошибки и найти области для улучшения.

Существует множество способов бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, будут предоставлять его в ежемесячном отчете или каждый раз, когда вы проверяете свой счет в Интернете. Существует также ряд веб-сайтов, таких как Credit Karma, которые предлагают бесплатные кредитные рейтинги при подписке на их услуги.

Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на процентную ставку по вашему кредиту. Минимальный кредитный рейтинг не требуется для покупки автомобиля, но лучшие ставки предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 660. Зная свой кредитный рейтинг заранее, вы можете адаптировать поиск кредитора к вашей конкретной ситуации и избежать любых сюрпризов, когда вы начинаете делать покупки. .

2. Определите, сколько взять взаймы и что вы можете себе позволить

Вы должны знать, какой тип автомобиля вы собираетесь купить, когда ищете кредит. Вы также должны учитывать следующие факторы:

  • Ежемесячный платеж. Сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц?
  • Сколько можно положить. Эмпирическое правило: авансовый платеж за автомобиль составляет 20%. Чем больше денег вы сможете внести авансом, тем меньше будет ежемесячный платеж.
  • На какой срок вам понадобится кредит. Более длительные кредиты могут уменьшить сумму, которую вы должны ежемесячно платить, но они могут привести к тому, что вы окажетесь в ситуации, когда сумма, причитающаяся по вашему кредиту, превышает стоимость автомобиля. Автомобили печально известны тем, что со временем обесцениваются или теряют значительную стоимость. Выберите кредит на 60 месяцев или меньше, чтобы избежать перевернутого кредита. Если ваш кредит слишком велик, подумайте о том, чтобы выбрать менее дорогой автомобиль, внести больший первоначальный взнос или платить больше каждый месяц.

3. Выберите несколько кредиторов, которые вам нравятся

Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить, и ваш кредитный рейтинг, начните искать кредитора. Вот несколько вариантов:

  • Кредитные союзы. Эти местные учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки, чем крупные банки. Вам нужно будет стать участником, а членство обычно связано с такими вещами, как географическое положение или работодатель.
  • Банки. Большинство банков также выдают кредиты, такие как автокредиты. Банки, с которыми у вас уже есть отношения, могут предложить вам доступные ставки. Однако автокредиты многих крупных банков обычно начинаются с более высокой процентной ставки, чем кредитные союзы.
  • Кредиторы онлайн. Ряд онлайн-банков и кредиторов предлагают автокредиты. Хотя иногда они могут предлагать более низкие ставки из-за того, что у них нет накладных расходов, у них нет физического офиса, который можно было бы посетить.

4. Получите предварительное одобрение от этих кредиторов

После того, как вы выбрали несколько кредиторов, начните подавать заявку на предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это способ банка условно заявить, что он готов предоставить вам кредит. Вы можете получить предварительное одобрение от любого количества кредиторов — вам нужно проверить у нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки, которые они предлагают.

Дилерские центры также могут помочь вам с финансированием, но стоит поискать заранее. Для дилерских центров является обычной практикой повышать ставки финансирования, поэтому просмотр различных кредиторов может помочь вам убедиться, что предложение дилерского центра является лучшим предложением.

5. Сравните свои предложения с предварительным одобрением

После того, как вы начнете получать предварительное одобрение, у вас будет 14 дней, чтобы собрать столько, сколько вы хотите, без появления в вашем кредитном отчете нескольких жестких кредитных запросов. Вместо этого они будут учитываться как один. Жесткий запрос дает кредитору полное представление о вашей кредитной истории, но может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Предварительное одобрение обычно действительно в течение 30 или 60 дней, в зависимости от кредитора. Сравните свои предложения предварительного утверждения, чтобы найти предложение, которое наилучшим образом соответствует вашему месячному бюджету, имеет самую низкую годовую процентную ставку и самый короткий срок действия.

6. Принять предложение

Теперь вы примете предложение по кредиту, которым вы довольны. Убедитесь, что у вас есть надлежащая документация, такая как водительские права, подтверждение дохода, подтверждение страховки и подтверждение места жительства, в зависимости от кредитора. Вы также захотите принести документы предварительного утверждения и свою чековую книжку, если вы делаете первоначальный взнос. Затем банк организует отправку средств или чека-бланша вам или дилерскому центру, и вы готовы купить автомобиль.

7. Отправляйтесь в автосалон

Самое интересное: выбрать машину. Затем вы подпишете некоторые документы в дилерском центре. Часто выбранный вами кредитор высылает вам пустой чек, и вы заполняете его после того, как вы и дилер определились с ценой. На этом этапе вы также вносите первоначальный взнос.

После того, как вы покинете участок, кредитор вышлет вам информацию о том, сколько вы должны и как заплатить.

8. Автоматизируйте свои платежи 

Многие кредиторы предлагают небольшую скидку на процентную ставку при подписке на автоматический платеж. Когда вы настроите автоматические платежи, средства будут автоматически списываться с ваших банковских счетов в выбранную вами дату месяца.

Автоплатеж можно настроить через своего кредитора онлайн или по телефону. Многие кредиторы сообщат вам о скидках до и после подачи заявки на их веб-сайтах или в документах, отправленных вам после оформления кредита.

Покупка автомобиля — ответственное решение, но вы можете быть уверены, что получите наилучшие условия, выбирая и предварительно выбирая различные кредиторы.

Лиз Кнювен

Репортер по личным финансам

Лиз была репортером в Insider, в основном освещая темы личных финансов.
До прихода в Insider она писала на финансовые и автомобильные темы в качестве фрилансера для таких брендов, как LendingTree и Credit Karma.
Она получила степень бакалавра писательского мастерства в Колледже искусств и дизайна Саванны. Она живет и работает в Цинциннати, штат Огайо. Найдите ее в Твиттере на @lizknueven.

ПодробнееПодробнее

Райан Вангман, CEPF

Репортер по займам

Райан Вангман — репортер в журнале Personal Finance Insider. Он также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe.
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >>

ПодробнееПодробнее

Personal Finance Insider предлагает инструменты и калькуляторы, которые помогут вам принимать разумные решения в отношении ваших денег. Мы не даем инвестиционных советов и не призываем вас покупать или продавать акции или другие финансовые продукты. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит только от вас. Если вы предпримете меры на основе одной из рекомендаций, перечисленных в калькуляторе, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.