Займ под птс банк: Кредиты под залог ПТС автомобиля — 326 предложений в 85 банках, взять кредит под ПТС авто

Кредиты под залог ПТС автомобиля- 49 предложений, взять кредит под ПТС авто в банках

• Главная
• Кредиты в России
• Под залог ПТС

Банки дающие кредит под залог ПТС автомобиля — получите деньги, предоставив в залог документы на авто. На сайте можете выбрать и оформить кредит, отправив онлайн-заявку в банк на данной странице или в МФО, предлагающие займы под залог ПТС. На сегодня доступно 49 предложений от 36 банков.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет

Подать
единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для
вас 49 кредитов под залог ПТС в
России

Сравнение лучших
кредитов под залог ПТС в России

Подать заявку

• Все предложения (49)
• Сравнить лучшие (36)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Под залог авто

6. 9 %

12 333

43 972.1

150 тыс — 5 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Кредит под залог автомобиля

от 4.9 %

11 970

30 934.69

1 — 10 млн

1 месяц — 10 лет

Под залог недвижимости

от 4.9 %

11 970

30 934.69

1 — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Кредит под залог недвижимости

от 5.9 %

12 151

37 423.73

300 тыс — 100 млн

1 месяц — 25 лет

Под залог транспорта

от 5.9 %

12 151

37 423.73

300 тыс — 1 млн

1 год — 5 лет

Потребительский кредит

от 7.5 %

12 442

47 929.54

30 тыс — 20 млн

1 месяц — 7 лет

Под залог авто (с безопасной доставкой карты)

от 7.9 %

12 516

50 579.66

100 тыс — 3 млн

1 год — 5 лет

Под залог авто

от 8.5 %

12 627

54 572.54

150 тыс — 6.5 млн

2 года — 7 лет

Потребительский кредит

от 10 %

12 907

64 647. 5

50 тыс

1 месяц — 3 года

Топ-менеджерам+

10 %

12 907

64 647.5

100 тыс — 5 млн

1 год — 3 года

Агророс «Комфорт»

от 10 %

12 907

64 647.5

300 тыс — 3 млн

1 месяц — 3 года

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от 10 %

12 907

64 647.5

300 тыс

3 месяца — 10 лет

Залоговый

от 10.5 %

13 001

68 035.19

50 тыс

6 месяцев — 10 лет

Рефинансирование кредитов

от 10.9 %

13 077

70 755.89

50 тыс — 10 млн

13 месяцев — 5 лет

Потребительский Классический

от 11 %

13 095

71 437.53

100 тыс

1 год — 7 лет

Потребительский кредит

от 11 %

13 095

71 437.53

50 тыс — 25 млн

1 месяц — 10 лет

На любые цели

от 11 %

13 095

71 437.53

30 тыс — 3 млн

3 месяца — 5 лет

Потребительский кредит

от 11.75 %

13 238

76 568. 45

10 тыс — 100 тыс

1 месяц — 3 года

Выгодный — Рефинансирование

от 11.8 %

13 248

76 911.68

300 тыс

6 месяцев — 7 лет

Кредит на неотложные нужды

от 12 %

13 286

78 286.06

20 тыс

1 месяц — 3 года

Обновлено 13.11.2022

Отзывы о кредитах под залог птс

Оставить отзыв

После расчета кредитного потенциала оформил ипотеку

Были сомнения, что мне не одобрят ипотеку с учетом того, что белый доход у меня 50 к всего. Но подумал, что почему бы и не попробовать. В итоге получил ее после того, как рассчитал кредитный потенциал. Такая опция есть в Сбербанк онлайн, она бесплатная. Вообще просто: ввел свои данные, отправил, чер…Читать далее

Артём И.МоскваСберБанк

Небольшой платеж по кредиту

Срочно нужно было 100 тысяч, а много платить по кредиту нет возможности сейчас. Взял в Сбербанке, спасибо что согласились на 5 лет одобрить. Я получаю на карту Сбербанка зарплату, как понял поэтому у меня еще и ставка выгодная, 15. 9%. Думал кредиты на такие небольшие суммы гораздо дороже сейчас, но…Читать далее

Мирослав Я.МоскваСберБанк

​В начале года решил взять кредит под залог недвижимости

В начале года решил взять кредит под залог недвижимости в компании Мосинвестфинанс. Дозвонился не с первого раза. Но оформил заявку быстро. Передал документы, подтверждающие права собственника на трехкомнатную квартиру. На следующий день на электронку прислали уведомление о том, что заявка одобрена….Читать далее

Виктор С.МоскваМосИнвестФинанс

Отличное обслуживание

Обращался в отделение г Кашира, по поводу кредитования, попал к грамотной сотруднице Антропова Юлия Александровна, спасибо вам большое за подробное разъяснение и качественный сервис! Приятно возвращаться в отделение!

Роман СерпуховСовкомбанк

Сотрудники отдела взыскания задолженности ведут себя как коллекторы

Пользуюсь услугами Райффайзенбанка не первый год и не первый раз (потребительский кредит, рефинансирование), но впервые возникла ситуация, когда не оказалось нужной суммы на погашение ежемесячной платы по кредиту. Честно позвонила в банк и предупредила, что возникла просроченная задолженность ввиду…Читать далее

Елена МоскваРайффайзенбанк

Все быстро и удобно

Удобно, что они тут не интересуются кредитной историей, так что даже мне удалось получить кредит.

Виктория П.МоскваМосИнвестФинанс

Все отзывы о кредитах под залог птс

Взять кредит под ПТС в банках России

Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.

В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

• Минимум документов для оформления. Достаточно иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Не нужны справки с работы.
• Быстро оформляется. Если обычный кредит могут рассматривать несколько дней, то тут время сокращается до пары часов, иногда все формальности укладываются в полчаса или даже несколько минут.
• Условия – гибкие. Многие автоломбарды и банки, которые выдают такие кредиты, подходят к каждому клиенту индивидуально. Можно выбрать одно из нескольких предложений.
• Нет скрытых комиссий. Во время оформления в договор не будут добавлять всякие скрытые комиссии и дополнительные платежи или скрытые проценты по займу. Обычно все прозрачно.

Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2022 году

На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:

• Оформление под ПТС любого авто: легковой машины, грузового авто, иномарки, отечественного ТС и пр.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность получить деньги уже в день обращения.
• Срок кредитования, в среднем, до 2-3 лет.

Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.

Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.

Банки, выдающие кредиты под залог ПТС

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Зенит	Под залог авто	24 — 84 месяца	от 8.5	150 тыс руб — 6.5 млн руб
Локо-Банк	Под залог авто	36 — 84 месяца	от 5.5	500 тыс руб — 15 млн руб
Владбизнесбанк	Кредит наличными	13 — 48 месяцев	от 10	30 тыс руб — 3 млн руб
Тинькофф Банк	Под залог авто (с безопасной доставкой карты)	12 — 60 месяцев	7. 9 — 40	от 100 тыс руб
Агророс	Кредит на личные цели	1 — 60 месяцев	от 10	50 тыс руб — 20 млн руб

Требования и документы

Для оформления договора банки требуют:

• паспорт гражданина РФ;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации;
• СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ.

На момент выдачи кредита заемщик должен быть:

• совершеннолетним;
• дееспособным;
• не достигшим пенсионного возраста;
• трудоспособным и трудоустроенным;
• не под следствием.

Официально большинство организаций не интересуется доходами заемщиков, но всегда нужно быть готовым к отказу, если не получится подтвердить свою платежеспособность в случае необходимости.

Как получить кредит?

Чтобы процедура не отняла много времени, рекомендуем начать ее с подачи онлайн-заявки на сайте. Сроки рассмотрения анкет — от нескольких минут до 2 дней (зависит от банка). При положительном решении вам останется только посетить офис с документами, подписать договор и забрать деньги.

Как не остаться без автомобиля?

Многие заемщики думают, что если их машина осталась с ними, то можно за кредит не платить. Им кажется, что можно просто сделать новый ПТС и забыть о взятой в долг сумме, но это не так. Во время оформления такого кредита владелец авто подписывает юридический договор, в котором обязуется платить кредит. Если он не будет этого делать, его автомобиль считается залогом, который банк забирает и может продать, чтобы получить обратно долг.

Чтобы не остаться без автомобиля, нужно:

• внимательно читать условия договора и не подписывать тот, в котором непрозрачно указаны условия возврата или судьба ТС;
• исправно платить в соответствии с графиком платежей – некоторые компании отбирают авто при просрочке первого платежа на 20 дней;
• не выезжать за территорию РФ на авто – во многих договорах это прописано;
• внимательно читать условия и не подписывать, если в нем прописано, что на время выплаты кредита авто становится собственностью банка.

Важно ответственно относиться к выбору организации. Если в договоре есть пункт об обязательной «формальной» купли-продажи автомобиля в собственность организации и одновременный договор о возвратном лизинге машины, то такие документы подписывать не стоит. В соответствии с этими договорами организация становится владельцем авто, а заемщик — просто арендатором машины, за использование которой платит проценты.

Часто задаваемые вопросы

Как оформляется кредит под залог автомобиля?

При оформлении кредита под залог автомобиля предлагают два варианта займа. При первом происходит непосредственно передача машины на полный срок до погашения всего долга. Во втором – предоставляется исключительно ПТС. В такой ситуации автовладелец продолжает пользоваться транспортным средством, но не может его продать, подарить или использовать для получения иных кредитов.

От предоставленного автомобиля зависит максимальный лимит по кредиту, поэтому перед заключением договора обязательно приезжает оценщик. Он смотрит внешний вид ТС, его техническое состояние. Получить на руки можно обычно не более 80% от рыночной стоимости авто. Если условия, процентные ставки полностью устраивают клиента, заключается договор. Банку тоже нужно время для принятия решения, в современных учреждениях оно составляет не больше 3-4 рабочих дней. Обычно требуется предоставить паспорт, второй документ, подтверждающий личность, ПТС.

Где взять кредит под ПТС?

Кредит под ПТС можно взять в любом по размерам коммерческом банке. Есть и те, которые работают с государственными программами. Интересные программы предлагают Зенит, ОТП Банк, АТБ, Тинькофф Банк, Росгосстрах Банк, Локо-Банк и в других. Кроме банков, найти вариант можно в автоломбардах, микрофинансовых организациях.

Можно ли взять кредит под залог ПТС спецтехники?

Залог является гарантом безопасности для банка, а также подтверждением платежеспособности для обратившегося за заемными средствами. Оформление кредита под ПТС позволяет значительно увеличить доступный лимит и повысить шансы на одобрение. На нашем портале есть различные предложения, в том числе, с оформлением под залог ПТС спецтехники.

Что такое кредит под залог ПТС?

Кредит под залог ПТС предполагает предоставление гарантии обеспечения задолженности. Поэтому займы могут быть выданы без проверки кредитной истории, справок, поручительства и других дополнительных документов. По паспорту автомобиля можно отследить и его историю. Без него нельзя совершить продажу или переоформление. Кредиты под залог ПТС традиционно имеют более приемлемую ставку в сравнении с другими кредитными предложениями. Если по какой-либо причине выплаты в банк по кредиту прекратятся, человек может остаться без транспортного средства.

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Кредит под залог автомобиля — где лучше взять деньги онлайн



Кредит под залог автомобиля — где лучше взять деньги онлайн

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Где можно оформить выгодный кредит под залог авто. Предложения по залоговому кредитованию от крупных российских банков. Сравнение сумм, сроков, процентных ставок и других условий. Рейтинг лучших предложений и реальные отзывы заемщиков.

• Крупные суммы на длительные сроки
• Доступны предложения без справок о доходах
• Быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

Скрыть

Сумма кредита, ₽

Срок по месяцам

Сбросить

Часто ищут

Смотреть все

Со 100% одобрением

Сроком от 3 лет

С 18 лет

Без посещения банка

С диф. платежами

Без отказа

С моментальным решением

Без подтверждения дохода

Топ предложений

Кредиты под залог автомобиля – рейтинг 2022

• Газпромбанк (Кредит под залог авто)
• Тинькофф (Под залог авто)
• Совкомбанк (Под залог авто)
• Локо-Банк (Под залог авто)
• Банк Хлынов (Для самозанятых)
• Клюква (Урал ФД) (Кредит на оборотные средства)
• Промтрансбанк (Оптимальный)
• Россельхозбанк (На развитие личного подсобного хозяйства)
• Генбанк (Обеспеченный)
• Транскапиталбанк (Для своих)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 12. 10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 17.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 13.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 22.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 16.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 10. 10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 15.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 23.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 17.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 22.10.2022
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение кредитов под залог автомобиля

Популярные банки

Росбанк

4.8

403 отзыва

2272
Лицензия

6.9/10
Рейтинг К5М

Служба поддержки
8 (800) 234-44-34
Контакты

Кредитные карты
Дебетовые карты
Автокредиты
Вклады
Кредиты
Ипотеки
РКО

Тинькофф Банк

4. 4

726 отзывов

2673
Лицензия

7.6/10
Рейтинг К5М

Служба поддержки
8 (800) 950-25-55
Контакты

Кредитные карты
Дебетовые карты
Автокредиты
Вклады
Кредиты
РКО

Хоум Кредит Банк

4.5

189 отзывов

316
Лицензия

6.6/10
Рейтинг К5М

Служба поддержки
8 (495) 785-82-25
Контакты

Кредитные карты
Дебетовые карты
Автокредиты
Вклады
Кредиты
РКО

Этапы получения кредита

1

Выберите подходящий кредит

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Условия получения кредита под залог автомобиля

Сумма кредита составляет чаще всего не более 80% от стоимости автомобиля. Оценку может провести сам банк, но может быть и такой вариант, что кредитная организация потребует от заемщика справку об оценке от сторонней организации. Процентная ставка ниже, чем по кредиту без обеспечения, так как у банка есть дополнительные гарантии в виде залога. Требований к обязательному наличию поручителя нет, пакет документов обычно минимальный, подтверждение доходов не требуется.

В залог можно оставить не только легковой автотранспорт, но и спец-, мототехнику, водный транспорт. Чаще банк выдает ссуду под залог ПТС. Это значит, что к организации временно переходят права на авто, и заемщик не может продать или отдать машину кому-то еще, но при этом может на ней передвигаться.

Полный список правил и условий кредитования под залог автомобиля лучше уточнять в кредитной организации, которую выбрали для оформления. Однако, мало, чтобы потенциальный заемщик был согласен со всеми условиями банка. Он сам и его автомобиль тоже должны соответствовать требованиям банка.

Требования к автомобилю

• Объект залога — легковой автомобиль категории В, мототехника, водный транспорт и спецтехника не старше 10 лет

















• Состояние авто — техническая исправность

















• Автомобиль не должен уже находиться в залоге

















• Машина должна быть в собственности потенциального заемщика

















• Если авто куплено за рубежом, оно должно быть растаможено

















• Независимо от вида техники, она должна состоять на учете в ГИБДД

Требования к заемщику

• Возраст от 18 лет

















• Гражданство РФ

















• Есть право собственности на автомобиль

















• Постоянный источник дохода

Несмотря на залог, банк все же требует от заемщика наличие постоянного места работы или другого источника регулярного дохода. Кредитная организация дает кредит под залог, но не покупает авто, поэтому должна быть уверена, что заемщику есть, с чего вносить ежемесячный платеж.

Лучшие условия кредитов под залог автомобиля

Список необходимых документов

Точный список лучше уточнять в выбранном банке, но большинство кредитных организаций требуют следующие:

• Паспорт гражданина РФ

















• Водительское удостоверение

















• ПТС и СТС

















• Согласие супруга или супруги на залог (если оформлен брак, и авто приобретено в супружестве)

















• Полис ОСАГО

Часто задаваемые вопросы

Я оставляю авто в залоге у банка, можно быть уверенным в его сохранности?

Перед тем, как заключить с банком договор, нужно узнать, где и на каких условиях будет храниться авто. Это может быть собственная стоянка банка, или же кредитная организация заключила договор с частной охраняемой стоянкой. Также стоит уточнить, кто оплачивает стоянку авто и кто отвечает за причинение автомобилю возможного ущерба. Если банк хранит залоговые авто на открытой неохраняемой площадке, от сделки лучше отказаться, так как велика вероятность остаться без авто, но с кредитом. В любом случае не стоит верить словам, найдите соответствующий пункт в договоре и внимательно с ним ознакомьтесь.

Можно ли оставить авто в залог по гендоверенности?

Если у заемщика на руках только генеральная доверенность, его нельзя юридически назвать собственником автомобиля, даже если он купил это авто по доверенности. Право собственности подтверждается договором купли-продажи автомобиля. Кроме того, заемщик должен быть указан в СТС и ПТС в качестве владельца.

Можно ли продать автомобиль до полной выплаты кредита?

До момента полного погашения кредита собственником автомобиля является банк. Поэтому без его согласия законные сделки с машиной провести нельзя. В ситуации, когда нужно срочно продать автомобиль, можно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Иногда кредитная организация идет на уступки и разрешает продать авто при условии, что заемщик в течение нескольких дней после продажи полностью погашает долг перед банком.

Что лучше: взять кредит под залог ПТС или оставить авто?

Здесь есть нюансы. Если вы хотите более выгодные условия по кредиту, лучше оставить в залог сам автомобиль. В этом случае у банка больше уверенности, что с машиной ничего не произойдет, поэтому процентная ставка не будет завышена. Если вам необходимо передвигаться на машине, ничего не остается, как оформлять кредит под залог ПТС, но будьте готовы к более жестким условиям.

Информация была полезна?

25 оценок, среднее: 4.9 из 5

Часто ищут

Что такое (дисконтные) баллы и кредиторские кредиты и как они работают?

Эти термины иногда могут использоваться для обозначения других вещей. Термин «баллы» используется ипотечными кредиторами уже много лет. Некоторые кредиторы могут использовать слово «баллы» для обозначения любого авансового платежа, который рассчитывается как процент от суммы вашего кредита, независимо от того, получаете ли вы более низкую процентную ставку. Некоторые кредиторы могут также предлагать кредиторские кредиты, которые не связаны с процентной ставкой, которую вы платите, например, в качестве временного предложения или для компенсации проблемы.

Приведенная ниже информация относится к баллам и кредиторским кредитам, привязанным к вашей процентной ставке. Если вы рассматриваете возможность выплаты баллов или получения кредиторских кредитов, всегда просите кредиторов уточнить, как это повлияет на вашу процентную ставку.

Баллы

Баллы позволяют найти компромисс между первоначальными затратами и ежемесячным платежом. Оплачивая баллы, вы платите больше авансом, но получаете более низкую процентную ставку и, следовательно, со временем платите меньше. Баллы могут быть хорошим выбором для тех, кто знает, что они будут держать кредит в течение длительного времени.

Баллы рассчитываются в зависимости от суммы кредита. Каждый балл равен одному проценту от суммы кредита. Например, один балл по кредиту в размере 100 000 долларов США будет составлять один процент от суммы кредита, или 1000 долларов США. Два балла составляют два процента от суммы кредита, или 2000 долларов. Баллы не обязательно должны быть круглыми — вы можете заплатить 1,375 балла (1375 долларов США), 0,5 балла (500 долларов США) или даже 0,125 балла (125 долларов США). Баллы начисляются при закрытии и увеличивают ваши расходы на закрытие.

Платежные баллы снижают вашу процентную ставку по сравнению с процентной ставкой, которую вы могли бы получить по кредиту с нулевой процентной ставкой у того же кредитора. Кредит с одним баллом должен иметь более низкую процентную ставку, чем кредит с нулевым баллом, при условии, что оба кредита предлагаются одним и тем же кредитором и относятся к одному типу кредита. Например, оба кредита имеют фиксированную или плавающую ставку, и оба они имеют одинаковый срок кредита, тип кредита, одинаковую сумму первоначального взноса и т. д. Один и тот же вид кредита с одним и тем же кредитором с двумя баллами должен иметь даже более низкая процентная ставка, чем кредит с одним пунктом.

Баллы указаны в вашей Оценке кредита и в вашем Заключительном отчете на странице 2, Раздел A. По закону баллы, указанные в вашей Оценке кредита и в вашем Заключительном отчете, должны быть связаны со сниженной процентной ставкой.

Точная сумма, на которую снижается ваша процентная ставка, зависит от конкретного кредитора, вида кредита и рынка ипотечного кредитования в целом. Иногда вы можете получить относительно большое снижение процентной ставки за каждый оплаченный балл. В других случаях снижение процентной ставки за каждый выплаченный балл может быть меньше. Это зависит от конкретного кредитора, вида кредита и рыночных условий.

Также важно понимать, что кредит с одним баллом у одного кредитора может иметь или не иметь более низкую процентную ставку, чем тот же вид кредита с нулевым баллом у другого кредитора. У каждого кредитора своя структура ценообразования, и некоторые кредиторы в целом могут быть более или менее дорогими, чем другие кредиторы, независимо от того, платите ли вы баллы или нет. Вот почему выгодно искать ипотеку. Ознакомьтесь с текущими процентными ставками или узнайте больше о том, как оформить ипотечный кредит.

Кредиты кредитора

Кредиты кредитора работают так же, как баллы, но наоборот. Вы платите более высокую процентную ставку, и кредитор дает вам деньги, чтобы компенсировать ваши расходы закрытия. Когда вы получаете кредиты кредитора, вы платите меньше авансом, но платите больше с течением времени с более высокой процентной ставкой.

Кредиты кредитора рассчитываются так же, как баллы, и могут отображаться в таблицах кредиторов как отрицательные баллы. Например, кредит кредитора в размере 1000 долларов США по кредиту в размере 100 000 долларов США может быть описан как отрицательный один пункт (поскольку 1000 долларов США составляют один процент от 100 000 долларов США).

Эти 1000 долларов США будут отображаться как отрицательное число в строке «Кредиты кредитора» на странице 2, в разделе J вашей оценки кредита или заключительной информации. Кредит кредитор компенсирует ваши расходы закрытия и снижает сумму, которую вы должны заплатить при закрытии.

В обмен на кредит кредитора вы будете платить более высокую процентную ставку, чем та, которую вы получили бы с тем же кредитором, для того же вида кредита, без кредитов кредитора. Чем больше кредитов кредитора вы получите, тем выше будет ваша ставка.

Точное увеличение вашей процентной ставки зависит от конкретного кредитора, вида кредита и рынка ипотечного кредитования в целом. Иногда вы можете получить относительно большой кредит кредитора за каждые 0,125% увеличения вашей процентной ставки. В других случаях кредит кредитора, который вы получаете за увеличение процентной ставки на 0,125%, может быть меньше.

Ссуда ​​с однопроцентным кредитом кредитора у одного кредитора может иметь или не иметь более высокую процентную ставку, чем тот же вид ссуды без кредита кредитора у другого кредитора. У каждого кредитора своя структура ценообразования, и некоторые кредиторы в целом могут быть более или менее дорогими, чем другие кредиторы, независимо от того, получаете ли вы кредиты кредитора или нет. Ознакомьтесь с текущими процентными ставками или узнайте больше о том, как оформить ипотечный кредит.

См. пример

На приведенной ниже диаграмме показан пример компромисса, который вы можете сделать с помощью баллов и кредитов. В этом примере вы занимаете 180 000 долларов и имеете право на 30-летний кредит с фиксированной ставкой по процентной ставке 5,0% с нулевым баллом. В первом столбце вы выбираете оплату баллами, чтобы снизить ставку. В третьем столбце вы выбираете получение кредиторских кредитов, чтобы снизить свои затраты на закрытие. В средней колонке вы не делаете ни того, ни другого.

Совет: Если вы не знаете, как долго вы будете оставаться дома или когда вы захотите рефинансировать, и у вас достаточно денег для закрытия и сбережений, вы можете не платить баллы, чтобы уменьшить процентную ставку. ставка, или взять более высокую процентную ставку, чтобы получить кредиты. Если вы не уверены, попросите кредитного специалиста показать вам два разных варианта (с баллами или кредитами и без них) и рассчитать общую стоимость за несколько различных возможных периодов времени. Выберите самый короткий период времени, самый длинный период времени и наиболее вероятный период времени, в течение которого вы можете рассчитывать на получение кредита. Вы также можете обсудить свои варианты с сертифицированным HUD консультантом по жилищным вопросам.

При сравнении предложений от разных кредиторов запрашивайте одинаковое количество баллов или кредитов у каждого кредитора.

Что такое баллы по ипотеке?

Покупка дома — самая дорогая покупка, которую большинство из нас когда-либо совершало, поэтому, естественно, стоит обратить внимание на все, что может снизить стоимость ипотеки. Помимо переговоров о хорошей цене и поиска лучших ставок по ипотеке, некоторые покупатели жилья покупают ипотечные баллы, также называемые «дисконтными баллами», чтобы снизить сумму процентов, которые они выплачивают.

Что такое ипотечные баллы и как они работают?

Ипотечные баллы — это комиссия, которую заемщик платит ипотечному кредитору, чтобы снизить процентную ставку по кредиту. Иногда это называют «покупкой по сниженной ставке». Каждая точка, которую покупает заемщик, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300 000 долларов будет стоить 3000 долларов.

Каждый балл обычно снижает ставку на 0,25 процента, поэтому один балл снижает ставку по ипотеке с 4 до 3,75 процента на весь срок кредита. Однако, насколько каждый пункт снижает ставку, варьируется среди кредиторов. Способность ипотечных баллов снижать ставку также зависит от типа ипотечного кредита и общей процентной ставки.

Заемщики могут покупать более одного балла и даже доли балла. Например, полбалла по ипотеке в размере 300 000 долларов будет стоить 1500 долларов и снизит ставку по ипотеке примерно на 0,125 процента.

Баллы выплачиваются при закрытии и указываются в документе об оценке кредита, который заемщики получают после подачи заявки на ипотеку, и в закрытом раскрытии, которое заемщики получают до закрытия кредита.

Пункты выдачи

Пункты выдачи ипотечных кредитов — это еще один тип пунктов выдачи ипотечных кредитов. Это сборы, выплачиваемые кредиторам за выдачу, рассмотрение и обработку кредита. Очки происхождения обычно стоят 1 процент от общей суммы ипотеки. Таким образом, если кредитор взимает 1,5 балла за ипотеку в размере 250 000 долларов США, заемщик должен заплатить 4 125 долларов США.

Бонусные баллы отличаются от дисконтных тем, что они напрямую не снижают процентную ставку по кредиту. Некоторые кредиторы позволяют заемщикам получить кредит без каких-либо или с меньшими затратами на закрытие или точки выдачи, но компенсируют это более высокими процентными ставками или другими сборами.

Дисконтные баллы

Дисконтные баллы по ипотечным кредитам представляют собой разновидность предоплаты процентов. Когда вы платите за эти баллы, вы снижаете процентную ставку по кредиту, как правило, на 0,25% за балл. Вы часто можете купить долю пункта до 3 пунктов или, возможно, больше.

Снижая процентную ставку по кредиту, вы можете снизить ежемесячный платеж. Однако имейте в виду, что для этого требуется авансовый платеж. Как правило, чем дольше вы планируете жить в доме, тем большую выгоду вы получите от оплаты баллами.

Баллы со скидкой по ипотеке по сравнению с годовой ставкой

Покупка баллов со скидкой по ипотечному кредиту фактически является способом предоплаты части ваших процентов, а анализ годовой процентной ставки (годовой процентной ставки) может помочь вам сравнить кредиты с различными комбинациями ставок и баллов. Годовая процентная ставка включает не только процентную ставку, но и баллы, которые вы платите, и любые сборы, которые взимает кредитор. Ознакомьтесь с кратким объяснением от Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика Bankrate:

Пример того, как баллы по ипотеке могут сократить процентные ставки

Если вы можете позволить себе покупать баллы со скидкой в ​​дополнение к первоначальному взносу и расходам на закрытие, вы снизите свои ежемесячные платежи по ипотеке и сэкономите много денег. Ключ остается в доме достаточно долго, чтобы окупить предоплаченные проценты. Если вы продадите дом всего через несколько лет, рефинансируете ипотеку или погасите ее, покупка дисконтных баллов может оказаться убыточной.

Вот пример того, как дисконтные баллы могут снизить затраты на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой на сумму 200 000 долларов США:

В этом примере заемщик купил два дисконтных балла, каждый из которых стоит 1 процент от основной суммы кредита, или 2000 долларов США. Купив два балла за 4000 долларов авансом, процентная ставка заемщика сократилась до 3,5 процента, что снизило их ежемесячный платеж на 56 долларов и сэкономило им 20 680 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита. (Однако, чтобы накопить полные 20 680 долларов, заемщик должен был бы жить в доме в течение всего срока кредита, 30 лет, и никогда не рефинансировать.)

Что такое точка безубыточности?

Чтобы рассчитать «точку безубыточности», при которой этот заемщик возместит то, что было потрачено на предоплату процентов, разделите стоимость ипотечных баллов на сумму, которую каждый месяц экономит сниженная ставка:

4000 долл. США / 56 долл. США = 71 месяц

Это показывает, что заемщику придется оставаться дома 71 месяц или почти шесть лет, чтобы возместить стоимость дисконтных баллов.

«Дополнительная стоимость ипотечных баллов для снижения вашей процентной ставки имеет смысл, если вы планируете сохранить дом в течение длительного периода времени», — говорит Джеки Бойс, старший директор по партнерским отношениям в Money Management International, некоммерческой консультации по долгам. организация, базирующаяся в Шугар-Ленде, штат Техас. «В противном случае вероятность возмещения этих затрат невелика».

Вы можете использовать калькулятор ипотечных баллов и калькулятор амортизации Bankrate, чтобы выяснить, сэкономит ли покупка ипотечных баллов ваши деньги.

Подходят ли вам ипотечные баллы?

Покупка ипотечных баллов — это способ заплатить авансом, чтобы снизить общую стоимость кредита и уменьшить ежемесячный платеж. Это имеет смысл, если вы планируете находиться дома в течение длительного периода времени. Сумма, которую вы будете экономить каждый месяц, скорее всего, оправдает первоначальные затраты.

Конечно, если вы не планируете оставаться дома в течение длительного времени, оплата баллов, скорее всего, приведет к полной потере денег.

Еще одно соображение заключается в том, стоит ли вкладывать деньги в баллы или вносить больший первоначальный взнос. Более крупный первоначальный взнос часто может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку в любом случае. Кроме того, достижение 20-процентной отметки первоначального взноса также позволит вам избежать дополнительных затрат на PMI.

Более крупный первоначальный взнос может обеспечить более высокую процентную ставку, поскольку он снижает отношение суммы кредита к стоимости, или LTV, т. е. размер ипотечного кредита по сравнению со стоимостью дома.

Заемщики должны учитывать все факторы, которые могут определить, как долго они планируют оставаться в доме, такие как размер и расположение собственности и их положение на работе, а затем выяснить, сколько времени им потребуется, чтобы выйти на уровень безубыточности, прежде чем покупать ипотечный кредит. точки.

Часто задаваемые вопросы о покупке ипотечных баллов

• С начала 2022 года ставки по ипотечным кредитам резко выросли, и это может сделать ипотечные баллы более привлекательными для многих заемщиков. Однако расчет немного сложнее, чем просто выяснить, как получить самую низкую возможную ставку на текущем рынке, говорит Макбрайд. еще почти шесть лет», — говорит Макбрайд. «Преимущества платежных баллов действительно накапливаются только в том случае, если вы рассчитываете получить кредит на более длительный срок, что может быть очень вероятным, когда ставки были на рекордно низком уровне около 2,5%, но при ставках на уровне 6% вы с большей вероятностью ищите возможность рефинансирования, если мы увидим падение ставок». В основном: баллы могут быть хорошим способом, если вы хотите установить и забыть о своей ипотеке, но если вы планируете более активно управлять счетом и рефинансировать по более низкой ставке, если рынок отступает, возможно, сейчас их покупать не стоит.

• Независимо от того, найдете ли вы ставку на веб-сайте ипотечного кредитора или через третью сторону, ипотечные ставки, которые вы видите в рекламе, могут включать или не включать баллы. Одна ставка может даже показаться привлекательно низкой, но это может быть связано с уже учтенными баллами, которые вы, возможно, не захотите платить. В Bankrate мы указываем, включают ли рекламируемые ставки по ипотеке баллы, чтобы вы могли провести справедливое сравнение между кредиторами.

• Ипотечные баллы по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) работают так же, как баллы по ипотеке с фиксированной ставкой, но большинство ARM корректируются через пять или семь лет, поэтому еще важнее знать точку безубыточности, прежде чем покупать баллы. вероятность того, что вы в конечном итоге рефинансируете эту регулируемую ставку, потому что у вас может не быть кредита достаточно долго, чтобы воспользоваться более низкой ставкой, которую вы обеспечили выплатой баллов», — говорит Макбрайд. Поскольку баллы применяются только к фиксированному периоду ARM, большинство По данным банка США, заемщики с регулируемой процентной ставкой их не используют.

• Вы можете решить, платить ли баллы по ипотеке, исходя из того, подходит ли эта стратегия для вашей конкретной ситуации. Как только вы получите предложение от кредитора, проверьте цифры, чтобы увидеть, стоит ли платить баллы, чтобы снизить ставку на срок вашего кредита. Иногда точки происхождения также могут быть предметом переговоров. Покупатели жилья, которые внесли 20-процентный первоначальный взнос и имеют хорошую кредитную историю, обладают наибольшей переговорной силой, говорит Бойс. квалифицированные заемщики.

• Скидочные баллы по ипотеке, которые представляют собой предоплату процентов, не облагаются налогом на сумму до 750 000 долларов США ипотечного долга для домовладельцев, которые приобрели недвижимость после 5 декабря 2017 года, или до 1 миллиона долларов США для тех, кто приобрел недвижимость до этой даты. Налогоплательщики, требующие вычета процентов по ипотеке и дисконтных баллов, должны указать вычет в Приложении А формы 1040. «Это обычно не проблема для покупателей жилья, поскольку процентов по ипотеке часто достаточно, чтобы сделать более выгодным перечисление ваших вычетов.