Осаго расшифровка коэффициентов
Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.
Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.
Из этой статьи Вы узнаете:
- По какой таблице определяется КБМ?
- Для чего используется КБМ?
- Как рассчитать КБМ?
- Как проверить КБМ по базе РСА?
- Как восстановить КБМ?
- Как сохранить КБМ в случае ДТП?
Приступим.
Таблица КБМ в 2017 году
В 2017 году для расчета КБМ используется следующая таблица:
| Класс водителя | КБМ | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 возмещений | 1 воз- мещение | 2 воз- мещения | 3 воз- мещения | Более 3 воз- мещений | ||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Для чего нужен КБМ?
Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.
Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.
В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:
- Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается.
- Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то класс водителя уменьшается, а стоимость ОСАГО на следующий год увеличивается.
Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.
Как рассчитать КБМ?
Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:
- Начните расчет со строки, содержащей класс 3 (выделена красным).
- Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
- Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
- Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равен 3.
- При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.
Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.
Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.
Проверить КБМ по базе РСА
Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).
При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.
Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.
Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку "Поиск".
После этого Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:
Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА
1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.
К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.
Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.
Начинайте с последнего года.
Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы регулярно этим занимались, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.
Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.
2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.
Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.
Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.
Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.
3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.
К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2017 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.
В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.
В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.
Как сохранить КБМ в случае ДТП
КБМ - это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.
Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.
Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).
Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.
Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 - 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.
Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:4530 * 6 = 27 180 рублей.
Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.
Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.
Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.
Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 - 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.
Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.
В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.
Удачи на дорогах!
pddmaster.ru
Как узнать свой КБМ по ОСАГО? Таблица и наши советы
Каждому водителю о том, как узнать свой КБМ по ОСАГО, нужно задумываться еще до оформления самой страховки. Во-первых, стоит все же расшифровать эти загадочные буквы, чтобы понять, что они означают. Дело в том, что тарифы расценок на ОСАГО могут быть утверждены не самими страховщиками-кампаниями, а правительством страны. И чтобы узнать цену полисов, нужно базовый тариф умножить на ряд коэффициентов-поправок. Существует даже специальный калькулятор ОСАГО, размещенный на некоторых сайтах в интернете. Среди них и КБМ – коэффициент бонус-малус. Он предназначен для поощрения водителей, не попадающих в аварийные ситуации. И это резонно. Почему человек, на протяжении многих лет всячески избегающий ДТП и старающийся ездить по правилам, должен платить столько же денег за страховку, сколько и тот, который постоянно влипает в разные дорожные истории? Также коэффициент призван и наказать оных водителей, по чьей вине случаются ДТП, методом повышения цены на данную страховку.Как узнать свой КБМ по ОСАГО, и в одном, и в другом случае?
Потеря скидок и наказывающие наценкиДанные коэффициенты на скидки можно потерять в один миг, если вы в последующий страховой период попадаете в аварию или становитесь виновником дорожно-транспортного происшествия. Тогда все ваши накопительные скидки прогорают и КБМ снова становится равным единице. Если же вы начали страховаться не так уж давно, либо имеете в своем резерве скидку, весьма незначительную, то в случае не совсем осторожной езды и дорожных приключений с участием ГИБДД вам не только уберут скидку, но и повысят стоимость самого полиса на следующий отчетный период, как неблагонадежному водителю. Что является, на взгляд многих добропорядочных поклонников руля, вполне резонным: ездишь плохо и с риском для себя и окружающих – заплати больше за страховку!Сколько аварий происходит по вине недобросовестности и неумелости водителей? Так что, справедливость в этом смысле, при подписании документов на оплату, будет восстановлена, и вы просто заплатите большую сумму. Плохо только то, что справедливые весьма санкции будут применяться к нерадивым, если только пострадавший участник ДТП обратился за выплатой страховой суммы именно в вашу компанию. Но случается, что (при незначительных повреждениях в особенности) он может махнуть рукой на страховую компенсацию именно от фирмы, а попытаться и получить ее от виновника случая по личной договоренности. Тогда и ГИБДД обычно не вызывается, и страховщики не фиксируют протоколы. Стороны расходятся довольные друг другом, а скидка ОСАГО (коэффициент бонус-малус) остается при своих показателях, так сказать, нетронутым.Еще один важный момент: КБМ не учитывают при заключении страховки на прицеп. А если вы страхуете транспортное средство имеющее транзит или вы сами – гражданин иностранного государства, то вам его также не вычислят.Таблица
Комментарии к таблицеКак уже было сказано, свой КБМ на следующий год страхования очень просто можно рассчитать по вышеприведенной таблице. В первой горизонтальной строчке – класс водителя на начало срока страхования, коэффициент КБМ, количество страховых выплат от 0 до 4-х и выше. Буква «м» означает максимальный коэффициент, который рассчитывается штрафникам.Итак, рассмотрим пример (строчка в таблице выделена жирным шрифтом). Водителю в самый первый страховочный год присваивается 3-й класс (найдите цифру 3 в первом столбце). Соответственно, его КБМ (смотрим во 2-м столбике) будет соответствовать 1, и никоим образом не влиять на сумму страхового взноса. При вождении без ДТП (третий столбик – 0 страховых выплат вверху) ему будет присвоен 4-й класс. И на следующий страховой год КБМ будет рассчитываться уже по 4-му классу (0,95, то есть скидка 5%). А вот, если водитель становится виновником дорожно-транспортного происшествия и будет осуществлена одна страховая выплата, то ему присваивается 2-й класс (КБМ – 1,4, то есть плюс 40%). Если это произошло дважды и более раз за отчетный период, то КБМ становится максимально возможным – 2,45! А вот если пройдет еще один безаварийный год, то 3-й класс и право не переплачивать за страховку снова возвращается. В положительную сторону скидка идет до 13 класса. КБМ – 0,5, то есть скидка на страховочный полис составляет 50%. Но, если водитель с таким высоким присвоенным рангом попадает в ДТП, то его класс сразу понижается до 7-го, а коэффициент в следующем году страхования становится 0,8.Несколько водителейИнтересно, а как узнать свой КБМ по ОСАГО, если список водителей машины состоит из нескольких лиц? Здесь при расчете не выводится среднее арифметическое, а берется за основу наибольший КБМ. Например, в ОСАГО записаны три водителя, у двоих из которых КБМ – 0,6 (скидка 40%). У третьего – 0,9 (скидка – 10%). КБМ общий для полиса будет составлять 0,9, то есть – минус 10% от стоимости. Кстати, чтобы не сломать голову при расчете коэффициентов, существуют специальные сайты (их несколько) где представлены калькуляторы вычисления КБМ. Чтобы воспользоваться калькулятором и получить нужную информацию (обычно это занимает всего минуту), надо ввести соответствующие данные: ФИО водителя (водителей), нумерацию водительского удостоверения. Также можно и распечатать полученные данные для кампании-страховщика. AutoFlit.ru
Как сэкономить на покупке ОСАГО?
Добрый день, уважаемый читатель.
Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов. Самый дорог полис для автомобиля категории B обойдется водителю в 43 239 рублей. Сумма немаленькая, поэтому у многих водителей возникает желание сэкономить на покупке ОСАГО.
В этой статье Вы узнаете, от чего зависит итоговая стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, речь пойдет о том, на какие факторы может повлиять владелец транспортного средства, чтобы уменьшить итоговую стоимость страхового полиса.
Однако прежде чем вдаваться в подробности, рекомендую Вам рассчитать стоимость полиса ОСАГО для Вашего случая с помощью калькулятора ОСАГО.
Формула расчета стоимости ОСАГО
Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства категории B, находящегося в пользовании физического лица. Полный перечень формул для всех категорий и типов собственников можете найти на странице "Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования".
Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.
Для начала просто хочу отметить, что итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.
Коэффициент, который невозможно уменьшить
Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:
- КМ - коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.
Итак, на величину коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.
Как сэкономить на покупке ОСАГО?
Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:
ТБ - базовый страховой тариф
Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах. Например, для автомобилей категории B он составляет 3 432 - 4 118 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).
Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.
КТ - коэффициент территории
Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.
Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого города области - 0,9. Т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше. При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.
Еще один пример. Коэффициент для Москвы - 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия - 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей, а возможно и больше.
Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.
Заключается он в оформлении транспортного средства не на себя, а на какого-нибудь родственника или знакомого, проживающего на территории с меньшим коэффициентом КТ.
Рассмотрим недостатки этого способа:
- Родственники и знакомые бывают разной степени наглости, и самые недобросовестные из них могут впоследствии потребовать от Вас автомобиль, который куплен на Ваши деньги, но находится в их собственности.
- Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его Вам.
Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.
КБМ - коэффициент, зависящий от класса водителя
В настоящее время класс водителя зависит от того, были ли у этого водителя страховые случаи в прошлых страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:
Расскажу подробнее о сути этой таблицы.
При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается класс 3. Если за страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1. Т.е. при безаварийной езде класс с каждым годом становится все больше и больше, а коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.
Если же по вине водителя, например, с классом 6, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его класс изменится на класс 4. Соответственно возрастет и стоимость страховки.
Кроме того, если водитель не был вписан в полис ОСАГО в течение 1 года, ему снова присваивается класс 3.
Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год Вашего вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.
Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.
Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке у подъезда, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень не выгодно. Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.
Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.
Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.
Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, а возраст меньше 22, класс всех водителей - 3. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.
А в страховой, естественно, будут предлагать Вам купить открытый полис (на всякий случай). Однако, обратите внимание, что если в описанной ситуации купить открытый полис, то через год класс увеличится не у всех водителей, а только у владельца транспортного средства.
При этом через год возраст всех водителей превысит 22 года, а стаж - 3 года, поэтому повторная покупка открытого полиса потеряет смысл, т.к. будет стоить на 80 процентов дороже. Однако поскольку класс владельца увеличится до 4, а классы остальных водителей останутся в значении 3, за страховку придется платить больше на 5 процентов. Причем лишние 5 процентов придется платить до тех пор, пока у всех водителей класс не поднимется до 14, т.е. на протяжении 11 лет.
Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.
Кроме того, можно использовать увеличение класса водителя в свою пользу. Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае Ваш класс водителя будет увеличиваться вместе с мастерством друга.
КВС - коэффициент возраста и стажа
Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:
| Возраст и стаж водителя транспортного средства | Коэффициент |
| До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,8 |
| Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,7 |
| До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет | 1,6 |
| Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет | 1 |
На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Об этом я писал в статье "Когда лучше начать учиться в автошколе?".
Однако если Вы читаете эту статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ Вам не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.
КО - коэффициент открытого полиса
Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Соответственно, если число лиц не ограничено - коэффициент равен 1,8, а если ограничено - 1.
Как я уже писал выше, если в этом нет острой необходимости, то лучше и не использовать открытый полис ОСАГО. Т.к. во-первых, он дороже, а во-вторых, он еще не уменьшает коэффициенты КБМ для дополнительных водителей.
КС - коэффициент периода использования
Этот коэффициент зависит от того, на протяжении какого периода в течение года будет использоваться транспортное средство. Коэффициент вычисляется по следующей таблице:
| Период использования транспортного средства | Коэффициент |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Замечу, что зависимость здесь нелинейная, т.е. даже если Вы будете пользоваться автомобилем лишь полгода, платить Вам придется далеко не половину от начальной стоимости полиса (0,7).
Однако уменьшение периода использования в некоторых случаях может пригодиться для экономии средств, например, если Вы на все лето уезжаете на отдых или в командировку и т.п.
КН - коэффициент нарушений
КН может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:
- сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
- умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
- умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
- в момент ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
- водитель не имел права управления транспортным средством (был лишен прав);
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
- страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
- на момент страхового случая истек срок действия диагностической карты техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).
Естественно, для уменьшения стоимости полиса ОСАГО не следует допускать перечисленных выше нарушений.
Максимальная стоимость полиса ОСАГО
Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая может применяться в каждом из регионов.
Она рассчитывается по формуле:
3 * ТБ * КТ
или
5 * ТБ * КТ
Вторая формула может применяться только в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.
Например, для Москвы эта сумма составит 3 * 4 118 * 2 = 24 708 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 * 4 118 * 2 = 41 180 рублей для водителей, допустивших нарушения.
Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.
Величины коэффициентов для Вашего конкретного случая можете найти на странице "Коэффициенты страховых тарифов".
Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться на странице таблица штрафов ГИБДД 2017 года.
Удачи на дорогах!
pddmaster.ru
Коэффициенты ОСАГО 2011. Правильный расчет стоимости ОСАГО.
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет об увеличении стоимости полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, которое произойдет через несколько дней. Новое постановление Правительства Российской Федерации "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии" вступает в силу 30 июля 2011 года. Именно этот документ содержит в себе новые коэффициенты ОСАГО, которые будут применяться при расчете стоимости полиса при Вашем следующем визите в страховую.
Обращаю Ваше внимание, что изменения в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии вступают в силу 30 июля 2011 года, поэтому в течение ближайших нескольких дней Вы можете приобрести новый полис ОСАГО по старой стоимости.
В конце этой статьи будет рассмотрен правильный расчет стоимости ОСАГО на реальном примере. После этого Вы сможете определиться, стоит ли Вам менять имеющийся у Вас полис или нет.
Новые коэффициенты ОСАГО 2011
Первый факт, который я хочу подчеркнуть, заключается в том, что ни один из коэффициентов ОСАГО не был пересмотрен в меньшую сторону. Коэффициенты либо были увеличены, либо сохранили свою величину на прежнем уровне.
Кстати, если Вы не знаете, что такое коэффициент ОСАГО, то постараюсь это объяснить. Итоговая стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и нескольких коэффициентов. При этом формула расчета выглядит примерно так:
Цена ОСАГО = базовая ставка * коэффициент 1 * коэффициент 2 * ... * коэффициент N
Т.е. каждый коэффициент вносит вклад в итоговую стоимость. Очевидно, что чем меньше коэффициенты, входящие в формулу, тем меньше итоговая стоимость полиса, и наоборот.
Т.к. с 30 июля некоторые коэффициенты будут увеличены, возрастет и стоимость полисов ОСАГО для многих водителей. Еще раз обращаю внимание, что дешевле ОСАГО ни для кого не станет.
Увеличение коэффициента территории
Для некоторых регионов и городов был увеличен коэффициент территории. Таблицу обновленных коэффициентов Вы можете найти в пункте 2 раздела 1 страховых тарифов. Для того, чтобы Вам было проще определить свой коэффициент, воспользуйтесь следующими правилами:
1. К автомобилям относятся значения из второго столбца таблицы;
2. В первом столбце таблицы необходимо найти регион, в котором будет эксплуатироваться транспортное средство (например, край или область);
3. После этого необходимо найти город на территории области (также в первом столбце);
4. После этого по второму столбцу Вы сможете определить Ваш коэффициент территории.
Например, для города Рязани, где эксплуатирую автомобиль я, коэффициент будет составлять 1,4, в отличие от действующего коэффициента 1,3.
Коэффициент количества водителей
Коэффициент количества водителей, позволяющий управлять автомобилем неограниченному числу лиц, будет увеличен с 1,7 до 1,8.
Коэффициент возраста и стажа
Коэффициент возраста и стажа будет увеличен следующим образом:
1. Для водителей в возрасте до 22 лет и стажем до 3х лет с 1,7 до 1,8.
2. Для водителей старше 22 лет и стажем до 3х лет с 1,5 до 1,7.
3. Для водителей младше 22 лет и стажем больше 3х лет с 1,3 до 1,6.
В данном случае коэффициенты увеличены достаточно значительно, поэтому молодым водителям с небольшим стажем рекомендую задуматься над получением нового полиса ОСАГО до 30 июля 2011 года. Об этом поговорим чуть позже.
Коэффициент мощности двигателя
Коэффициент мощности двигателя изменился лишь для автомобилей, имеющих мощность двигателя от 50 до 100 лошадиных сил включительно.
Для автомобилей от 50 до 70 лошадиных сил он увеличился с 0,9 до 1, для автомобилей от 70 до 100 лошадиных сил - с 1 до 1,1.
Коэффициент периода использования
В данном случае увеличение коэффициентов затронет лишь тех автовладельцев, которые пользуются своим автомобилем не более 5 месяцев в году.
Коэффициенты увеличены следующим образом:
Для 3х месяцев с 0,4 до 0,5.
Для 4х месяцев с 0,5 до 0,6.
Для 5ти месяцев с 0,6 до 0,65.
Итак, думаю Вы уловили общую тенденцию увеличения коэффициентов.
Правильный расчет стоимости полиса ОСАГО
Расчет стоимости полиса ОСАГО я буду проводить на собственном примере. В процессе чтения Вы сможете без проблем провести аналогии, и сделать подобный расчет для своего автомобиля.
Для начала расчетов необходимо определить формулу, по которой расчеты и будут проводиться. Все возможные формулы приведены в пункте 1 раздела 3 страховых тарифов.
Для транспортного средства категории B формула выглядит следующим образом:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
ТБ - Базовый страховой тариф
КТ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства
КБМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
КВС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством
КО - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством
КМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля
КС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства
Для завершения расчета необходимо определить значения всех переменных из правой части формулы. При расчете в скобках я буду указывать новое значение коэффициента.
ТБ - 1980 (1980) - для всех автомобилей физических лиц (определяется по пункту 1 раздела 1 страховых тарифов).
КТ - 1,3 (1,4) - коэффициент территории для города Рязани (пункт 2 раздела 1).
КБМ - 1 (0,95) - если договор ОСАГО будет расторгнут раньше срока, класс водителя сохранит значение 3 (коэффициент равен 1). Если же договор не будет расторгнут, то класс водителя увеличится до 4 (коэффициент равен 0,95). Коэффициент определяется по пункту 3 раздела 1.
КВС - 1,5 (1,7) - возраст водителя старше 22 лет, стаж вождения меньше 3 лет (пункт 5 раздела 1 страховых тарифов).
КО - 1 (1) - к управлению автомобилем допущено ограниченное число лиц (пункт 4 раздела 1 страховых тарифов).
КМ - 1 (1,1) - мощность двигателя автомобиля составляет 75 лошадиных сил (пункт 6 раздела 1).
КС - 1 (1) - автомобиль используется в течение всего года (пункт 7 раздела 1).
КН - 1 (1) - водители, допущенные к управлению, ранее не нарушали правил страховой компании (пункт 9 раздела 1).
После того, как все коэффициенты для расчета были найдены, подставим их в формулу и проведем расчет:
Стоимость ОСАГО до 30 июля 2011 года:
Т = 1980 x 1,3 x 1 x 1,5 x 1 x 1 x 1 x 1 = 3 861 рубль
Стоимость ОСАГО после 30 июля 2011 года:
Т = 1980 x 1,4 x 0,95 x 1,7 x 1 x 1,1 x 1 x 1 = 4 925 рублей
Как Вы видите, для моего автомобиля стоимость полиса ОСАГО различается более чем на тысячу рублей, т.е. более чем на 20 процентов. Проведя эти расчеты, я собираюсь поменять существующий полис ОСАГО на новый.
Рекомендую Вам сделать расчет аналогичным образом. Возможно и в Вашем случае преждевременная замена полиса окажется более выгодной.
Как поменять полис ОСАГО
В настоящее время процедура обмена полиса ОСАГО законодательством не предусмотрена. Однако в любой момент Вы можете расторгнуть договор со страховой компанией и сразу же заключить новый. Однако имейте в виду, что Вам будет возвращена далеко не полная сумма, которую Вы изначально заплатили за полис.
Возврат = Цена полиса * Количество дней до конца договора * 0,77 / 365.
Например, при расторжении договора ОСАГО, начальная стоимость которого составляла 4376 рублей, и до окончания которого осталось 120 дней, Вам будет возвращено:
4376 * 120 * 0,77 / 365 = 1 107 рублей.
В общем, если до окончания Вашего полиса ОСАГО осталось 2-3 месяца, а увеличение коэффициентов Вас затронуло в полное мере, то скорее всего замена страхового полиса окажется достаточно выгодным мероприятием. Рекомендую провести расчеты и в случае необходимости получить новый полис ОСАГО до 30 июля.
Удачи на дорогах!
pddmaster.ru
Увеличение стоимости ОСАГО с 12 апреля 2015 года
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет об изменении стоимости ОСАГО в апреле 2015 года. Нововведения вступают в силу поэтапно. Первая часть - 1 апреля 2015 года, вторая часть - 12 апреля 2015 года.
Сегодня будут рассмотрены все изменения, вносимые в указание Банка России "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Кроме того, я расскажу о том, в каком случае водитель может сэкономить на покупке ОСАГО. Приступим.
Изменение коэффициента КТ с 1 апреля 2015 года
С 1 апреля 2015 года изменяется коэффициент КТ для некоторых регионов.
Коэффициенты увеличатся:
| Регион | Старое значение | Новое значение |
| Республика Адыгея | 1,1 | 1,3 |
| Республика Марий Эл | ||
| Йошкар-Ола | 1,3 | 1,4 |
| Республика Мордовия | ||
| Рузаевка | 1 | 1,2 |
| Саранск | 1,2 | 1,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,8 |
| Чувашская Республика | ||
| Канаш | 1 | 1,1 |
| Новочебоксарск | 1,1 | 1,2 |
| Чебоксары | 1,6 | 1,7 |
| Камчатский край | ||
| Петропавловск-Камчатский | 1,1 | 1,3 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 1 |
| Амурская область | ||
| Белогорск, Свободный | 1 | 1,1 |
| Благовещенск | 1,4 | 1,6 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,85 | 1 |
| Воронежская область | ||
| Борисоглебск, Лиски, Россошь | 1 | 1,1 |
| Воронеж | 1,4 | 1,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,8 |
| Курганская область | ||
| Курган | 1,3 | 1,4 |
| Шадринск | 1 | 1,1 |
| Мурманская область | ||
| Апатиты, Мончегорск | 1,1 | 1,3 |
| Мурманск | 1,7 | 2,1 |
| Североморск | 1,3 | 1,6 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 1,2 |
| Ульяновская область | ||
| Димитровград | 1,1 | 1,2 |
| Ульяновск | 1,4 | 1,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,9 |
| Челябинская область | ||
| Златоуст, Миасс | 1,3 | 1,4 |
| Копейск | 1,5 | 1,6 |
| Магнитогорск | 1,7 | 1,8 |
| Сатка, Чебаркуль | 1,1 | 1,2 |
| Челябинск | 2 | 2,1 |
Коэффициенты уменьшатся:
| Регион | Старое значение | Новое значение |
| Республика Дагестан | ||
| Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт | 1 | 0,7 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,6 |
| Республика Ингушетия | ||
| Малгобек | 1,2 | 0,8 |
| Назрань | 1 | 0,6 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,6 |
| Республика Саха (Якутия) | ||
| Нерюнгри | 1,3 | 0,8 |
| Якутск | 2 | 1,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,6 |
| Республика Тыва | ||
| Кызыл | 1 | 0,6 |
| Чеченская Республика | 0,7 | 0,6 |
| Забайкальский край | ||
| Краснокаменск | 1 | 0,6 |
| Чита | 1,1 | 0,7 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,6 |
| Ленинградская область | 1,6 | 1,3 |
| Магаданская область | ||
| Магадан | 1,2 | 0,7 |
| Еврейская автономная область | ||
| Биробиджан | 1 | 0,6 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,6 |
| Чукотский автономный округ | 0,7 | 0,6 |
| Байконур | 1 | 0,6 |
Изменение базовых ставок страховых тарифов с 12 апреля 2015 года
Рассмотрим изменение базовых ставок страховых тарифов. В столбцах 3 и 4 представлены старые значения, в столбцах 5 и 6 новые:
| N п / п | Тип (категория) и назначение транспортного средства | БЫЛОБазовый страховой тариф (рублей) | СТАЛОБазовая ставка страхового тарифа (рублей) | ||
| Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории "A", "M") | 1497 | 1579 | 867 | 1579 |
| 2 | Транспортные средства категории "B", "BE" | ||||
| 2.1 | юридических лиц | 2926 | 3087 | 2573 | 3087 |
| 2.2 | физических лиц,индивидуальных предпринимателей | 2440 | 2574 | 3432 | 4118 |
| 2.3 | используемые в качестве такси | 3654 | 3854 | 5138 | 6166 |
| 3 | Транспортные средства категорий "C" и "CE" | ||||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2495 | 2632 | 3509 | 4211 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3993 | 4212 | 5284 | 6341 |
| 4 | Транспортные средства категорий "D" и "DE" | ||||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 1996 | 2106 | 2808 | 3370 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 2495 | 2632 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3654 | 3854 | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb") | 1996 | 2106 | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории "Tm") | 1245 | 1313 | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1497 | 1579 | 1124 | 1579 |
Некоторые ставки были уменьшены, однако большая их часть увеличилась.
Давайте рассмотрим самую популярную категорию автомобилей. Для легковых автомобилей категории B максимальное значение ставки возрастет с 2574 до 4188 рублей. Т.е. стоимость страховых полисов возрастет примерно в 1,6 раза.
Увеличение стоимости страховых полисов вызвано тем, что с 1 апреля 2015 года вступают в силу изменения в закон об ОСАГО. Подробнее о них Вы можете узнать в статье "Увеличение страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью с 1 апреля 2015 года".
Как сэкономить на покупке ОСАГО?
Выше речь шла о том, что стоимость страховых полисов ОСАГО возрастет довольно значительно. Поэтому возникает вопрос, можно ли как-то сэкономить?
С учетом вышеизложенных изменений сэкономить на покупке ОСАГО Вы сможете только в том случае, если Вам предстоит замена полиса в ближайшие пол года. Если Ваш полис действует дольше, чем до середины октября 2015 года, то экономия будет небольшой, либо ее вообще не будет.
В любом случае я предлагаю Вам провести небольшой расчет.
Для начала возьмите текущую стоимость Вашего страхового полиса. Для примера я возьму цифру 5000 рублей.
Рассчитайте, сколько будет стоить полис ОСАГО на следующий год. Для этого умножте текущую стоимость полиса на 1,6.
5000 * 1,6 = 8000
Кроме того, нужно учесть, что при безаварийном вождении Ваш полис на следующий год будет стоить приблизительно на 5 процентов дешевле из-за изменения коэффициента КБМ. Для примера текущий КБМ равен 1, в следующем году он изменится на 0,95. Таблица коэффициентов приведена на этой странице.
8000 * (новый КБМ/текущий КБМ) = 8000 * 0,95 / 1 = 7600
Если Ваш региональный коэффициент меняется с 1 апреля, то нужно учесть и его. Для примера возьмем город Мурманск:
7600 * (новый коэффициент/старый коэффициент) = 7600 * 2,1/1,7 = 9388,24
Это цена полиса на следующий год при покупке после 12 апреля.
Однако если Вы сейчас купите полис, который начинает действовать, например, с 31 марта, то он будет стоить по старому - 5000 рублей. С другой стороны, действовать он будет на несколько месяцев меньше.
Остается лишь посчитать, выгодно ли Вам покупать полис сейчас. Предположим, полис ОСАГО в примере заканчивается через 3 месяца. В этом случае при покупке нового полиса сейчас будут потеряны 5000 * 3 / 12 = 1250 рублей. Зато на новом полисе будут сэкономлены 9388,24 - 5000 = 4388,24 рублей.
Очевидно, что в рассматриваемом примере купить полис выгодно. Поведите аналогичный расчет для своего полиса и подумайте, выгодной ли будет досрочная его замена.
В завершение хочу заметить, что для использования данного способа полис нужно успеть купить до 12 апреля 2015 года. А для населенных пунктов, у которых увеличивается региональный коэффициент, для большей экономии купить новый полис нужно успеть до 1 апреля. Так что поторопитесь, времени совсем мало!
Обратите внимание! Новый полис должен действовать начиная с даты покупки. Т.е. при использовании описанного способа у Вас на руках окажутся одновременно 2 действующих полиса ОСАГО. В этом нет ничего страшного, при необходимости Вы сможете воспользоваться любым из них.
Удачи на дорогах!
pddmaster.ru
